Existen muchos mecanismos financieros para poder obtener un dinero que puede servir de inversión para las empresas o para cualquier tipo de personas que lo necesiten. La línea de crédito es muy popular por ser una opción prestada por los bancos. En este artículo explicaremos todo lo relacionado a ella a continuación.

Oferta de líneas de crédito – junio 2022

Última actualización 27.06.2022
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
1
50 - 300 €
máximo primer préstamo
7 - 30 días
plazo
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300 € por 30 días
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
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2
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
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3
500 - 4 000 €
máximo primer préstamo
12 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
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4
oferta de Casheddy
100 - 1 500 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
hasta 1500 € ¡con un 0% de intereses
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
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5
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
2 - 24 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
6
50 - 200 €
máximo primer préstamo
5 - 40 días
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
7
oferta de Fineria
300 - 600 €
máximo primer préstamo
1 - 2 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
8
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
9
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
1 - 7 años
plazo
No
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
10
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
61 - 90 días
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar

¿Qué es una línea de crédito?

Este servicio ofrecido por los bancos en todo el mundo, se basa en prestar una cierta cantidad de dinero que las empresas o personas naturales pueden retirar en su totalidad o una parte de ella una vez hayan acordado el uso de esta.

De esta manera se pueden llevar a cabo proyectos que necesitan de un impulso financiero importante, con la garantía de poder hacerlo progresivamente para mantener una línea sostenible de financiamiento.

Una de las ventajas de este mecanismo frente a otro tipo de préstamos, es que es más sostenible, ya que los pagos se hacen poco a poco según las necesidades del cliente. Además sus intereses son más bajos y permiten a las Pymes o autónomos afrontar crecimientos  mejor planeados.

Sin embargo para obtenerlas y usarlas correctamente depende de otros factores que es importante conocer a la perfección. La oferta de líneas de crédito online es cada vez mayor, por eso es indispensable conocer adecuadamente su funcionamiento.

Línea de crédito

¿Cómo funciona una línea de crédito?

Al ya haber respondido sobre lo que es una línea de crédito, continuamos explicando sobre el funcionamiento.  La línea de crédito puede ser usada únicamente cuando nos quedamos sin dinero, aquí te explicamos cuidadosamente el cómo funciona.

Pongamos el ejemplo de que tienes 20.000 Euros de línea de crédito para gastar durante todo el año, podemos gastar 500€ el primer mes, el segundo mes 1500€ el tercero 5000€ etc. Antes de la fecha de pago podemos depositar esa cantidad total gastada para evitar intereses y así no tener que pagar más dinero.

Sin embargo, si después de ese pago gastamos los 20.000€ o la cifra completa de nuestra línea de crédito, la siguiente vez que busquemos gastar dinero no tendremos fondos suficientes. Eso es porque no podemos superar el acuerdo del monto de la línea de crédito a pesar de que hayamos pagado la cifra, con o sin intereses.

La línea de crédito online se presta anualmente, y los intereses van variando según los días o meses que hayan pasado sin recibir pagos. Las renovaciones pueden hacerse, y dependen de la fiabilidad que se tenga para cumplir con esa línea de crédito inmediata.

¿Para quiénes sirve una línea de crédito?

Como te hemos explicado, una línea de crédito es un monto que nos presta el banco para que lo usemos en caso de emergencia, o para que podamos expandir nuestra empresa o emprendimiento ante la falta de liquidez.

Por eso es que el target de este préstamo son personas naturales que trabajan por su cuenta, o las famosas Pymes (empresas pequeñas y medianas), estos son ideales porque no poseen un margen de ganancia tan amplio para afrontar otros préstamos y porque poseen ingresos constantes para pagar por este tipo de ayudas.

Como todo método de ayuda financiera requiere de mucha inteligencia para gastar, ya que si se incumplen los pagos o el periodo se alarga, nos veremos en la necesidad de tener que pagar más dinero o con dificultades en un futuro para solicitar otra línea de crédito de este tipo.es esto y cómo influye.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Aquí se registran los datos de personas, empresas o cualquier otro tipo de entidad que tienen una deuda demostrada impagable.

Eso es denominado con el nombre de ficheros de morosos, ya que representan todas las personas que han presentado impagos de préstamos de cualquier tipo. Al estar en esta lista la mayoría de bancos niegan sus préstamos y tarjetas de créditos por un mínimo de 6 años.

Sin embargo, existen algunas entidades que ofrecen préstamos con ASNEF, entre las que destacan: Dineti, Prestalo, Crezu, Moneyman, entre otros.

¿Cómo influye la línea de crédito con ASNEF?

Puesto que al estar en la lista de ASNEF, muchos autónomos o emprendedores ven sus movimientos seriamente limitados para conseguir financiamiento bancario. No obstante, al saber esto ASNEF ofrece sus propias líneas de crédito para este tipo de personas en esta situación.

Las entidades asociadas a ASNEF, como Finzmo, Fidinda, o Fiesta Crédito, tienen líneas de créditos muy diferentes que varían entre 500 euros a 10 mil según el caso. Los plazos para pagar son más flexibles y según la cifra será necesario pagar en menos tiempo o con mayor flexibilidad.

De esta manera la línea de crédito online con ASNEF es más accesible para las personas, así las empresas que han visto sus ingresos bajar y necesitan pagar a su personal, pueden optar a esta instancia en caso de estar en la ficha de morosos.

¿Qué tipos de líneas de crédito existen?

Los tipos de líneas de crédito que ofrecen los bancos son 3, y se dividen en una particular y dos generales.

