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Última actualización 28.11.2022
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
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Las hipotecas usualmente suelen ser un dolor de cabeza para algunos usuarios, pues los períodos o compromisos de solicitud y pago suelen escaparse de la agenda cuando esta se encuentra muy apretada, por ello hoy estaremos hablando del bróker hipotecario y sus beneficios.

¿Qué es un bróker hipotecario?

Posiblemente has escuchado hablar de un bróker hipotecario y de algunas ventajas que este ofrece a sus usuarios, pero no sabes de qué trata o qué es, pues has llegado al lugar correcto.

Debes saber que un agente hipotecario, un corredor hipotecario o bróker hipotecario, como se le conoce popularmente, es un ente financiero de gestoría y asesoría en temas de préstamos hipotecarios.

Las funciones de un agente hipotecario comienzan cuando el usuario ejecuta una autorización con la cual solicita ayuda para conectarse dentro del mercado financiero con los mejores prestamistas que existen.

Encargándose de lograr acuerdos que se ajusten con mayor eficiencia al presupuesto y requerimiento del prestatario. Por lo general, un bróker hipotecario es una persona calificada profesionalmente para realizar todos los asuntos relacionados con una hipoteca.

¿Los brókeres hipotecarios son personas?

En la mayoría de los casos sí, pero estas deben encontrarse altamente calificadas para representar al prestatario en todos los asuntos relacionados con la hipoteca a solicitar.

Los agentes hipotecarios son personas que por lo general han cursado estudios de administración, ingeniería, derecho, economía, educación, entre otras, y ahora desempeñan sus conocimientos en el mercado financiero para brindar apoyo a los usuarios.

Un corredor hipotecario que ha sido comisionado por un usuario se encuentra en la capacidad de surcar el mercado en busca de un prestamista que sea capaz de proporcionar una hipoteca alineada con los requerimientos del prestatario.

¿De qué se encarga un bróker hipotecario?

Un corredor hipotecario se encarga de acudir, analizar, y sondear el mercado de prestamistas en busca de hacer diferenciaciones entre las opciones disponibles, teniendo como propósito filtrar aquellas que se alineen al prestatario.

Un bróker hipotecario especializado debe contar con experiencia en todo lo relacionado con la banca, los préstamos personales y el mercado, pues esto garantizará que su cliente pueda negociar una buena oportunidad de hipoteca.

¿Independientes o dependientes?

Al momento de solicitar el apoyo de un bróker hipotecario, ten en cuenta que este se puede encontrar en dos modalidades, por un lado, de forma dependiente o independiente.

Un corredor hipotecario dependiente se encuentra contratado por una entidad financiera para realizar diferentes tipos de funciones dentro de la misma, es decir, cuenta con un sueldo fijo y no gana por comisión de negocio.

En este punto, la entidad bancaria se hace responsable de los movimientos mercantiles y no de la persona en sí.

Al tener un bróker hipotecario dependiente de una entidad financiera se puede tener un rango de seguridad más estable, aunque en este caso la hipoteca puede estar relacionada con un prestamista aliado o la propia entidad.

En el caso de un bróker autónomo, este debe contar con una amplia experiencia en asuntos hipotecarios, además, su síntesis curricular debe contar con un gran historial de negocios exitosos y un grado de profesionalismo superior en la rama de las finanzas, el derecho, mercadeo, educación, entre otros.

Cuando se comisiona a un asesor hipotecario independiente se suelen tener propuestas de prestamistas más variadas, pues este explora el mercado para obtener un trato que beneficie ambas partes, tanto al prestatario como al comisionado.

Un bróker hipotecario independiente no tiene un sueldo fijo, puesto que suele establecer sus tarifas en base a comisiones preestablecidas en el contrato de acuerdos entre él y el cliente.

¿Cuál es la función de un bróker hipotecario?

