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Última actualización 05.10.2022
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Un prestamista particular es una solución rápida que puedes aprovechar si el banco no te concede un crédito. Sin embargo, debes encontrar prestamistas particulares serios para obtener financiación urgente y no sufrir una estafa. ¿Cómo identificar a estos prestamistas? Aquí te ayudamos a hacerlo bien.

¿Qué son prestamistas particulares?

Básicamente son prestamistas que trabajan con capital privado y prestan dinero a empresas y particulares. Por supuesto, siempre cobran cierto porcentaje del dinero prestado como interés, a fin de aumentar su capital. 

Tal como los bancos, los prestamistas analizan los perfiles de los clientes solicitantes antes de decidir si les concederán el crédito. Pero esta es una opción mucho más viable para ti, porque usualmente son más flexibles.

Características de prestamistas particulares serios

Actualmente, hay una gran cantidad de prestamistas anunciados en internet que ofrecen sus servicios de forma particular. Pero, como corres el riesgo de sufrir un fraude, necesitas aprender a seleccionar un prestamista particular serio. Las características que distinguen a esa clase de prestamistas son:

  • Inscripción en el Registro para Prestamistas Inmobiliarios en el Banco de España. 
  • Presencia del sello de la Asociación Española de Micro Préstamos (AEMIP).
  • No piden pagos de comisiones o primeras cuotas por adelantado, antes de otorgar el préstamo.
  • Cuentan con una reputación excelente basada en buenas opiniones confiables.

Tipos diferentes de préstamos ofrecidos por prestamistas particulares

Al contratar prestamistas particulares online, tendrás la oportunidad de escoger entre tipos distintos de préstamos. Para tomar la mejor decisión, de acuerdo a tus necesidades y circunstancias, te conviene conocer un poco sobre cada uno.

Líneas de créditos

Están entre los más comunes y son préstamos para autónomos y para empresas, pues funcionan como solución inmediata de inconvenientes de liquidez. Por ejemplo, te será útil si necesitas cubrir ya mismo un gasto pero no cuentas con liquidez para hacerlo.

Microcréditos

Constituyen la opción más popular y se utilizan para la financiación de imprevistos pequeños. Son préstamos sin nómina ni justificación de los ingresos, y es posible conseguirlos hasta con ASNEF.

Préstamos con garantías hipotecarias

Consisten en solicitudes de sumas grandes de dinero urgente con la proporción de una garantía de carácter inmobiliario. Con estos podrás obtener financiamiento para comprar una vivienda, reformarla o hasta emprender tu propio negocio.

¿Qué hay que saber sobre los prestamistas particulares?

Los importes ofrecidos por prestamistas particulares serios usualmente van desde los 100€ hasta los 10.000€, pero incluso pueden ser de 50.000€. Debido a que la cantidad a solicitar influye en la cantidad de intereses a pagar, te recomendamos que elijas con cuidado. 

De la misma manera, el plazo de devolución es mayor o menor acorde a ese factor. Este generalmente puede ir de 7 días a 24 meses, o ser de hasta 7 años si el importe es bastante alto. 

Aparte, otro aspecto que diferencia algunas opciones de otras consiste en la admisión de ASNEF o la negación por ese motivo.

Requisitos para obtener un crédito por parte de un prestamista online particular

Contrario a los bancos, que suelen exigir muchos requisitos, para obtener un crédito de un prestamista particular serio solo hace falta:

  • Tener 18 años, como mínimo, y ser residente de España.
  • Contar con un NIE/DNI vigente.
  • Tener un email y un teléfono celular.
  • Poseer una cuenta bancaria dentro de un banco de España.
  • Disponer de recurrentes ingresos.
  • Poseer una vivienda como propiedad (con un abono mínimo de 80%) para préstamos con garantías hipotecarias.

Pasos para conseguir créditos online con prestamistas particulares online

Una vez que decidas recurrir a prestamistas particulares serios, en términos generales solo debes dar estos pasos para conseguir un crédito:

  1. Escoge un prestamista y entra en su sitio web oficial.
  2. Selecciona qué préstamo solicitarás, de acuerdo al importe y las condiciones manifestadas. 
  3. Llena el formulario que se te presentará con los datos exigidos y tu documentación de identidad.
  4. Espera a recibir un contrato en formato digital por parte del prestamista.
  5. Firma ese contrato si concuerdas con las condiciones especificadas y espera a recibir el dinero dentro de tu cuenta.

