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Última actualización 28.11.2022
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Los préstamos personales son herramientas financieras muy útiles para satisfacer ciertas necesidades o imprevistos donde se necesite una cantidad de dinero urgente determinada de la cual aún no se dispone pero que se obtendrá, y solicitarlo a la tasa de interés más baja es crucial para un financiamiento exitoso.

¿Cómo saber si un préstamo es de bajo interés?

Al momento de buscar un préstamo online es indispensable conocer cuál es su tasa de interés, pues de ello depende que el monto total a pagar no se eleve a números exagerados, por ello existen formas de saber cuándo un préstamo personal es barato.

Los términos de préstamos tienen ciertas características que se encuentran fijados por algunos aspectos que le definen, por ejemplo:

  •          El TIN o tipo de interés: es una de las formas más simples de conocer si es un préstamo bajo en intereses. El TIN es un indicador o valor financiero que refleja el monto que la entidad financiera o banco cobrará al prestatario una vez se apruebe el préstamo, ahí es muy sencillo analizar cuando se pagarán menos intereses.

Aunque debes tener en cuenta que existen factores que durante el período de pago pueden llegar a afectar el monto de intereses a cobrar, como el cargo por concepto de mora, con el tipo de interés se podrá tener un estimado de los intereses totales a pagar en el mejor de los casos.

  •          Comisiones: aunado al tipo de interés, se debe tener en cuenta que una vez se apruebe el préstamo rápido online, las comisiones podrían entrar en la partida; dentro de las condiciones del contrato se fijan algunas de estas para el pago de operatividad, demoras, entre otros.

Las comisiones y el TIN son dos elementos dentro del contrato de préstamo al cual se le debe prestar mucha atención, pues estos te permitirán conocer cuál será la TAE o la tasa anual equivalente.

  •          TAE: este indicador financiero muestra cuál será el costo real del financiamiento a solicitar, por lo que una vez se tiene en claro de cuánto será el TIN y las comisiones que cobrará el banco o la entidad financiera que hará el préstamo, se puede calcular de cuánto será el TAE y así analizar si se está frente a un financiamiento bajo o uno elevado.

 ¿Cómo obtener el TAE?

Si estas en busca de préstamos bajos en intereses, es importante que obtengas un TAE bajo, y este se obtiene sacando la totalidad del tipo de interés y las comisiones fijadas por la entidad financiera, en muchas ocasiones, los simuladores de préstamos presentes en los portales de financiamiento son capaces de mostrar cuál será el TAE total del préstamo.

También se puede contratar un bróker de préstamos inmediatos que sea capaz de realizar toda la transacción correspondiente a ello, incluso la muestra de la sumatoria TAE. Aunque debes tener presente que un bróker puede llegar a cobrar un cargo extra por concepto de honorarios.

Valores normales del TAE

Al ser un indicador, el TAE cuenta con un nivel estándar con el que es posible lograr obtener un tipo de porcentaje para determinar si el préstamo al momento será barato o no, usualmente este se fija en un 20% en relación al préstamo.

Si el TAE es superior al 20% se considera que el préstamo es muy caro, de lo contrario es muy barato y se considera un préstamo óptimo para los usuarios que andan en busca de esta categoría de financiamiento.

En algunas ocasiones es posible encontrar microcréditos online con un TAE del 0%, lo que se traduce en un préstamo sin intereses, ni comisiones de ningún tipo.

¿Cuáles son las ventajas de pedir créditos online a bajos intereses?

Un préstamo con bajos índices de intereses es muy útil al momento de buscar una financiación óptima, por ello te mostraremos algunas de las ventajas que posee para que tomes un tiempo y calcules la totalidad del monto a pagar:

  •          Son vía online: la llegada de las propuestas de financiamiento vía online ha permitido que ahora los usuarios puedan obtener préstamos desde cualquier lugar y a cualquier hora del día, siempre y cuando se tenga una conexión a internet.
  •          Poco papeleo: los préstamos sin papeles de bajos intereses se caracterizan por tener un índice de obtención de requisitos muy bajos. Generalmente solo se necesita tener mayoría de edad, residir en España, tener un DNI o NIE vigente y una cuenta bancaria española.
  •          Es muy flexible: establecer los plazos de pago es esencial para garantizar el pago óptimo de las cuotas del préstamo a plazos, pues de lo contrario se podría incumplir con el contrato de préstamo, esta opción de financiamiento permite que el usuario seleccione sus propios plazos de devolución.
  •          Solvencia efectiva y rápida: gran parte de los préstamos baratos se obtienen en un plazo muy eficiente, el cual no supera las 48 horas desde su aprobación.
  •          Son de fácil acceso: ya que gran parte de los prestamistas privados que ofrecen este producto no exigen una documentación muy engorrosa, se pueden obtener fácilmente, sin aval, sin nómina y con ASNEF.

