Al momento de buscar un crédito, lo más recomendable es que te asegures de acceder a los más confiables, es decir, a los mejores préstamos personales. Pero ¿cuáles son? ¿Qué importes te ofrecen y cuándo puedes devolverlos? En el siguiente artículo encuentras las respuestas a estas y otras preguntas relevantes.
Los mejores préstamos personales o créditos con modalidad individual son aquellos que están dirigidos, como sus nombres lo dicen, a particulares. En ellos se presta una determinada cantidad a un individuo para que devuelva el mismo importe más los intereses que se establezcan al solicitar el producto financiero.
El rango del importe que puedes facilitar cambia en cada entidad, normalmente, está entre 50 € y 5.000 €. Claro, esto solo es una media, ten en cuenta que en algunas instituciones es posible acceder a créditos con un importe máximo mayor.
La Tasa Anual Equivalente o TAE es un porcentaje cobrado por prestar el dinero, este no es el mismo en todos los casos. Para calcular se tiene en cuenta el TIN o Tipo de Interés Nominal y la frecuencia con la que se realizan los pagos, es decir, de las cuotas.
Un préstamo personal tiene características que contribuyen a que sea un producto que beneficie a cualquier persona que lo adquiera. Los préstamos individuales que se han posicionado como los más destacados de este mes tienen las siguientes características:
Debido a la variedad de entidades financieras que los ofrecen, hay varios tipos de préstamos a los que puedes acceder, son los siguientes:
Los mejores préstamos personales [enero de 2022] tienen condiciones que se adaptan a una gran variedad de clientes. Por ejemplo, el importe a solicitar está entre los 50 y los 60.000 euros, así que el monto que puedes obtener puede ser utilizado hasta para proyectos que quieras llevar a cabo.
En cuanto a los plazos de devolución, estos van desde los 7 días (en los importes más pequeños, como Vivus) hasta los 7 años. El TAE varía según el monto que obtengas, el plazo de devolución y el TIN.
Algunos de los mejores préstamos personales no aplican comisiones en el primer préstamo que adquieras. Por tanto, tienes que devolver la misma cantidad que solicites.
Actualmente, existen muchas entidades que te ofrecen préstamos personales, pero ¿cuáles son las mejores? Esta es una decisión que tú debes tomar, para hacerlo, ten en cuenta las características de los préstamos, tus necesidades y preferencias.
Para que te resulte más sencillo comparar los mejores préstamos personales, te dejamos una tabla en la que se especifican sus características:
Entidad | Importe | Plazo de devolución | Primer préstamo | ASNEF |
---|---|---|---|---|
Vivus | 50 € – 300 € | 7 a 30 días | Gratis | No |
Cofidis | 500 € – 15.000 € | 12 a 72 meses | Con comisiones | No |
Pezetita | 100 € – 1.000 € | 2 a 24 meses | Gratis | Sí |
Welp | 50 € – 3.000 € | 1 a 24 meses | Con comisiones | No |
Younited Credit | 1.000€ – 50.000€ | 6 a 84 meses | Con comisiones | No |
Préstamo Naranja de ING | 6.000€ – 60.000€ | 12 a 84 meses | Gratis | No |
Fiesta Crédito | 100 € – 1.000 € | 61 a 90 días | Gratis | Sí |
Nexu | 50 € – 300 € | 1 a 3 meses | Con comisiones | Sí |
Prestalo | 100 € – 5.000 € | 1 a 7 años | Con comisiones | Sí |
Solcredito | 100 € – 1.000 € | 91 a 120 días | Depende del prestamista | Sí |
Los requisitos a completar varían en cada entidad financiera. La edad mínima suele ser de 18 años, pero en algunos casos aumenta hasta los 21 o hasta los 25 años. Algunos de los requisitos más comunes en los préstamos son los siguientes:
¿Qué hacer si estás en ASNEF u otro fichero de morosidad? No te preocupes, entre los préstamos personales más destacados se encuentran varios que aceptan ASNEF.
Los préstamos de Pezetita, Fiesta Crédito, Nexu, Prestalo y Solcredito no tienen en cuenta tu historial crediticio, pero para solicitarlos, es necesario que disfrutes de una fuente estable de ingresos.
