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Última actualización 24.02.2024
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Antes solo existía la posibilidad de obtener un préstamo mediante el banco, pero ahora hay más opciones. Por ejemplo, tienes la oportunidad de obtener un crédito gracias a prestamistas privados en España. ¿Cuáles son las ventajas y riesgos de esta alternativa? Conocerlas aquí hará que tomes la mejor decisión.

¿Cuáles son los prestamistas privados de España?

Son empresas profesionales que cuentan con solvencia de carácter económico y prestan dinero de forma más fácil. La condición es devolver el dinero, junto con algunos intereses, en el tiempo acordado. 

En contraste con los bancos, estos prestamistas conceden financiamiento sin exigir tantos requisitos y el proceso es online. Claro, estas entidades financieras igualmente revisan las solicitudes que reciben para analizar los riesgos que ellas corren. 

Además, sus operaciones se rigen por las leyes, así que sus clientes están protegidos y no serán víctimas de estafas. Hablando de forma específica, la ley número 2/2009 del día 31 de marzo es la que los regula. Por suerte, son diversas las entidades que constituyen una solución para obtener dinero rápido. 

Características que distinguen a prestamistas privados

Una manera de identificar de forma sencilla a los prestamistas privados en España se basa en saber sus características principales. A continuación se describen, de manera breve algunas, de estas señales que permiten reconocer a una entidad confiable:

  • Son entidades independientes que conceden créditos de su propio capital privado.
  • Ofrecen préstamos adaptados a las posibilidades y necesidades de las personas que los solicitan.
  • Brindan facilidad en el proceso de tramitación e igualmente garantizan una rápida respuesta en la concesión.
  • Operan dentro del marco legal y están en el correspondiente registro estatal para intermediarios financieros.
  • Sus intereses pueden ser un poco más altos en comparación con los créditos bancarios, pero las exigencias son menores. 

Tipos de créditos ofrecidos por prestamistas privados

Hoy en día, las entidades que financian dinero en línea brindan una gran cantidad de productos u ofertas financieras. Alguno de estos puede ayudarte a cubrir la necesidad específica que se te ha presentado.

Para saber elegir uno de los créditos comunes, que puedes hallar ingresando a sus plataformas, es importante conocerlos. Considera ciertas características de cada uno, y a quiénes se dirigen, antes de optar el tuyo.

Préstamos con plazos

Los préstamos a plazos son de importes de nivel medio a nivel alto. Principalmente van dirigidos a las personas que están interesadas en obtener financiamientos a largo plazo. Eso se debe a que los plazos para la devolución tienden a ser más extensos.

Microcréditos rápidos

Este tipo de microcréditos se caracterizan por ser de importes bajos, oscilando entre los 50€ y los 1000€. La devolución del dinero, que deben hacer quienes solicitan estos microcréditos, es a corto plazo. Por ello, es pedido por gente que presenta necesidades puntuales, a quienes les urge algún pequeño préstamo.

Préstamos con garantías hipotecarias

Los prestamistas privados en España conceden este financiamiento si se avala una vivienda. Obviamente, los préstamos con garantías hipotecarias solo son otorgados a los que poseen un inmueble. Este debe tener estar libre de cualquier carga y tener titularidad propia.

Créditos para reunificar deudas

Si optas por esta clase de préstamo para reunificar tus deudas, unirás todas las que tengas en un préstamo único. De esa manera, solamente tendrás que pagar una tasa única de interés. Esta alternativa es ideal para ti en caso de que tengas deudas pendientes, de otras entidades, que no puedes afrontar.

Préstamos por coche

Esta clase de créditos los hacen los prestamistas privados en España cuando se colocan como garantía los coches. Pueden solicitarlo solamente las personas que poseen un coche que sea propio. Además, no debe ser un coche nuevo, sino tener una antigüedad que abarque de 10 años a 15 años.

Línea de crédito

La línea de crédito se basa en disponer de cierta cantidad específica de dinero, asignada previamente. Esta puede ser usada de manera parcial o de forma total. Así que se asignan a empresas pequeñas y a autónomos que, debido a su facturación, les es imposible enfrentar grandes desembolsos.