En este punto, es importante centrarnos con mayor profundidad sobre cuáles son las funciones de un corredor hipotecario:

  • Surcar el mercado: un bróker hipotecario debe tener pleno conocimiento del mercado financiero para poder ofrecer al prestatario las mejores ofertas que puedan existir, bien sea para la adquisición de una propiedad o una hipoteca para financiar una operación.
  • Saber negociar: cerrar un negocio con un prestamista en el plazo designado es primordial para el éxito de la hipoteca, por ello la persona especializada debe tener habilidades comerciales para regir la negociación.  
  • Debe estudiar al cliente: conociendo al cliente le será posible obtener el mejor trato entre el prestatario y prestamista.
  • Representar a su cliente: ser un intermediario de negocios es su rol, de él depende que se cumplan los objetivos planteados entre ambas partes.
  • Defiende los intereses de ambas partes.
  •  Analiza documentación: antes de ejecutar cualquier negociación es imprescindible que toda la documentación se encuentre en regla, con el fin de evitar cualquier problema legal.
  • Asesora a su contratador durante todo el proceso de consignación hipotecaria.
  • El bróker hipotecario es capaz de tomar decisiones importantes sin consultar al prestatario si es necesario, siempre y cuando no viole los términos del contrato.
  • Puede negociar libremente en nombre de su cliente.

¿Cuáles son los servicios que ofrece?

Es importante conocer cuáles son los servicios que un bróker hipotecario es capaz de ofrecer al prestatario antes de contratarlo, ya que es crucial para alcanzar los objetivos planteados por el usuario.

  •  Análisis del perfil financiero del prestatario.
  •  Búsqueda y comparación de ofertas hipotecarias.
  •  Análisis y presentación de las ofertas.
  •  Búsqueda y organización de la documentación requerida.
  •  Asesoría financiera.
  •  Estimación de costos.

¿Cuándo debo contratar a un bróker hipotecario?

Los corredores de hipoteca se encargan de ofrecer diferentes tipos de servicios, todos de mucha utilidad, pero te estarás preguntando ¿lo necesito?, ¿cuándo debo recurrir a los servicios de un Bróker? Estos son algunos casos:

Mis ahorros son muy bajos

Si necesitas realizar algún tipo de adquisición o compra con la financiación de más del 70 % y tu nivel de ahorros es muy bajo, un corredor de hipotecas puede conseguir que alguna entidad bancaria o prestamista definido te otorgue dicho préstamo a plazos.

Ten presente que, un bróker hipotecario le ayudará en cada proceso de la gestión, sin embargo, si no se cuenta con la suficiente credibilidad financiera este no podrá hacer un milagro.

Mi perfil financiero es óptimo

En caso de que la situación económica del prestatario sea óptima, y no cuente con cargos de morosidad en el perfil financiero, un bróker hipotecario te puede ser de mucha utilidad, pues si no cuentas con el tiempo suficiente para realizar las diligencias pertinentes a la solicitud de una hipoteca, él se encargará de todo.

Si este es tu caso, estás a tiempo de realizar la mejor inversión de tu vida en apoyo con profesionales certificados.

Estoy solvente

En caso de tener un buen estado económico y deseas adquirir alguna propiedad, este es el momento de recurrir a un corredor hipotecario, quien basado en tu perfil financiero será capaz de conseguir grandes oportunidades demostrando el nivel de pago de las deudas.

El pago puntual de otras deudas es importante para mantener el perfil de solvencia en el estatus financiero y tu historial crediticio.

Ventajas y desventajas de contratar un bróker hipotecario

Seamos realistas, el contratar un corredor hipotecario trae consigo múltiples ventajas, pero también trae algunas desventajas, ahora, conozcamos cuáles son:

Ventajas

  •  Culminación de los términos de la hipoteca en menos tiempo.
  •  Mejores oportunidades en las condiciones del contrato.
  •  Asesoría en cada paso de negocio.
  •  Algunos ofrecen servicios gratuitos.
  •  Es posible conseguir más del 80% de la factura solicitada.

Desventajas

  •  En algunos casos se debe pagar altas comisiones por concepto de honorarios.
  •  Se puede contar con un bróker poco profesional si no se encuentra recomendado.

Preguntas frecuentes

¿Puedo sufrir una estafa?

La respuesta es sí, esto en caso de no acudir a los agentes certificados, es muy probable que tengas un mal resultado en las negociaciones de la hipoteca

¿Se puede conseguir hasta el 80% del monto?

Sí es posible, si se cuenta con una buena credibilidad financiera, la cual mostrará al cliente como una persona solvente y responsable.

¿Se pueden obtener mejores propuestas de hipoteca?

Con un bróker hipotecario se pueden llegar a conseguir buenas propuestas hipotecarias, ya que entre sus funciones está revisar el mercado y analizar las opciones de préstamos online.

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