Préstamo con ASNEF - octubre 2022

Si necesitas solicitar un crédito, pero te encuentras en una lista de morosidad, desafortunadamente los bancos tradicionales van a rechazar cualquier solicitud que hagas. Aquí vamos a explicarte cómo hacer préstamos con ASNEF.
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Oferta de préstamos con ASNEF

Última actualización 07.10.2022
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¿Qué es un préstamo con ASNEF? 

Un préstamo con ASNEF es una financiación que se te hace aunque figures en una lista de morosidad. Los bancos tradicionales o cajas de ahorro rechazan cualquier solicitud de microcréditos con ASNEF o préstamos con ASNEF de una cantidad más elevada de dinero. Así que si te encuentras en esa situación, seguramente te sientes desesperado por no conseguir el financiamiento que necesitas. Pero para tu alivio, muchas empresas financieras ofrecen sus servicios a personas aunque estén en dichas listas para que puedan conseguir el préstamo que necesitan. 

Préstamos con asnef

Además de obtener respuestas rápidas a su solicitud con posible aceptación inmediata. Además, también es posible conseguir microcréditos con ASNEF y préstamos rápidos con ASNEF y RAI sin papeleos. Te dejamos en los siguientes apartados la información que necesitas. 

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, mediante la cual se comparte información sobre usuarios que han caído en impagos. Este listado es consultado previamente por los bancos antes de otorgar cualquier tipo de crédito a un cliente potencial.

La mayoría de las personas están desinformadas sobre lo que tiene que ver con estar en una lista de morosidad. Sin embargo, todo lo relacionado a estas listas es totalmente transparente en España. Sobre todo si eres la persona que está inscrita y buscas información sobre ti mismo.  

Lo primero que debes saber, es que si tienes dudas sobre si estás en ASNEF o no, la consulta es totalmente gratuita solamente tienes que mostrar tu DNI y datos que te pidan para consultar.  

Otra duda que se plantean los usuarios es si otras personas pueden ver a su nombre en la lista, y la respuesta es, sí. Pero por lo general solo son las empresas. Es necesario pagar una cuota mensual,  adherirse a la organización y seguir las normas que tengan pautadas para tener acceso. Así que la gente en general no puede ver tu nombre si estás en esa lista.  

Aunque no existe un importe mínimo para que una persona acabe incluido en la lista de morosidad, si se han reportado casos de personas que han acabado en el fichero con una deuda de tan solo 15 €. Por eso es tan importante cumplir con cualquier pago que tengas pendiente por mínimo que sea.  

ASNEF funciona como enlace entre las entidades de crédito, las administraciones públicas y los consumidores. Uno de los servicios ofrecidos por esta asociación es el llamado fichero ASNEF, que incluye el nombre de personas físicas como empresas notificadas por sus entidades asociadas como pueden ser compañías de telefonía, aseguradoras, administraciones públicas, entre otras.  

Muchos llegan a confundir ASNEF con la RAE, pero debes saber que la información que contiene es diferente. Ya que ASNEF reúne las deudas impagadas, como las que pueden provenir de una factura por servicios. Mientras que la RAE está enfocada en cheques, pagarés y letras de cambio, por ejemplo.  

ASNEF se fundó en 1957 y es ampliamente conocida por su registro de morosos como mencionamos anteriormente. Este contiene información sobre todas las personas que tienen una deuda sin saldar con alguno de sus asociados. Así que antes de conceder un crédito o préstamo cualquiera de sus socios pueden utilizar esta herramienta y consultar el fichero ASNEF para saber si pueden otorgar un préstamo o no a la persona o empresa.  

De hecho, muchas de las entidades financieras no conceden préstamos a clientes que estén en ese registro, sin importar el motivo. Desde 1994 este fichero está gestionado por la empresa estadounidense llamada Equifax. Esta empresa es un buró de crédito y es una de las tres agencias de información crediticia más grandes del mundo junto con Experian y TransUnión. Equifax recopila y agrega información sobre más de 800 millones de consumidores y más de 88 millones de empresas alrededor del mundo.  

Para el año 2011, el fichero tenía datos de más de cuatro millones de personas con una deuda total de 70.000 millones de euros.  Este fichero está regulado por la Ley orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de protección de datos personales y garantía de derechos digitales. Así que todos los deudores tienen el derecho de consultar si figuran como morosos.  

Estar en ASNEF también significa que algunos bancos ni siquiera te permitirán abrir una cuenta en ninguna de sus sucursales. Una persona que esté por mucho tiempo en está lista tiene muy pocas posibilidades de conseguir un crédito. Por eso, muchas personas constantemente verifican si se encuentran en está lista, aunque estén al día con sus pagos.

