Al momento de buscar un crédito, lo más recomendable es que te asegures de acceder a los más confiables, es decir, a los mejores préstamos personales. Pero ¿cuáles son? ¿Qué importes te ofrecen y cuándo puedes devolverlos? En el siguiente artículo encuentras las respuestas a estas y otras preguntas relevantes.

Ranking Los mejores préstamos personales – junio 2022

Última actualización 27.06.2022
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
1
50 - 300 €
máximo primer préstamo
7 - 30 días
plazo
Si
300 € por 30 días
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
2
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
3
500 - 4 000 €
máximo primer préstamo
12 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
4
oferta de Casheddy
100 - 1 500 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
hasta 1500 € ¡con un 0% de intereses
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
5
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
2 - 24 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
6
50 - 200 €
máximo primer préstamo
5 - 40 días
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
7
oferta de Fineria
300 - 600 €
máximo primer préstamo
1 - 2 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
8
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
9
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
1 - 7 años
plazo
No
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
10
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
61 - 90 días
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar

¿Qué son los mejores préstamos personales?

Los mejores préstamos personales o créditos con modalidad individual son aquellos que están dirigidos, como sus nombres lo dicen, a particulares. En ellos se presta una determinada cantidad a un individuo para que devuelva el mismo importe más los intereses que se establezcan al solicitar el producto financiero.

El rango del importe que puedes facilitar cambia en cada entidad, normalmente, está entre 50 € y 5.000 €. Claro, esto solo es una media, ten en cuenta que en algunas instituciones es posible acceder a créditos con un importe máximo mayor.

La Tasa Anual Equivalente o TAE es un porcentaje cobrado por prestar el dinero, este no es el mismo en todos los casos. Para calcular se tiene en cuenta el TIN o Tipo de Interés Nominal y la frecuencia con la que se realizan los pagos, es decir, de las cuotas.

Los mejores préstamos personales

Características de los mejores préstamos personales online

Un préstamo personal tiene características que contribuyen a que sea un producto que beneficie a cualquier persona que lo adquiera. Los préstamos individuales que se han posicionado como los más destacados de este mes tienen las siguientes características:

  • En la mayoría de los casos no es necesario que ofrezcas una garantía de pago.
  • La tramitación es muy rápida, sobre todo en aquellas instituciones en las que el proceso es completamente virtual.
  • Debido a que son préstamos sin aval, las entidades financieras consideran que hay un riesgo mayor de que los deudores no los paguen. Por tanto, aplican una tasa de interés más alta que en créditos con garantías.
  • La persona que los solicita debe demostrar que tiene una fuente de ingresos estable que le ayude a hacer frente al pago de las cuotas. Esta puede ser un salario o un ingreso de otro tipo.

Tipos de préstamos para particulares

Debido a la variedad de entidades financieras que los ofrecen, hay varios tipos de préstamos a los que puedes acceder, son los siguientes:

  • Préstamo con libre disponibilidad: lo puedes utilizar para lo que desees, es el tipo de préstamo más común.
  • Adelanto de sueldo: la cantidad a solicitar representa el 30 % o hasta el 40 % de tu sueldo mensual. Obviamente, para que tengas la oportunidad de acceder a él, es necesario que cuentes con una cuenta nómina.
  • Consolidación de deudas: lo solicitan las personas que tienen el objetivo de consolidar sus deudas en una.
  • Para compra de vehículo: es un préstamo a mediano plazo, es normal que se pida una garantía.

¿Qué debes saber sobre un préstamo personal?

Los mejores préstamos personales [enero de 2022] tienen condiciones que se adaptan a una gran variedad de clientes. Por ejemplo, el importe a solicitar está entre los 50 y los 60.000 euros, así que el monto que puedes obtener puede ser utilizado hasta para proyectos que quieras llevar a cabo.

En cuanto a los plazos de devolución, estos van desde los 7 días (en los importes más pequeños, como Vivus) hasta los 7 años. El TAE varía según el monto que obtengas, el plazo de devolución y el TIN.

Algunos de los mejores préstamos personales no aplican comisiones en el primer préstamo que adquieras. Por tanto, tienes que devolver la misma cantidad que solicites.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales?