¿Qué debes saber sobre los prestamistas privados?

Los prestamistas privados son capaces de otorgar importes variados, estos pueden ir de solo 50€ hasta 40.000€ o incluso más. Todo dependerá de la oferta crediticia de la entidad financiera, tu capacidad económica y la elección que hagas como cliente.

Otra variación importante en estos préstamos se presenta en los plazos diferentes de devolución, que van acorde al importe. Por ejemplo, en ciertos casos los prestamistas solo dan 7 días de plazo, mientras que en otros conceden hasta 7 años.

Por eso, la idea es comparar las alternativas disponibles para que encuentres una adaptada a lo que quieres y/o necesitas.

Documentación y requisitos para pedir préstamos privados

Los prestamistas privados en España operan de forma muy diferente a como lo hacen los bancos. No exigen una gran cantidad de trámites o muchos documentos para conceder los créditos. Contrario a eso, sus requisitos son mínimos y piden muy poca documentación. Algunas de sus condiciones son:

  • Tener la mayoría de edad.
  • Poseer residencia en España.
  • Contar con alguna fuente segura de ingresos que sea recurrente, como pensión, nómina o cualquier otro tipo de ingreso.
  • Tener la titularidad de alguna cuenta de banco española.
  • Contar con número telefónico móvil y correo electrónico.

En lo que se refiere al papeleo, casi todos los prestamistas privados en España solicitan lo siguiente: 

  • El DNI o el NIE que esté en vigor.
  • Una justificación de los ingresos.
  • El número de cuenta de banco, en donde va a ser enviado el dinero.
  • Si se trata de algún préstamo avalado, el título de la propiedad que tenga el inmueble.

Paso a paso cómo solicitar crédito online con prestamista privado

En caso de que necesites financiamiento, y consideres que no podrías obtenerlo mediante el banco, tienes a los prestamistas privados en España. A fin de solicitar tu crédito, es imprescindible seguir estos pasos:

  1. Después de comparar las ofertas en financiamientos privados, debes escoger la que más se adapte a lo que necesites.
  2. Al encontrarte en la página web que pertenece a la entidad crediticia, escoge el importe con el plazo para la devolución.
  3. Completa el formulario del registro, colocando los datos que te pidan y envía los documentos requeridos.
  4. Al ser aprobada la solicitud del préstamo, recibirás la confirmación mediante un mensaje. En ese mensaje igual estará el contrato digital para que lo firmes.
  5. La entidad ingresará el dinero en la cuenta de banco que has indicado y deberás pagar como se convino.

Recuerda que, al firmar el contrato, se generan una serie de obligaciones que deberás cumplir sin falta. Según el banco que uses, podrás recibir el préstamo en solo minutos o un período máximo de 48 horas. 

Pago de préstamos privados

La forma específica de pago, que puede variar de un caso a otro, se dejará clara en el contrato. Las opciones más comunes abarcan transferencias bancarias y el uso de tarjetas tanto de débito como de crédito. Pero también está la opción de que se efectúe automáticamente un descuento de tu cuenta bancaria.

Ventajas

Los prestamistas privados en España constituyen una alternativa financiera, cuando los bancos no conceden créditos. El lado bueno es que estos prestamistas privados te brindan ventajas, como las siguientes:

  • Permiten que consigas financiamientos sin necesidad de que haya que cambiar el banco. No tendrás que contratar productos que estén vinculados, ni siquiera domiciliar nómina.
  • Hacen posible la solicitud de créditos muy rápidos, sin tener que salir de tu casa. Pues basta con tener solamente un dispositivo conectado a internet.
  • En ocasiones podrás tener tu primer préstamo completamente gratis, si eres cliente nuevo.
  • Exigen pocos requisitos y poca documentación, incluso podrás solicitar préstamos teniendo solo tu DNI.
  • Dan créditos aun con ASNEF, sin aval y préstamos sin nómina
  • Tu crédito privado puede ser aprobado en pocos minutos, siendo una ayuda cuando se necesita dinero rápido.