En los siguientes apartados responderemos aún más dudas en cuanto a lo que significa estar en este fichero y cómo puedes hacer para conseguir préstamos con ASNEF. 

Aunque muchas entidades que otorgan financiamientos analizan si el usuario se encuentra o no en esta lista, es posible encontrar diferentes compañías que se arriesgan y otorgan préstamos con ASNEF online. Pero el cliente debe estar consciente de que los intereses a pagar son más altos, a fin de poder respaldar el riesgo.

Si actualmente te encuentras en esa lista, debes hacer lo posible por salir de allí para no tener futuros inconvenientes. Te dejamos más información de cómo conseguir microcréditos con ASNEF 2022.

¿Es una buena elección pedir un crédito con ASNEF?

Si una persona figura en una lista de ASNEF y pide un crédito a la banca tradicional, su solicitud será rechazada. Pero existen muchas alternativas con las que se pueden conseguir préstamos online sin muchos papeleos y que se pueden solicitar al instante en que se necesiten. 

Así que pedir préstamos con ASNEF es una buena elección para las personas que han solicitado un crédito vez tras vez, pero sus solicitudes han sido rechazadas en los bancos tradicionales. Con entidades de financiamiento online, puedes conseguir dinero rápido y sin tanto papeleo en caso de figurar en una lista de morosos. 

Ventajas

  • Sin importar que estés en una lista de impago, con los préstamos rápidos con ASNEF será posible conseguir el crédito que necesitas. 
  • Si tienes una urgencia de liquidez, solo debes ingresar un formulario online con tus datos personales y obtendrás tu préstamo con ASNEF al instante.
  • Para solicitar mini préstamos con ASNEF no es necesario mucho papeleo. 

Desventajas

  • Debes tener ingresos regulares justificados.
  • Al no tener un buen historial crediticio, los intereses se te cobrarán más altos. 

Así que luego de analizar sus pros y sus contras, serás tú quien decida si es una buena elección o no, solicitar préstamos a plazos con ASNEF.

Compañías de préstamos con ASNEF recomendadas

A fin de que sepas qué compañía de préstamos con ASNEF rápidos es la mejor, hicimos una investigación de las condiciones que ofrecen algunas entidades de préstamos online. Entre las mejores características encontraras:

  • Existen entidades financieras que aceptan cualquier tipo de solicitudes sin importar los ingresos que tengas y puedes conseguir un préstamo en ASNEF nuevos. El importe que podrás conseguir es de hasta 1000 euros.  
  • Otras plataformas te ofrecen dinero de forma rápida, en 15 minutos ya puedes ser uno de los clientes que accede a los microcréditos con ASNEF nuevos al instante. Lo único que estas entidades hacen es estudiar tu caso y ver si se pueden arriesgar contigo o no. Algunas ofrecen servicios de prórroga por si llega el momento de la devolución del crédito y aún no puedes devolverlo. De esa forma te evitas caer en impago y pagar dinero extra. Pero para poder pedir prórroga deberás informarle de forma oportuna a la entidad la razón de por qué no has podido cancelar la cuota.  
  • Los brokers financieros también son una buena alternativa a la hora de pedir préstamos con ASNEF. Te ponen en contacto de forma rápida con entidades de crédito a través de internet y el tiempo de espera es de tan solo 4 minutos. Luego te ofrecerán múltiples opciones de las que disponen. Es muy útil, ya que si necesitas dinero de forma inmediata lo encontrarás en menor tiempo y sin mucho esfuerzo. Lo único que debes hacer es ingresar un formulario con tus datos personales y la entidad te muestra la opción que más se adapte a lo que estás buscando.  
  • Otras entidades te permiten rellenar un formulario en su página y de forma inmediata te mostrarán las diferentes opciones de préstamos que tienes a tu alcance. Algunas otorgan préstamos desde 750 € y podrás elegir la opción más económica y adecuada para ti. Lo mejor es que no tendrás que pagar nada por esta gestión y podrás hacerlo desde cualquier lugar dónde te encuentres.  

Así que si necesitas solicitar préstamos con ASNEF rápidos, y no sabes si la entidad financiera ofrece buenos beneficios, analiza la lista que te dejamos. La mayoría de las veces, un primer préstamo es de un importe bajo, de unos 300 €. Pero si cumples con las condiciones y plazos de devolución puedes solicitar financiación más alta y devolver en un plazo de tiempo más largo. Por ejemplo, algunas entidades otorgan préstamos de hasta 1500 euros para devolver en un plazo de 4 meses.  

Así que la mejor compañía que puedes elegir a la hora de pedir préstamos con ASNEF, será la que más satisfaga tus necesidades. Además de tener buenas condiciones de préstamo.    

