Hipoteca BBVA - Reseñas y opiniones

Recenzja Hipoteca BBVA
máximo primer préstamo: 50 000 - 2 000 000 €
plazo: 18 - 71 años
nuestra calificación: 4.5
Requisitos
Cuenta bancaria
Teléfono móvil
Justificante de ingresos
Dirección de correo electrónico
Registrarse
Ventajas y desventajas de la empresa Hipoteca BBVA
Beneficios
No tiene comisiones de estudio del crédito ni de apertura.
La financiación cubre de la primera vivienda hasta un 80% del valor de la tasa y de la segunda vivienda un 70%.
30 años de plazo de amortización.
Simulador de cuenta por internet y de fácil manejo.
Interés directo con el plazo del crédito de 15 a 30 años.
Desventajas
Seguro de amortización del préstamo.
No puede haber una interrupción de pensión, cuotas de autónomo, nómina o desempleo.
Plan de pensiones BBVA con una aportación mínima de 600 € al año.
Seguro de vivienda BBVA.
Contar con una cuenta BBVA y con ingresos superiores a 1.500 € al mes si es un titular, en el caso que sean dos titulares debe ser de 2.000 €, ambos deben residir en España.
TAE

Tipo fijo desde 2,60 % TIN para 15 años – 3,11 % TAE

Detalles de contacto
Correo electrónico: dpogrupobbva@bbva.com
Web: www.bbva.es
Sede

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (“BBVA”), con domicilio social en Plaza de San Nicolás 4, 48005, Bilbao, España.

La Hipoteca BBVA carece de comisión de apertura y permite ser liquidada en un tiempo de 30 años. También, ofrecen facilidades para realizar un reembolso anticipado, además, BBVA cuenta con un simulador de hipotecas que te ayuda a calcular la financiación. 

Si estás interesado en una hipoteca dentro de esta entidad financiera, es importante que conozcas sobre los tipos de hipotecas que tiene, sus intereses, los requisitos que exige, cómo solicitarla y cómo pagarla. 

Hipoteca BBVA

Las hipotecas tienen la posibilidad de solicitar hasta un 80% del valor de tasación para financiar la vivienda habitual. Además, al tratarse de una segunda vivienda tienen una tasa hasta del 70%. 

Sin embargo, BBVA dejó de asumir el precio de la tasación de la vivienda desde enero, corriendo por cuenta del cliente. Para solicitar una hipoteca, se debe tener una cuenta activa. 

Características de la Hipoteca BBVA

Las características principales que posee son: 

  • Plazo de financiación de 30 años. 
  • Ausencia de gestoría para el cliente y gastos de notaría, este es un importe que lo asumen entidades bancarias, por ejemplo, BBVA, desde la modificación legislativa que se aprobó en el año 2019. 
  • Facilidades de reembolso. 
  • No tiene comisión de apertura. 
  • Los intereses son TIN desde el 2% por 15 años y TAE desde el 2,5% con la hipoteca fija. 

Tipos de Hipoteca 

BBVA tiene 3 tipos de hipotecas que se adaptan a cada cliente: 

  • Hipoteca Fija BBVA. 
  • Hipoteca Variable BBVA. 
  • Hipoteca Casa Eficiente BBVA.

En la hipoteca Fija, varían en función del Euribor, pero en la hipoteca variable el tipo de interés permanece constante. A simple vista no presentan rasgos muy diferentes, pero están destinadas a nichos de mercados determinados.

Además de la hipoteca, BBVA cuenta con otros productos, como la tarjeta BBVA, que se trata de una tarjeta de débito y otras tarjetas de crédito.

Definición de los tipos de Hipotecas de BBVA 

Para saber más detalladamente sobre las hipotecas, hablaremos de cada una de ellas para conocer a fondo sobre sus intereses: 

Hipoteca Fija 

Esta carece de gastos de gestoría y notaría, pero los precios de tasación si son por cuenta del usuario. A esto se le suma, que la entidad bancaria no solicita una comisión de reembolso ni de apertura

El tipo de interés es fijo y se establece desde el 2% TIN para 15 años y 2,5% TAE. Pero, si aplica un descuento del 1% TIN por los primeros 6 meses. 

Los requisitos voluntarios para mejorar este tipo de interés son: 

  • Contratar un Seguro de Amortización de Préstamo actualizado y que asuma un mínimo de la mitad de la hipoteca. Si el 50% excede los 150.000 € es bastante. 
  • Mantener y domiciliar ingresos mínimos: para las nóminas se solicita exceder 600 € al mes, pero en el caso de las pensiones solo basta con tener un ingreso de 300 € al mes. En el caso de ser autónomo, se debe domiciliar una cuota de autónomos en la entidad bancaria. 
  • Estipular un seguro Multirriesgo Hogar de BBVA. 

Aparte, permite reembolsar previamente una parte, mínima de 300 €, sin que cobren algún tipo de comisión. Antes de realizarlo, se debe comunicar con un mes de adelanto en cualquier oficina del banco. 

Hipoteca Variable 

Algo que distingue a esta hipoteca de BBVA es: 

  • Abono de los gastos de gestoría. 
  • Plazos. 
  • Registro y tramitación. 
  • Porcentajes de financiación de las primeras y segundas viviendas. 
  • Ausencia de comisión de aperturas. 