Actualmente, existen muchas entidades que te ofrecen préstamos personales, pero ¿cuáles son las mejores? Esta es una decisión que tú debes tomar, para hacerlo, ten en cuenta las características de los préstamos, tus necesidades y preferencias.

Para que te resulte más sencillo comparar los mejores préstamos personales, te dejamos una tabla en la que se especifican sus características:

EntidadImportePlazo de devoluciónPrimer préstamoASNEF
Vivus50 € – 300 €7 a 30 díasGratisNo
Cofidis500 € – 15.000 €12 a 72 mesesCon comisionesNo
Pezetita100 € – 1.000 €2 a 24 mesesGratis
Welp50 € – 3.000 €1 a 24 mesesCon comisionesNo
Younited Credit1.000€ – 50.000€6 a 84 mesesCon comisionesNo
Préstamo Naranja de ING6.000€ – 60.000€12 a 84 mesesGratisNo
Fiesta Crédito100 € – 1.000 €61 a 90 díasGratis
Nexu50 € – 300 €1 a 3 mesesCon comisiones
Prestalo100 € – 5.000 €1 a 7 añosCon comisiones
Solcredito100 € – 1.000 €91 a 120 díasDepende del prestamista

¿Cuáles son los requisitos de los mejores préstamos personales?

Los requisitos a completar varían en cada entidad financiera. La edad mínima suele ser de 18 años, pero en algunos casos aumenta hasta los 21 o hasta los 25 años. Algunos de los requisitos más comunes en los préstamos son los siguientes:

  • Residencia en España.
  • Cuenta en un banco en España.
  • Correo electrónico y número telefónico.

¿Qué hacer si estás en ASNEF u otro fichero de morosidad? No te preocupes, entre los préstamos personales más destacados se encuentran varios que aceptan ASNEF

Los préstamos de Pezetita, Fiesta Crédito, Nexu, Prestalo y Solcredito no tienen en cuenta tu historial crediticio, pero para solicitarlos, es necesario que disfrutes de una fuente estable de ingresos.

Documentación a entregar al solicitar un préstamo personal

En la actualidad, no todas las entidades solicitan documentos a las personas que deseen adquirir sus préstamos personales. Algunas piden que sean enviados cuando los préstamos son aprobados.

Una de las ventajas de estos productos financieros es que no tienes que entregar muchos documentos. Algunos de los que se solicitan son los siguientes:

  • Copia de tu DNI o NIE, pues mediante este documento se verifica tu identidad y se comprueba que eres español.
  • Un justificante de ingresos si la entidad en la que haces la solicitud no ofrece préstamos personales sin nómina. También se puede pedir un recibo de pensión u otro documento que demuestre que recibes ingresos constantes.

Pasos para solicitar los mejores préstamos personales enero de 2022

Lo primero que tienes que hacer es conocer las condiciones de los mejores préstamos personales 2022 y compararlas. El cuadro que encuentras en una de las secciones anteriores de este artículo te será de mucha ayuda.

Cuando determines cuál es el mejor préstamo personal, sigue estos pasos:

  1. Accede a la página de internet de la entidad con la que deseas adquirir tu préstamo.
  2. Te recomendamos utilizar el simulador de préstamo para que sepas cuál es el importe a devolver, el TAE y las cuotas.
  3. Haz clic en el botón “Solicitar préstamo” o en el que tenga un título similar.
  4. Rellena el formulario con tu información personal y con los datos bancarios.
  5. Realiza cualquier otro procedimiento que solicite la entidad, como la verificación de tu identidad o de la información de tu cuenta bancaria.
  6. Lee y firma el contrato (suele ser digital).
  7. Espera a que el importe sea transferido, esto tarda entre 15 minutos y 48 horas, según la entidad financiera.

Pago de los préstamos personales

Normalmente, los pagos de las cuotas se realizan mediante descuento automático en tu cuenta bancaria. Otros métodos de devolución con los que cuentan las entidades financieras son:

  • Transferencias bancarias.
  • Tarjetas de débito o de crédito.

Ventajas

  • Seguro que entre los mejores préstamos personales [enero de 2022] encuentras el que sea ideal para ti.
  • Los préstamos con modalidad individual se aprueban en menos tiempo.
  • En la actualidad, la tramitación de muchos de los préstamos personales se puede hacer en línea.
  • Los requisitos no son difíciles de cumplir.
  • Tienes la oportunidad de escoger el importe y el plazo de devolución del préstamo.