¿Cómo saber si una compañía de préstamos tiene buenas condiciones para los préstamos con ASNEF urgente?  

Lo primero que debes tener en cuenta es el tiempo. Si pides un préstamo urgente es porque necesitas el dinero de forma inmediata para cubrir cualquier necesidad apremiante. Así que no hay tiempo que perder, en este aspecto muchas entidades se destacan, ya que ofrecen respuesta casi de forma instantánea.  

Luego de contactar con la entidad debes tomar en cuenta los siguientes aspectos para saber si el crédito es bueno o no: 

  • Algunas entidades de préstamos otorgan el primer préstamo al 0% de interés, si escoges una entidad que lo ofrezca ya que no todas lo hacen. Para los siguientes préstamos la TAE variará en función de la entidad, del importe y del plazo de devolución que establezcas.  
  • Otras entidades ofrecen los mismos créditos gratuitos pero la cantidad que puedes conseguir es mínima, de unos 300€. Pero si ya has solicitado un crédito con anterioridad y cumpliste con todos los requisitos, entonces podrás pedir un importe más alto, de hasta 1000€ con intereses de 1% diario por la cantidad que pidas. Un préstamo con estás condiciones puede decirse que es beneficioso para ti.  
  • Existen compañías que te ofrecen préstamos de forma personalizada, es decir que te mostrarán ofertas que estén de acuerdo a lo que estás buscando. Pero tú decides si las rechazas o aceptas. La ventaja es que no perderás tiempo buscando ofertas en internet ya que estás páginas lo hacen por ti.  
  • Si estás buscando mini préstamos en ASNEF de 50 € o 70 € también puedes conseguirlos. Estos tienen un tiempo de devolución más corto, de unos 60 o 90 días. Pero son perfectos si quieres cubrir una emergencia de liquidez a corto plazo. Estos te sirven para pagar un alquiler, multa, alguna reparación o emergencia médica.  
  • Si quieres conseguir un préstamo de entre 100€ y 50000€, puedes encontrarlos con una TAE de 2,99% y 289%. Estas son condiciones excelentes para un préstamo de este tipo. 

Como consejo adicional, te recordamos no precipitarte. Analiza bien todas las ofertas hasta encontrar la que más se adapte a tus necesidades. Además, es importante que tengas claro si tendrá intereses y cuáles serán y si podrás devolver el pago a tiempo. No pagar cuando corresponda no solo hará que sea más difícil que te vuelvan a otorgar un préstamo, sino que tu historial crediticio quedará aún más manchado, cosa que no te beneficia en nada.

¿Cómo pedir un crédito online con ASNEF?

A continuación, te explicamos los sencillos pasos que debes seguir para solicitar un préstamo con ASNEF:

  1. Utiliza nuestro listado de préstamos y créditos rápidos con ASNEF para comparar. 
  2. Aquí te ayudamos con toda la información que requieras para tomar una decisión en cuanto a cual financiera te conviene más.
  3. Una vez que hayas elegido tu préstamo, haz clic en “Solicitar”. 
  4. Ingresa tus datos personales en el formulario web del prestamista. Debes incluir tus datos económicos y otros documentos que te soliciten.
  5. Si te aprueban en contrato, te lo enviarán para que lo firmes y lo vuelvas a enviar si estás de acuerdo. Una vez finalizado ese proceso, tendrás el dinero en poco tiempo.

¿Cómo surgieron los préstamos urgentes con ASNEF?

Debido a que la banca tradicional rechaza a cualquier persona que se encuentre en ASNEF, Experian, Equifax o RAI, aunque se trate de un préstamo urgente. Por eso, se creó la alternativa de solicitar créditos online urgentes con ASNEF. 

Esto le da la posibilidad a cualquier persona que le hayan rechazado su solicitud vez tras vez. Pues se trata de un préstamo rápido, sin tanto papeleo, sin tantas preguntas y sin importar su estado crediticio. 

Así que si este es tu caso, podrás conseguir la financiación que necesitas de forma rápida. Eso sí, te recordamos que los intereses son mayores. 

¿En dónde puedo solicitar préstamos con ASNEF y RAI?

Puedes hacerlo por medio de las entidades de financiamiento que mencionamos al principio. Informarte a través de sus páginas los intereses asociados al préstamo que estás solicitando, la tasa de interés y las posibles comisiones asociadas.

Los préstamos en RAI están diseñados para personas incluidas en está lista que no pueden acceder a financiación por medio de los bancos tradicionales y cajas de ahorro. De forma que si te encuentras en está lista, puedes acceder a capital de forma rápida y todo a través de internet, cumpliendo con ciertos requisitos.