En cuanto a los intereses, si hay varias diferencias con la Hipoteca Fija, ya que los términos de financiación son: 

  • 1,99% TIN por el primer año. 
  • TIN variable desde Euribor más el 0,9% siempre que cumpla con todas las condiciones. 

El reembolso anticipado y las condiciones son las mismas para recibir las bonificaciones de la Hipoteca Fija. Asimismo, el reembolso anticipado de las cuotas significa cumplir con los requisitos similares. 

Hipoteca Casa Eficiente 

Es una hipoteca verde a tipo fijo que potencia las casas que son eficientes, junto con otro ahorro de los gastos del día de la vivienda. En donde el consumo de energía se acompaña de la reducción de emisiones de CO2. Las condiciones son: 

  • Financiación del 80% para una vivienda habitual y el 70% para la segunda residencia. 
  • Interés del 1% TIN por 15 años y 1,71% TAE con la contratación de otros productos. 
  • Productos de bonificación: Seguro de amortización de préstamos BBVA, domiciliación de nómina o seguros de hogar BBVA Allianz.
  • Devolución de 30 años. 
  • Sin registro, gastos de notaría y gestoría. 
  • Interés del 2% TIN por 15 años y 2,5% TAE sin la contratación de otros productos. 

¿BBVA revisa un fichero de morosos? 

Antes de realizar una Hipoteca BBVA revisan si el cliente se encuentra en un fichero de morosos. Las que revisan son:

  • ASNEF. 
  • RAI. 
  • BADEXCUG. 

Esto suele perjudicar de gran manera al usuario, ya que restringen el acceso a todo tipo de financiación, incluyendo las hipotecas del grupo financiero BBVA. Además, son muchas las empresas que usan estas herramientas de información para conocer el historial de pago del cliente ya que no se tratan de préstamos con ASNEF.

Requisitos para solicitar una Hipoteca en BBVA

Esta es la documentación general que se debe llevar sin importar la situación laboral: 

  • Contrato de arras o de señal. 
  • Declaración del IRPF del año anterior. 
  • Contrato de arrendamiento, en el caso que el cliente viva alquilado y recibos recientes del alquiler. 
  • Tener NIF o si el solicitante es extranjero, tener pasaporte o NIE. 
  • Extractos bancarios recientes. 
  • CIRBE. 
  • Escrituras de todas las propiedades de inmueble que tenga. 
  • Ser mayor de edad. 
  • Vivir en España. 

Simulador de Hipoteca BBVA 

Como la gran parte de las entidades financieras, cuentan con un simulador préstamo BBVA para que conozcas la cuota mensual que debes abonar en el caso de abrirla. 

Ahí, pedirán que se indiquen los datos relativos de la vivienda, el plazo y la financiación. Además, arroja los impuestos y los gastos que se asocian al préstamo personal que se va a contratar, ya sea Hipoteca Fija o Variable. 

¿Cómo solicitar la Hipoteca? 

En el caso que no sepas solicitar una Hipoteca BBVA, no tienes de qué preocuparte, te diremos el paso a paso de cómo hacerlo: 

  1. Usa el simulador para calcular la cuota. 
  2. Indica si elegirás otros productos de BBVA para recibir las notificaciones en el importe del mes. 
  3. Llena la solicitud con los datos personales y económicos que son requeridos. 
  4. Luego, un gestor de la entidad se pondrá en contacto contigo, donde indicará la documentación que se va a aportar para poder estudiar la viabilidad de la solicitud. 
  5. Se realiza la tasación de la propiedad. 
  6. Al ser aprobada, se tendrá que firmar ante un notario. 

¿Cómo pagar la Hipoteca? 

Para pagar la hipoteca puedes:

  • Dirigirse a la ventanilla de una sucursal BBVA con el número de Crédito Hipotecario. 
  • A través de la domiciliación de pagos
  • Pagar en efectivo sin tener que aperturar una cuenta por medio de PractiCajas que se encuentran en las sucursales de BBVA. 

Preguntas frecuentes – Hipoteca BBVA 

A continuación, mostraremos una serie de preguntas adicionales que son de bastante interés: 

¿Dónde consigo resolver una duda que tengo sobre la hipoteca BBVA? 

Contactando al gestor de la entidad, además, el banco tiene BBVA Valora que es un servicio informativo donde analizas la vivienda. También, permite saber si te conviene más el alquiler o hipotecar. 

¿Cómo funciona el simulador? 

Este solicitará unos datos para realizar cálculos y saber las condiciones financieras valoradas del préstamo a plazos y la cuota aproximada que se tendrá que pagar todos los meses. 

Las variables sobre las que actúa son el importe del préstamo con garantía hipotecaria, el tipo de interés y el plazo. 

¿Cuándo se actualiza la cuota BBVA? 

Si quieres reclamar la devolución de los gastos, se tiene que dirigir al departamento de Cláusulas Suelo por las siguientes vías: 

– Correo electrónico: departamentoclausulasuelo@grupobbva.com, pero tu correo debe estar registrado en la base datos.

– Por una carta al apartado de correos 1598 28080 en Madrid. 

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