Estas son tan solo algunas de las ventajas que se pueden obtener al contratar un préstamo online barato, por ello se han vuelto cada vez más populares entre los usuarios, pues si se necesita una financiación rápida, eficiente y sin muchos requisitos esta es la mejor opción en rango de precios.

Recomendaciones para solicitar un préstamo bajo en intereses

Es importante saber que al obtener un préstamo bajo en interés no siempre se deducirá que este será barato, pues a medida que el monto de solicitud se incrementa así mismo lo hace el TAE, por ello dejamos para ti algunos consejos a tener en cuenta:

Revisa bien las vinculaciones: además de fijarte en las comisiones y el TIN, es importante que te fijes en las posibles vinculaciones que el préstamo podría llegar a tener, aunque no sucede en todas las opciones de préstamo, en algunos casos debes contratar una tarjeta de crédito, o seguros para solicitar un préstamo.

La adquisición de estos productos extras pueden ser los responsables de que el monto total de tu préstamo personal se incremente en gran manera y deje de ser una opción eficiente.

Elige plazos de pagos realistas: el tiempo que se podría demorar en pagar el monto total del préstamo es esencial para mantener un perfil financiero óptimo, por ello asegúrate de elegir plazos de pago que se puedan cubrir a cabalidad.

No te retrases en los pagos: asegúrate de pagar las cuotas seleccionadas en los plazos acordados por ambas partes, pues de ello dependerá que el monto total sea el acorde a tus necesidades y se mantenga bajo de intereses.

Se realista en el monto a solicitar: al momento de solicitar el préstamo es importante que el usuario sepa cuáles son sus ingresos mensuales, pues de lo contrario se podrían ver deficiencia en los pagos, algo perjudicial para esta opción.

¿Cómo solicitar un préstamo bajo en intereses?

Si lo que se tiene pensado es obtener un préstamo bajo en intereses por vía online para ahorrar en el monto total del pago, aquí te mostramos cuál es la mejor forma de solicitarlos:

  •          Accede a un portal web de prestamista privado certificado.
  •          Selecciona la opción de préstamo que más se ajuste a tus necesidades.
  •          Simula el monto de tu préstamo, para conocer las comisiones e intereses.
  •          Comprueba cuánto deberás pagar en TAE y si se trata de un préstamo bajo en intereses.
  •          Rellena todo el formulario de solicitud con tus datos personales y la documentación correspondiente.
  •          Una vez se comprueben tus datos, recibirás un contrato de términos y condiciones que deberás firmar, este llegará al correo electrónico o teléfono celular por medio de un SMS.
  •          Finalmente recibirás el crédito en tu cuenta bancaria seleccionada por el usuario, en el plazo de tiempo correspondiente, este usualmente no excede las 48 horas.

¿Los préstamos con bajos intereses son confiables?

Por el gran número de propuestas que existen en internet es muy muy probable encontrarse con algunas opciones que podrían parecer poco fiables debido a la ausencia de certificaciones y formularios donde se exige un número muy elevado de documentación personal.

Por ello, es indispensable que identifiques cuando el portal web de préstamo es confiable, una de las principales es encontrar sus certificaciones, en la mayoría de los casos los prestamistas suelen hacer alarde de sus certificaciones.

Un portal que cuenta con distintas certificaciones es completamente seguro para realizar sus operaciones dentro del sector financiero, por ello no debes temer.

Aunque los préstamos bajos en intereses existen, debes prestar mucha atención a las ofertas ofrecidas, ya que cuando se ven muy buenas como para ser verdad, ve y saca la totalidad TAE y asegúrate de pagar intereses bajos.

Además, si la página web te pide un avance de las cuotas previo al depósito del monto solicitado, lo mejor es que huyas de ahí, pues se puede tratar de una estafa o un portal fraudulento.

Sé muy precavido en el tipo de portal web de préstamos donde deseas solicitar el mismo, de ello dependerá el éxito de tu solicitud, no dudes en ponerte en contacto con centros de atención en caso de tener alguna duda.

Preguntas frecuentes

En este apartado, estaremos haciendo un análisis de las preguntas más frecuentes realizadas en los portales web de consulta, para dar la mejor respuesta a cada una de ellas.

¿Los préstamos bajos en intereses son seguros?

Completamente, este tipo de producto financiero es muy eficiente al momento de ahorrar en intereses al analizar el pago total de la deuda del préstamo. Pero si debes prestar mucha atención al portal web donde se está solicitando porque puede ser riesgoso.

¿Cuáles son los requisitos necesarios?

Entre los requisitos solicitados tenemos que se debe ser mayor de 18 años de edad, tener un DNI o NIE vigente, una cuenta bancaria dentro de una entidad financiera española, residir en España,  un correo y número de contacto.

¿Puedo ahorrar dinero con estos préstamos?

La verdad es que este tipo de préstamos son buenos para ahorrar en montos de intereses al final del pago total de la deuda, aunque esto no siempre signifique que el préstamo sea barato.

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