El RAI es el registro de aceptaciones impagadas y este es para empresas. La inclusión en este fichero tiene menos margen de error que en ASNEF.

Los préstamos se caracterizan por tener varias cantidades a obtener, desde 50 € a 60,000 euros, con periodos de devolución de un día a 8 años.

Para solicitar un préstamo con RAI de forma online debes ser residente de España, tener la mayoría de edad (o en algunos casos ser mayor de 25). Tener una cuenta bancaria a tu nombre y disponer de ingresos están estables y además alguna garantía o aval para que puedan financiarte el préstamo.

Tienes que demostrar que tienes la capacidad económica de reembolsar el préstamo que te concedan. Posiblemente te pidan más información debido a que estás incluido en un fichero de impagos, tampoco puedes tener más de una deuda.

Recuerda disponer de tu documento de identidad en estado de vigencia y un número de cuenta donde se va a hacer el ingreso y el pago de las cuotas. Si eres un autónomo, debes tener facturas de ingresos y justificantes en caso de ser un rentista, pensionado o nómina si eres un asalariado.

También tener las liquidaciones de impuestos como el IVA, IRPF e Impuesto de Sociedades. Por último, en caso de que te lo pidan, tener la declaración de la renta.

Aunque estos préstamos son concebidos por particulares, sobre todo van dirigidos a autónomos y empresas.

¿En qué casos están recomendados los préstamos con RAI?

Estos préstamos están recomendados para personas que conocen la cantidad exacta que necesitan y el tiempo en que pueden devolverlo. Si necesitas un préstamo con RAI y no tienes claro estos dos puntos, lo mejor que puedes hacer es solicitar una línea de crédito. Porque está te da la opción de pagar solo lo que necesitas y aplazar el pago.

También estos préstamos son ideales para personas incluidas en este fichero que no se les permite acceder a financiación a través de bancos o cajas de ahorro.

Si no tienes ingresos fijos también puedes obtener un préstamo urgente en RAI si eres capaz de mostrar alguna garantía para el préstamo, esta puede ser una propiedad o un aval. Sí eres un autónomo o una empresa, lo que se hace es solicitar ingresos recurrentes como declaraciones de IVA, el Impuesto de Sociedades o el IRPF.

Recuerda que si ofreces una propiedad como garantía, ésta debe tener un valor parecido al del préstamo. Así que debes consultar con un comparador de préstamos que te conceda las opciones disponibles. 

¿Automáticamente al momento de caer en impago me incluirían en ASNEF?

No, esto no sucede de forma automática, ninguna empresa puede hacerlo. Hay una serie de regulaciones y un procedimiento que debe seguirse para poder inscribir a una persona en ASNEF.

Si quieres evitar que tu nombre figure en una de estas listas, debes hacer lo siguiente:

  • Tu nombre puede figurar en está lista por una suma de dinero pequeña, ya que no existe una cantidad mínima de deuda.
  • La deuda impagada tiene que ser cierta, exigible y demostrable.
  • De forma escrita debió haberse reclamado previamente la deuda sin que se haya podido llegar a ningún acuerdo entre ambas partes.
  • La deuda debe haber sido notificada de modo que el deudor tenga la posibilidad de pagar.
  •  El deudor tiene un periodo de tiempo para reclamar o pagar su deuda.
  • Debe pasar un periodo de tiempo determinado en que se produce el retraso por impago.

Ninguna entidad puede inscribirte en ASNEF de forma automática sin notificar previamente el impago. Ten en cuenta que no existe una cantidad mínima por la que puedes acabar en está lista. Así que por muy pequeña que sea la deuda, las entidades tradicionales como los bancos, pueden rechazar tus solicitudes de préstamos si ven tu nombre en esa lista. 

¿Qué dificultades puedo tener si estoy en ASNEF?

Puedes acarrearte ciertos problemas a la hora de solicitar préstamos, tarjetas de crédito o algunos contratos con compañías telefónicas.

También que las empresas consideran riesgoso cualquier tipo de transacción con un cliente que esté en una lista de impago. Por lo tanto, muchas entidades denegarán sus servicios.

No solo tendrás dificultades con entidades financieras, sino también con compañías de servicios telefónicos o de suministros.

Debes entender que cualquier clase de impago, puede hacer que una empresa inicie los trámites para escribir tu nombre en ASNEF, situación que nunca va a ser beneficiosa para ti. Tendrás difícil acceso a préstamos o compras a plazos. Por lo tanto, lo que puedes hacer es encontrar diversas alternativas para acceder a un crédito de forma sencilla y rápida para pagar cualquier deuda pendiente. 