Desventajas

El hecho de que los prestamistas privados en España ofrezcan ciertos beneficios no hace desaparecer estos puntos en su contra:

  • Cobran intereses más elevados que podrían producir problemas de deudas, si no se manejan correctamente.
  • Está la posibilidad de sufrir un fraude si no se selecciona en línea una entidad verdaderamente confiable. 

Los mejores prestamistas privados en España

Saber cuáles son las entidades prestamistas privadas reales de España te simplificará las cosas y te beneficiará mucho. No solo ahorrarás tiempo, también evitarás que te estafen en tu búsqueda para recibir préstamos. Así que aquí está la lista de los prestamistas que puedes escoger con plena seguridad:

  1. Vivus
  2. Prestalo
  3. Pezetita
  4. Cofidis
  5. Dineti
  6. Loney
  7. Welp
  8. Fiesta Crédito
  9. Nexu
  10. Solcredito

¿Es recomendable pedir préstamos privados online?

Si realmente resulta necesario, sí es aconsejable aprovechar lo que tienen para ofrecer los prestamistas particulares serios. Pues estas entidades te dan la posibilidad de conseguir dinero rápidamente, cuando el banco te lo niega. 

Con ese financiamiento, serás capaz de cumplir con los pagos por los imprevistos que han surgido o financiar tus proyectos personales. Simplemente necesitas asegurarte de escoger bien al prestamista y cumplir con los requerimientos estipulados en el contrato que hagan.

Opinión sobre créditos concedidos por prestamistas privados

Cada vez son más las personas que se forman una buena opinión de los préstamos privados, pues se benefician de ellos. Quienes han recibido crédito, de las entidades que componen top 10 de mejores prestamistas privados en España, están especialmente satisfechos.

Debido a ello, recomiendan recurrir a estas soluciones financieras rápidas ante una emergencia u oportunidad de inversión imperdible.

Preguntas frecuentes

Antes de decidirte a acudir a un prestamista privado, quizás quieras tener claras las respuestas a ciertas dudas. De ese modo, tendrás mayor seguridad al adquirir un préstamo que provenga de esta clase de entidades financieras.

¿Es mejor un préstamo privado o un préstamo bancario?

Todo dependerá de tus circunstancias y preferencias, pues estas van a influir en tu perspectiva. Los préstamos privados tienen condiciones más flexibles, implican ofertas completamente online y premian la fidelidad. 

Por ejemplo, conceden importes más elevados en próximos financiamientos, beneficios en determinados comercios y descuentos. Sin embargo, los préstamos del banco se rigen por una tasa menor de intereses. En base a esa información, determina cuál te conviene más.

¿Los prestamistas privados dan créditos con ASNEF?

Sí, la presencia en ese fichero para morosos no constituye un factor de denegación o exclusión. Aunque a quienes poseen malos antecedentes crediticios normalmente se les niegan los créditos, los prestamistas privados se los aprueban.

La cuestión está en que los intereses serán más elevados y quizás se exijan más condiciones, como la proporción de un aval. A pesar de ello, sigue siendo una buena opción (quizás incluso la única) para aquellos que poseen deudas pendientes.

¿Cómo elegir préstamo privado?

El proceso para obtener un crédito es sencillo y sin complicaciones con los prestamistas privados en España. Sin embargo, es bueno que tomes en consideración estas cosas antes de elegir:

Capacidad para pagar: Considera detalladamente los números y analiza cómo enfrentar los pagos para no endeudarte más.
Cantidad que vas a solicitar: Aunque puedes acceder a cantidades grandes de dinero, es preferible pedir solo lo necesario.
Plazo para la devolución: Mientras más tiempo tardes en pagar, los intereses aumentarán. Así que ajusta tu capacidad para pagar con la cantidad que puedes ahorrarte en intereses.

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Luisa Maria Lugo Blanco
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Soy una joven emprendedora que ama leer y escribir ✏️ Mi lema es: el conocimiento nunca es suficiente, así que me esmero por aprender cada día más, lo que me permite estar al día con lo necesario para dar lo máximo en mi trabajo, trabajo que ha transformado mi vida, llegando a ser todo para mí.

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