Cómo se pagan los préstamos particulares

Los medios específicos a usar para pagar a los prestamistas particulares serios, sin aval, varían de un caso a otro. Esto se explica a través del contrato enviado, junto con la cantidad exacta a pagar y los plazos. Algunas de las formas usuales de pago son:

  • Transferencia bancaria.
  • Tarjeta, ya sea de crédito o de débito.
  • Descuento automático de la cuenta en el banco.

Ventajas de recurrir a un prestamista serio particular

A pesar de no dar préstamos sin intereses, los prestamistas particulares son una buena opción. Eso se debe a que, a diferencia de otros tipos de prestamistas, estos ofrecen los siguientes beneficios:

  • Acceso a cantidades distintas de dinero acorde a las preferencias, necesidades y/o circunstancias de cada quien.
  • Sencillez de tramitación debido a los pocos requisitos exigidos, que resultan muy fáciles de cumplir para la mayoría.
  • No resulta obligatorio comprometer un bien específico, dependiendo del préstamo solicitado.
  • Otorgan más libertades de pago y algunos hasta dan créditos con ASNEF

Desventajas de optar por un prestamista particular 

Claro, no todo es perfecto cuando se trata de estos prestamistas, así que debes estar consciente de que: 

  • Los intereses suelen ser algo altos en contraste con otros préstamos otorgados por entidades bancarias.
  • Hace falta escoger con cuidado para no caer en una estafa o fraude.

Los mejores prestamistas particulares serios

Sabemos que escoger un prestamista entre tantas alternativas puede ser difícil, sobre todo si te preocupa ser víctima de fraude. Así que aquí te dejamos enlistados, en orden, los mejores prestamistas particulares serios en los que puedes confiar:

  1. Vivus.
  2. Cofidis.
  3. Pezetita.
  4. Prestamon.
  5. Prestalo.
  6. Fiesta.
  7. Solcredito.
  8. Nexu.
  9. Welp.
  10. Dineti.

¿Son confiables los préstamos de particulares?

Por supuesto que sí, solo tienes que recurrir a un prestamista confiable para aprovechar todos los beneficios de un préstamo particular. Las entidades que mencionamos antes cumplen con las condiciones para ser consideradas seguras y fiables.

Así que no tendrás ningún problema al pedir un préstamo online en cualquiera de ellas. Bastará con que cumplas los requisitos especificados y sigas los pasos explicados más arriba. 

Opiniones sobre los préstamos hechos por prestamistas particulares

Basarte en las opiniones emitidas por quienes ya han hecho contratos con prestamistas particulares serios te será de ayuda. Las personas que escogieron una de las entidades del top 10, especificado anteriormente, han quedado muy satisfechas.

Por eso, recomiendan a los que buscan un préstamo rápido online (sin complicaciones y por una cantidad suficiente) que acudan a ellas.

Preguntas frecuentes

Si aún tienes dudas referentes a prestamistas particulares, a continuación respondemos las preguntas más comunes sobre ellos:

¿Cuál es la cantidad máxima de dinero que puede otorgar un prestamista particular por primera vez?

Todo depende de la entidad financiera. En la lista de la sección “Los mejores prestamistas particulares”, Prestalo es la que ofrece la cantidad más alta. Esta es de un total de 50.000€.

¿Qué pasa si no se paga a tiempo un préstamo particular?

La entidad cobrará intereses por la demora y estos se sumarán a la cantidad de dinero total a pagar. Así que, cada vez que se deje de cumplir con el pago en el plazo acordado, la deuda va a ir aumentando.

¿Qué hacer para encontrar prestamistas particulares que den créditos con ASNEF?

Comprobar los requisitos exigidos por las entidades financieras que otorgan préstamos particulares. Así se encontrará una que pase por alto la presencia en la lista de morosos o el mal historial crediticio. Por ejemplo, de la lista destacada en este artículo, Pezetita, Fiesta, Prestamon, Dineti, Solcredito, Nexu y Prestalo admiten ASNEF.

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1 komentarz on “Prestamistas particulares serios: Cómo y dónde encontrarlos”

  1. Clotilde Sabina Betancourt Martínez

    Hola, buenas tardes necesito un préstamo de 1800 euros lo más pronto posible porfavor
    Muchas gracias

    Responder

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