Además cuando una entidad financiera acepta tu solicitud y te otorga el préstamo, está evalúa el riesgo de impago. Por lo tanto, te cobrarán una mayor tasa de interés para el reembolso.

Así que cuando una persona se encuentra en una lista de impago, solicitar un crédito suele ser algo más costoso que si cuenta con un buen historial crediticio.

¿Se tarda más la aprobación de un préstamo con ASNEF?

Si necesitas dinero de forma urgente, los bancos no te otorgarán el crédito si te encuentras en el listado de ASNEF. Además de solicitar una gran cantidad de información y papeleo sobre tu situación económica, propiedades, etc. Y no tienes la seguridad de que te la aprueben.

Pero por fortuna, cuentas con diferentes entidades financieras privadas que otorgan préstamos rápidos con ASNEF, y evalúan tu solicitud de forma instantánea.

Así que después de haber realizado tu solicitud estas entidades financieras la evaluarán y tendrás altas probabilidades de que te concedan el crédito. Esto es así por la creciente expansión del mercado prestamista y el número creciente de la competencia.

¿Cómo puedo estar seguro de si estoy en ASNEF o no?

Puede que tengas alguna deuda pasada o reciente y no estés totalmente seguro si está registrado en está lista. Pero como mencionamos anteriormente, cualquier empresa podría iniciar trámites para inscribir tu nombre en ASNEF si has acumulado alguna serie de impagos y después de haber intentado cobrar la deuda por escrito de forma previa.

Así que difícilmente una empresa puede incluirte en ASNEF, sin tu consentimiento. Puedes contactar directamente con Equifax ya que es una empresa que gestiona este fichero. Realizar esta consulta es de forma gratuita y puedes hacerlo por medio de su página web o escribiendo un correo electrónico.

También puedes consultar con un asesor que te dará la información necesaria o puede realizar un estudio de tu riesgo de impago. En caso de que tu nombre figure en está lista, estos asesores pueden ayudarte a gestionar lo que sea necesario para que tu nombre se borre de allí.

Otra forma de hacerlo es contratar un préstamo con una entidad que no acepte personas en ASNEF. Esto es porque estás entidades siempre hacen evaluación de la solvencia de la persona que está solicitando el crédito online y comprueba que no esté en ninguna lista de morosidad. Así que si tu nombre figura allí, ellos te lo notificarán y no te concederán el préstamo. 

¿Es posible salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Muchas personas que no tienen recursos para pagar sus deudas y les preocupa el no poder salir nunca de esta lista.

Sin embargo, la ley ha previsto una serie de métodos para poder salir de allí, la denominada baja cautelar. Esto permite que los datos de las personas que están incluidos en la base de datos sean eliminados de forma temporal. Es decir, la deuda no va a desaparecer, pero puedes acceder a una financiación durante el periodo de tiempo que estés de baja en la lista.

Estos trámites suelen ser un tanto complicados, por lo que muchos usuarios deciden que una empresa especializada los realice. Dichas empresas estudiarán el caso de cada persona y realizarán los trámites que sean necesarios para que la persona sea eliminada de la base de datos del fichero.

¿Cómo hago si ya he pagado mi deuda y mi nombre aún sigue en la lista de impago?

Las financieras y acreedores deben eliminar tu nombre automáticamente de la lista de ASNEF cuando hayas liquidado tu deuda. Pero muchas veces las financieras no realizan el trámite de forma oportuna, por lo tanto si deseas darte de baja, puedes contactar con Equifax y solicitar que se te borre de la lista.

Para contactar con Equifax puedes hacerlo a través de su correo: sac@equifax.es o en su página web. 

¿Qué hacer en caso de estar en ASNEF  y necesitar un crédito?

Como ya sabes, estar en una lista de impago te dificulta conseguir un préstamo en cualquier banco o entidad bancaria. Te será más sencillo conseguir préstamos de pequeñas cantidades. 

Sin embargo, si figuras en esa lista por impago bancario, es imposible que te financien otro préstamo. Si figuras en la lista de ASNEF por no haber pagado servicios como luz, agua, etc. Si tienes muchas posibilidades de que te aprueben el crédito. 

¿Por qué es difícil conseguir un préstamo con RAI o ASNEF?

Debido a la última crisis económica en España, muchos créditos no fueron devueltos ya que se hicieron sin ninguna garantía de devolución. Así que esto fue una de las muchas causas de que la crisis aumentara. 

Entonces, decidieron tomar medidas para poder aprobar los requisitos de préstamos y créditos. De ahí que soliciten la existencia y justificación de una nómina o aval y también los registros de morosos. Tanto RAI como ASNEF, comparten información de los usuarios con deudas, y de allí es que nacen los créditos difíciles RAI ASNEF. 