1.       Línea de crédito garantizada: está garantizada puesto que requiere de un respaldo de una vivienda que tenga un valor alto en el mercado, esto debido a que si se incumple el pago el banco será el nuevo dueño de este bien inmobiliario. Aunque también hay casos en los que un vehículo,  o un patrimonio distinto; sus tasas son bajas y las comisiones asequibles.

2.   Línea de crédito sin garantía: este es un aval que también suele denominarse como un préstamo de capital privado sin garantía hipotecaria,  puesto que no hay nada que lo respalde, por eso los intereses y comisiones son altos, debido al riesgo que corre el banco de prestar la línea de crédito sin una garantía, o un préstamo sin aval.

3.      Línea de crédito personal: esta tiene intereses más bajos, y está especializada en créditos para reformar o invertir en una propiedad inmobiliaria, así se podrá invertir de una manera más segura durante un largo tiempo.

Estas se pueden ajustar a las necesidades de la persona en cuestión que la está solicitando, sin embargo los pagos de comisiones y las tasas de interés suelen estar sujetas sin importar las otras referencias que se puedan presentar según cada caso.      

¿Cuál es la diferencia entre una línea de crédito y un préstamo?

Si bien estos dos mecanismos financieros para inversión son muy parecidos, puesto que ambos son préstamos a plazos, tienen ciertas diferencias que debemos destacar. La principal es sobre cómo se devuelve el monto, con la línea de crédito los intereses van aumentando según los días que lo tengamos.

Además esta se puede renovar varias veces, a diferencia del préstamo rápido online común que tiene una fecha límite y que no puede renovarse ni acumularse como si se puede con la línea de crédito que además está disponible a su totalidad y puede ser menor el pago final si dejamos de gastar ese dinero.

Una de las diferencias más notables entre los préstamos personales y las líneas de créditos; son el porcentaje que tienen en los intereses. Para los préstamos los intereses son más altos, mientras que para las líneas de crédito los pagos son más bajos, exceptuando claro, los préstamos sin intereses.

Otro dato que ayuda para entender la diferencia entre estos dos préstamos, es la utilidad que se le puede dar entre las diferentes personas. La línea de crédito urgente está mejor orientada para empresas pequeñas o autónomos,  esto es porque los pagos que pueden ejecutar son más urgentes y concretos que con un préstamo – esto no incluye a los préstamos para autónomos.

Sin embargo, para lo que es una línea de crédito los préstamos tienen gran utilidad, ya sea para ampliar el capital de una empresa o invertir en la infraestructura de esta. Aunque es más común para que las personas naturales puedan ejercer un gasto como el de una casa o un coche y así pagarlo a plazos más largos.

Además, los préstamos pueden tener características específicas que se adaptan a las necesidades del solicitante, por ejemplo los préstamos sin nómina. Se adaptan también a las posibilidades del aplicante, por ejemplo los préstamos por tu coche (la entidad más famosa es Gedescoche). Por último, tienen un procedimiento más rápido, ya que pueden tratarse de préstamos sin papeles, o de préstamos inmediatos, que te otorgan dinero instantáneo, como el caso de los préstamos en el acto.

¿Cómo puedo solicitar una línea de crédito?

Al igual que para solicitar un préstamo bancario, la línea de crédito necesita un historial y la garantía de poder solventar ese pago para que el riesgo sea el más mínimo para el banco.

Como lo venimos explicando, si hemos incumplido con pagos crediticios o tenemos una deuda pendiente, los empleados financieros del banco seguramente declinen la opción ante el riesgo de repetir el impago. Aunque esto puede depender mucho de las políticas de la empresa bancaria.

Estos son algunos de los pasos que se requieren para solicitarlo en la mayoría de bancos, aunque algunas cosas pueden variar según la banca.

·         Recolectar los requisitos generales, como la edad, el documento de identidad, la cuenta corriente, ingresos fijos, entre otros.

·         Ingresar vía online a la Entidad financiera en la que tenemos nuestra cuenta corriente.

·         Elegir el monto final del que vamos a solicitar la línea de crédito.

·         Esperar un mínimo de 24 horas para la evaluación, confirmación o negación del préstamo.

·         Al confirmarse podremos retirarlo inmediatamente.

¿Dónde puedo contratar una línea de crédito inmediata?

Para España y para las personas en la Unión Europea  hay diferentes opciones para solicitar una línea de crédito.  A continuación te dejamos algunas de ellas.

·         Ferratum

·         CreditoSí

·         Euroloan

·         Creditea

·         Cajamar

Estas tienen diferentes condiciones y requisitos para solicitarla, también ofrecen diferentes montos cada uno, lo mejor es revisar cada una para valorar la mejor opción. Encontrar la que se adapte a tus necesidades será la opción más rentable para poder llevar a cabo la solicitud de cualquier línea de créditos particulares.                                          

Por ejemplo la línea de crédito cajamar consumo, es una opción muy importante para aquellas personas que se dedican al sector agropecuario y que requieren de un financiamiento diferente a los préstamos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una línea de crédito abierta?

No hay diferencia con las demás líneas de crédito, es otra forma de llamarla. En esta cuenta hay un dinero limitado, y tiene la posibilidad de poder asociarla a una tarjeta de crédito ya procesada.

¿Cuánto dinero puedo obtener de una línea de crédito?

Todo dependerá de lo que necesites y de las ofertas que tenga la entidad bancaria, se pueden conseguir líneas de crédito de un mínimo de 500 euros, hasta líneas de crédito mayores a los 50 mil o 100 mil euros.

¿Cualquier persona puede solicitar una línea de crédito?

Pese a que una línea de crédito está orientada para personas jurídicas, como autónomos o emprendedores de pequeñas empresas, las personas naturales también pueden solicitar un crédito de este tipo.

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