En la actualidad, no todas las entidades solicitan documentos a las personas que deseen adquirir sus préstamos personales. Algunas piden que sean enviados cuando los préstamos son aprobados.
Una de las ventajas de estos productos financieros es que no tienes que entregar muchos documentos. Algunos de los que se solicitan son los siguientes:
Lo primero que tienes que hacer es conocer las condiciones de los mejores préstamos personales 2022 y compararlas. El cuadro que encuentras en una de las secciones anteriores de este artículo te será de mucha ayuda.
Cuando determines cuál es el mejor préstamo personal, sigue estos pasos:
Normalmente, los pagos de las cuotas se realizan mediante descuento automático en tu cuenta bancaria. Otros métodos de devolución con los que cuentan las entidades financieras son:
Claro que sí, el hecho de que estén posicionados como los mejores demuestra que son entidades confiables y seguras. Las condiciones que ofrecen son las más convenientes del mercado y son diferentes en cada institución financiera. Esto último te permite encontrar el préstamo que cuente con las características que sean más beneficiosas para ti.
Las personas que han obtenido préstamos en las entidades financieras que te nombramos antes están satisfechas con sus servicios. Afirman que las condiciones que ofrecen son buenas y se adaptan a sus necesidades. Por tanto, recomiendan solicitar préstamos en ellas, pues son confiables y seguras.
A continuación, aclaramos algunas dudas relacionadas con los mejores préstamos personales:
Todo depende del tipo de préstamo que adquieras. Entre los usos que le puedes dar están: gastos puntuales, matrículas universitarias, facturas médicas, compra de un vehículo y más.
Antes de hacer la solicitud de un crédito, te aconsejamos analizar detenidamente las comisiones que se aplican, el monto total a pagar y la TAE. Además, haces bien en leer las opiniones de otras personas.
Para conocer las condiciones que aplican a tu préstamo, lo mejor es utilizar la calculadora o simulador que se encuentra en las webs de las entidades financieras. En esta herramienta tienes que ingresar el importe a solicitar y el plazo de devolución. Usa los datos que obtengas en distintos simuladores para compararlos.
Si tu objetivo es conseguir un préstamo que tenga intereses bajos, es conveniente que analices algunos factores. El primero es el tipo de interés que utiliza la entidad prestamista: ¿Es variable o fijo?
Además, ten en cuenta las comisiones que se aplican, las entidades no aplican las mismas.
Además, algunas entidades suelen añadir algunos productos a sus préstamos, como tarjetas. La ventaja de estos productos adicionales es que te permiten solicitar préstamos con menos condiciones.
Los préstamos personales se devuelven en cuotas mensuales, pero es normal que, si quieres pagarlo de forma rápida, pienses en pagarlo anticipadamente. Si tienes la oportunidad de hacerlo, las entidades sí lo permiten.
En caso de que decidas hacer la devolución anticipada del préstamo, notifica a la entidad prestamista. De esa forma, esta hará los ajustes que considere necesarios. Es importante que sepas que muchas entidades aplican comisiones por devolución anticipada.
Actualmente, no es obligatorio declarar un préstamo personal cuando realices tu declaración de la renta. Todo depende del uso que des al dinero que obtengas mediante este producto financiero. Por ejemplo, en la Ley Tributaria se establece que los gastos de mejora y ampliación de una vivienda son deducibles.
Los préstamos personales en los que las personas no deben entregar ningún tipo de documentación son muy comunes y cada vez más personas se deciden por ellos, ¿por qué? Estos tienen muchos beneficios, uno de ellos es que debido a que no requieren de papeleo, el proceso de solicitarlos y obtenerlos es rápido.
Además, los requisitos no son exigentes y puedes obtener tu dinero en menos de 24 horas.
Sí, existen entidades financieras en las que hay préstamos sin nómina, estas son perfectas para ti. Algunas aceptan tu solicitud si tienes una prestación por desempleo, pues esta representa un ingreso mensual que te ayuda a pagar las cuotas. En otros casos, debes tener un aval.