¿Es posible conseguir un préstamo con ASNEF sin aval?

Si, puede ser un poco complicado conseguir un crédito con ASNEF sin presentar aval, pero no es imposible. Puedes conseguir el préstamo que necesitas gracias a las entidades de prestamistas que trabajan de forma online.

Claro está, estás entidades van a pedirte algunos requisitos o condiciones, por ejemplo, que la deuda en la que estés fichado no superé los 1.000 €. La deuda tampoco puede ser de alguna otra entidad de créditos. 

Posiblemente consigas entidades online que no te soliciten un aval para concederte un préstamo con ASNEF. Sin embargo, las tasas de interés son elevadas, teniendo que pagar el doble del préstamo. 

¿Puedo conseguir un crédito con ASNEF si soy pensionado?

Existen diferentes pensiones, no solo los jubilados sino también pensión por discapacidad o enfermedad. Los requisitos que te soliciten van a depender del tipo de pensión que recibas. 

  • Pensión si eres jubilado: algunas entidades no te financian si eres mayor de 65 o 79 años. 
  • Pensión por enfermedad o discapacidad: los bancos tomarán en cuenta si la persona padece un tipo de discapacidad que le impida tomar decisiones financieras. 

Si estás en ASNEF y eres pensionista no quiere decir que no puedas acceder a financiación. Hay muchas entidades prestamistas que ofrecen créditos con ASNEF y pensión.

¿Puedo pedir un crédito para devolver en 12 meses con ASNEF?

Existen muchos préstamos a plazos para devolver de forma mensual. Normalmente, estos créditos a plazos tienen las mismas características que otros tipos de financiación, pero con plazos de devolución mayores a 12 meses. 

Así que, sí, es posible devolver préstamos en 12 meses con ASNEF, debido a que muchas entidades crediticias lo facilitan.  En caso de pedir una cantidad de dinero bastante mayor, puedes devolverlo en 12 o 96 meses. 

¿Cómo son los micropréstamos con ASNEF?

Conseguir un micropréstamos  online con ASNEF es muy sencillo y rápido, ya que son cantidades de dinero no muy elevadas. 

Cuanto menor sea la cantidad de dinero que solicites, mayor será la probabilidad de que te lo concedan de forma rápida. 

Los micropréstamos con ASNEF son la alternativa más utilizada para personas que figuran en dicha lista.Ya que es prácticamente la única forma de conseguir dinero en caso de una emergencia o imprevisto ante diversas situaciones.

En cuánto a los préstamos a plazos, el hecho de estar en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), no es un inconveniente para poder tener acceso a créditos a plazos. 

Así que, estar en esa lista te tacha en muchas compañías financieras y puede ser motivo de rechazo de cualquier solicitud de crédito que hagas. 

Por eso, al ponerte en contacto con la entidad financiera que acepte tu solicitud, aún estando en esa lista de impago, debes cumplir con los requisitos mínimos que soliciten. Esto es para que puedas superar el análisis de riesgo que realizan las mismas.

¿Cómo hago para salir de la lista de ASNEF?

Esto puede ser un tanto complicado y tal vez lleve un poco de tiempo, pero te recomendamos lo siguiente: 

  1. Cumple con todos tus pagos. Una vez hecho esto, tu nombre deberá ser eliminado de la lista de forma inmediata.
  2. Si tu nombre está allí por error, debes demostrar que esa deuda no existe. Para más información, consulta la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal. Esta ley reconoce los derechos de acceso, rectificación y oposición de cada uno de los ciudadanos. Luego puedes ingresar a la página de la Agencia Española de Protección de Datos para pedir la cancelación.
  3. Esperar a que termine el tiempo legal máximo de permanencia en la lista. Este tiempo suele ser de 6 años, en el caso de ASNEF. 

¿Qué significa ASNEF?

Significa: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta asociación se encarga de recoger los datos de impago de los usuarios. También se le conoce como lista de morosidad. 

¿Qué requisitos necesito para solicitar un crédito con ASNEF?

  • Ser mayor de edad.
  • Documentos de identidad vigentes.
  • Residir en España.
  • Ser titular de una cuenta bancaria.
  • Proporcionar un número de teléfono y email.

¿Cómo hago para saber si estoy en ASNEF?

Consulta la lista de morosidad de forma gratuita para saber si tu nombre figura allí. 

¿Qué tipo de deudas pueden hacer que me inscriban en ASNEF?

Para que tu nombre acabe en una lista de ASNEF tienes que tener una deuda que puede ser en entidades bancarias, telefonía, fondos buitres, servicios públicos, etc. Al momento en que te atrases con algún pago, debe llegarte un correo postal en el que se te notifica la presencia de tu nombre en esta base de datos. Esto hará que te sea más difícil cambiar de proveedor o tener un nuevo financiamiento. Si quieres tener nuevos servicios debes salir de ASNEF.