Desventajas

  • En la mayoría de préstamos personales se aplican intereses.
  • No todas las entidades aceptan las solicitudes de las personas que están en listas de morosidad.

¿Puedo fiarme de los mejores préstamos personales?

Claro que sí, el hecho de que estén posicionados como los mejores demuestra que son entidades confiables y seguras. Las condiciones que ofrecen son las más convenientes del mercado y son diferentes en cada institución financiera. Esto último te permite encontrar el préstamo que cuente con las características que sean más beneficiosas para ti. 

Opiniones de clientes sobre los mejores préstamos personales [enero de 2022]

Las personas que han obtenido préstamos en las entidades financieras que te nombramos antes están satisfechas con sus servicios. Afirman que las condiciones que ofrecen son buenas y se adaptan a sus necesidades. Por tanto, recomiendan solicitar préstamos en ellas, pues son confiables y seguras.

Preguntas frecuentes

A continuación, aclaramos algunas dudas relacionadas con los mejores préstamos personales:

¿Qué uso puedes dar a un préstamo personal?

Todo depende del tipo de préstamo que adquieras. Entre los usos que le puedes dar están: gastos puntuales, matrículas universitarias, facturas médicas, compra de un vehículo y más.

¿Qué tener en cuenta al escoger un préstamo rápido personal?

Antes de hacer la solicitud de un crédito, te aconsejamos analizar detenidamente las comisiones que se aplican, el monto total a pagar y la TAE. Además, haces bien en leer las opiniones de otras personas.

¿Cómo comparar los mejores préstamos personales online?

Para conocer las condiciones que aplican a tu préstamo, lo mejor es utilizar la calculadora o simulador que se encuentra en las webs de las entidades financieras. En esta herramienta tienes que ingresar el importe a solicitar y el plazo de devolución. Usa los datos que obtengas en distintos simuladores para compararlos.

¿Cómo lograr que tu préstamo personal tenga menos intereses?

Si tu objetivo es conseguir un préstamo que tenga intereses bajos, es conveniente que analices algunos factores. El primero es el tipo de interés que utiliza la entidad prestamista: ¿Es variable o fijo?

Además, ten en cuenta las comisiones que se aplican, las entidades no aplican las mismas.
Además, algunas entidades suelen añadir algunos productos a sus préstamos, como tarjetas. La ventaja de estos productos adicionales es que te permiten solicitar préstamos con menos condiciones.

¿Puedo devolver el importe total de un préstamo personal de forma anticipada?

Los préstamos personales se devuelven en cuotas mensuales, pero es normal que, si quieres pagarlo de forma rápida, pienses en pagarlo anticipadamente. Si tienes la oportunidad de hacerlo, las entidades sí lo permiten.

En caso de que decidas hacer la devolución anticipada del préstamo, notifica a la entidad prestamista. De esa forma, esta hará los ajustes que considere necesarios. Es importante que sepas que muchas entidades aplican comisiones por devolución anticipada.

¿Los préstamos personales desgravan en España?

Actualmente, no es obligatorio declarar un préstamo personal cuando realices tu declaración de la renta. Todo depende del uso que des al dinero que obtengas mediante este producto financiero. Por ejemplo, en la Ley Tributaria se establece que los gastos de mejora y ampliación de una vivienda son deducibles.

¿Qué ventajas te ofrecen los préstamos personales sin papeleos?

Los préstamos personales en los que las personas no deben entregar ningún tipo de documentación son muy comunes y cada vez más personas se deciden por ellos, ¿por qué? Estos tienen muchos beneficios, uno de ellos es que debido a que no requieren de papeleo, el proceso de solicitarlos y obtenerlos es rápido.

Además, los requisitos no son exigentes y puedes obtener tu dinero en menos de 24 horas.

¿Puedes obtener un préstamo si estás desempleado?

Sí, existen entidades financieras en las que hay préstamos sin nómina, estas son perfectas para ti. Algunas aceptan tu solicitud si tienes una prestación por desempleo, pues esta representa un ingreso mensual que te ayuda a pagar las cuotas. En otros casos, debes tener un aval.

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