¿Cómo puedo denunciar si se me ha incluido en ASNEF y no tengo ningún impago? 

Se ha dado el caso de que algunas empresas incluyen indebidamente en el fichero ASNEF a personas que no han presentado ningún impago. Así que el cliente puede solicitar una indemnización por perjuicios, pero para hacerlo debe demandar ante la jurisdicción respectiva. Esto se puede hacer a través de la empresa Equifax o en contra de la empresa acreedora.

En caso de hacerlo en contra de la empresa, debe hacerse un reclamo que incluya que no se avisó al fichero del error cometido. Si es contra Equifax que se hace el reclamo, podría hacerse una disputa por no verificar de forma exacta los datos proporcionados por la empresa acreedora. 

Este proceso puede tomar varios días y cada una de las partes debe justificar sus argumentos. Si se encuentran pruebas sólidas, la indemnización se realizará en un corto tiempo. Así que cada usuario debe analizar la lista ASNEF de modo que pueda constatar que su nombre no aparezca allí por error.

¿Cómo puedo reducir o cancelar un pago para evitar estar en ASNEF?  

Pongamos un ejemplo, si en algún momento determinado necesitas un préstamo y no tienes los suficiente ahorrado y decides acudir a un banco para solicitarlo, debes saber que esto generará una serie de cuotas mensuales durante un periodo de tiempo.  

Pero si deseas cancelar la totalidad o parte del préstamo dejando de pagar ciertas cuotas o reduciendo el importe de los mismos de alguna manera, hoy te vamos a explicar las opciones que tienes para cancelar la deuda. De esa forma evitarás caer en impago, y por lo tanto, ser inscrito en ASNEF. 

La primera opción es cancelar de forma anticipada si cuentas con una cantidad de dinero igual a la suma del capital pendiente de la deuda. A eso debes sumarle las comisiones que pudieran aplicarse en el contrato. Algunos contratos de préstamos incluyen una comisión por cancelación, en forma de porcentaje del capital de la deuda.  

Es decir, que si obtuviste un préstamo de 500 € y la cancelación estipulada en el contrato es del 1% deberás pagar un total de 500 € de capital más el 1% de cancelación de esos 500 € que sería un total de 5 euros.

La siguiente opción es amortizar de forma parcial la deuda, esto permitirá reducir el capital adeudado y también la cuota o el plazo de pago acordado con la entidad financiera. La amortización también puede llevar una comisión, que por lo general, también es en forma de porcentaje al igual que la cancelación.  

También existe algo llamado subrogación de la deuda que consiste en que una persona asume los derechos y obligaciones de otra. Es decir que la persona con la deuda podría acordar con un tercero que esté se hiciera cargo de los pagos. Esto es muy común en los contratos de préstamos con garantía hipotecaria.  

Otra cosa que puedes hacer es realizar un pacto con tu acreedor. Es decir, que puedes modificar la cuota el plazo o establecer un periodo de carencia para que puedas recomponer tus finanzas y poder hacer frente al pago del préstamo. También podría acordarse aportar algo más que no estuviera registrado como garantía en el acuerdo de préstamo.  

Lo último que puedes hacer, es cancelar el préstamo con otro préstamo. Pero deberás evaluar tu situación, ya que podrías empeorar aún más tu situación financiera. 

Preguntas frecuentes

¿Qué significa ASNEF?

Significa: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta asociación se encarga de recoger los datos de impago de los usuarios. También se le conoce como lista de morosidad. 

¿Qué requisitos necesito para solicitar un crédito con ASNEF?

Ser mayor de edad.
Documentos de identidad vigentes.
Residir en España.
Ser titular de una cuenta bancaria.
Proporcionar un número de teléfono y email.

¿Cómo hago para saber si estoy en ASNEF?

Consulta la lista de morosidad de forma gratuita para saber si tu nombre figura allí. 

¿Es más costoso un préstamo con ASNEF?

Cuando las entidades de préstamos online analicen tu solicitud también evaluarán el riesgo de impago. Por lo tanto, a mayor riesgo, mayores intereses se deben pagar.

¿Qué tipo de deudas pueden hacer que me inscriban en ASNEF?

Para que tu nombre acabe en una lista de ASNEF tienes que tener una deuda que puede ser en entidades bancarias, entidades de préstamos a plazos, telefonía, fondos buitres, servicios públicos, etc. Al momento en que te atrases con algún pago, debe llegarte un correo postal en el que se te notifica la presencia de tu nombre en esta base de datos. Esto hará que te sea más difícil cambiar de proveedor o tener un nuevo financiamiento. Si quieres tener nuevos servicios debes salir de ASNEF.

¿Cómo puedo denunciar si se me ha incluido en ASNEF y no tengo ningún impago? 

Se ha dado el caso de que algunas empresas incluyen indebidamente en el fichero ASNEF a personas que no han presentado ningún impago. Así que el cliente puede solicitar una indemnización por perjuicios, pero para hacerlo debe demandar ante la jurisdicción respectiva. Esto se puede hacer a través de la empresa Equifax o en contra de la empresa acreedora.
En caso de hacerlo en contra de la empresa, debe hacerse un reclamo que incluya que no se avisó al fichero del error cometido. Si es contra Equifax que se hace el reclamo, podría hacerse una disputa por no verificar de forma exacta los datos proporcionados por la empresa acreedora. 
Este proceso puede tomar varios días y cada una de las partes debe justificar sus argumentos. Si se encuentran pruebas sólidas, la indemnización se realizará en un corto tiempo. Así que cada usuario debe analizar la lista ASNEF de modo que pueda constatar que su nombre no aparezca allí por error.

¿Qué tipos de bancos conceden préstamos con ASNEF?

Son las entidades financieras online quiénes ofrecen sus servicios financieros si te encuentras en la lista de ASNEF. Pero sus tasas de intereses suelen ser más elevadas que los préstamos personales tradicionales.

¿En RAI conceden préstamos sin nómina?

Puedes optar a un préstamo personal si estás en RAI o en ASNEF. Pero los préstamos sin nómina tienen intereses más altos debido al riesgo de impago. Sin embargo, son la única alternativa para personas que están incluidas en estos ficheros de morosidad debido a que los bancos tradicionales y las cajas de ahorro no lo otorgan.
Si no tienes nómina, también debes justificar alguna clase de ingresos fijos, como tu extracto bancario, pago de rentas o facturas o algún tipo de garantía por medio de una propiedad.

¿Cuánto es el importe del crédito si estoy en ASNEF?

El importe dependerá de la empresa crediticia que te otorgue el préstamo. Dichas entidades evalúan tu perfil de riesgo, la cantidad de dinero que estás solicitando y el plazo en que puedes devolverlo.

¿Cuáles son las alternativas para pedir un crédito con ASNEF?

Difícilmente un banco tradicional en España te aprobará un préstamo si estás en ASNEF. Por lo tanto, la única alternativa que tienes es utilizar internet y acceder a empresas que ofrecen préstamos con ASNEF sin nómina ni aval. Lo único que debes hacer es rellenar la solicitud que tengan en su página web, analizarán tu perfil económico, y te darán una respuesta inmediata.

¿Cuáles son las condiciones de un préstamo si estoy en una lista de impago?

Lo más recomendable es que leas todas las condiciones de cada entidad antes de contratar un producto financiero. Ya que se generarán ciertas obligaciones que debes cumplir y esto puede afectar aún más tu salud financiera.
Algunos préstamos personales con ASNEF solo se hacen con nómina, otros deben incluir algún tipo de garantía y algunos pueden ser al 0% de interés. Evalúa tu situación y asegúrate de que podrás pagar la totalidad del préstamo antes de firmar el contrato.

¿Por qué la banca tradicional no otorga préstamos con ASNEF?

Porque una persona que se encuentra en la lista de asnef significa qué tiene deudas pendientes. Esto eleva el riesgo de impago Así que tienen un mal historial crediticio que impide que los bancos acepten y aprueben sus solicitudes de préstamos inmediatos.

¿Merece la pena solicitar un crédito si estoy en ASNEF?

Sí merece la pena o no, va a depender de cada persona que haga la solicitud de crédito. Siempre y cuando no se endeude demasiado. Es importante que solo se solicite la cantidad que se necesita para cubrir alguna emergencia de liquidez y devolver el dinero dentro del plazo acordado. Así se evitarán intereses que encarezcan el crédito.

¿Necesito una garantía hipotecaria para solicitar un préstamo si estoy en una lista de morosidad?

Esto va a depender de la entidad financiera a la que le solicites el crédito. Si estás pidiendo una cantidad alta de dinero puede que se te pida una garantía hipotecaria o aval.

¿Qué quiere decir que solicitar un préstamo personal con ASNEF?

Esto quiere decir que aunque tu nombre figure en una lista de morosos, puedes solicitar la liquidez económica que necesitas a través de diferentes entidades financieras online, que ofrecen préstamos en el acto para usuarios que tienen un mal historial crediticio por estar inscritos en ASNEF. Pero es importante cumplir con los plazos de devolución acordados en el contrato.

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