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Última actualización 28.11.2022
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En estos últimos tiempos, se ha vuelto más popular los créditos y préstamos para resolver problemas económicos, si bien es cierto, son la mano amiga en cuanto a la adquisición de mayores comodidades. Y en el caso de los préstamos sin garantía hipotecaria, vemos un aumento significativo, debido a la oportunidad que esto representa para los clientes, por ello, te vamos a dar a continuación los detalles de esta modalidad de préstamos.

¿De qué se tratan los préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria?

En algún momento de la vida, todos han pensado en comprar el coche o piso que tanto desean, y la idea de adquirir un préstamo viene enseguida como la mejor opción, pero comúnmente los préstamos para adquirir nuevos inmuebles o vehículos, necesitan la previa garantía hipotecaria de otro.

 Por suerte, actualmente esto ha dejado de ser un problema, gracias a las entidades financieras privadas, que han decidido incorporar dentro de sus productos económicos, los préstamos sin garantía hipotecaria.

Este tipo de préstamos a plazos, le otorga la libertad financiera al cliente de poder solicitar su dinero urgente, sin ningún tipo de bien o aval para ello, lo que ha hecho que su popularidad dentro de las entidades privadas y otros tipos de préstamos, sea superior.

Cabe destacar que, con esta excelente oportunidad, cualquiera estaría seguro de poder mejorar sus adquisiciones o emprender nuevos proyectos que necesiten de una base o inicial económica.

Principales características de los préstamos sin garantía hipotecaria

Es importante hablar sobre las virtudes de los productos económicos que surgen cada día, pensados para que el cliente pueda desarrollar una vida económica mucho más cómoda y activa.

Lo que permite, que, en cada uno de ellos, se vea reflejado con claridad, los beneficios que dejará al usuario al momento de adquirirlo. Por ello, en el caso de los préstamos sin garantía hipotecaria, es fácil identificar las razones por la cual este tipo de producto económico es virtuoso.

Son muchas las personas que desean adquirir un préstamo sin aval, sin la necesidad de poner en hipoteca su inmueble, el no querer correr el riesgo de tener bajo contrato una de sus propiedades, hacen de esta opción la característica principal que los clientes de hoy están buscando.

¿Cómo funciona un préstamo sin garantía hipotecaria?

Es bastante sencillo, tiene el mismo procedimiento en cuanto a solicitud, solo que no es necesaria una garantía hipotecaria con una propiedad, con tan solo tu garantía personal es suficiente para optar por este tipo de préstamo.

Además, debes tener en cuenta que, aunque no estará una propiedad respaldando el dinero que hayas solicitado ante la entidad financiera privada, desde luego que hay garantías personales que van a ser el sostén del contrato entre el cliente y el banco.

Por otra parte, el funcionamiento con otro tipo de detalles que hacen parte de un préstamo, como las cuotas, amortización y plazos, son distintos y varían dependiendo de la entidad financiera encargada o elegida por el usuario, para solicitar el préstamo sin garantías hipotecarias.

¿De qué se trata una hipoteca?

Ahora bien, para entender más de cerca las razones por las cuales es una ventaja los préstamos que no necesitan de garantías hipotecarias, es importante que sepamos de qué se trata una hipoteca por préstamo ante una entidad financiera.

Cuando hablamos de hipoteca, nos referimos al hecho de dejar por escrito en un contrato, que existe una propiedad que servirá como respaldo económico del dinero solicitado ante el banco, y con la potestad otorgada a la entidad financiera de poder tomar acciones legales sobre él en caso de un incumplimiento claro y extenso de los acuerdos y pagos establecidos dentro de dicho contrato. 

Por ello, los usuarios al poder tener opciones de préstamos personales en donde esto no sea un requisito, tomarán la oportunidad sin dudarlo.

¿Qué requisitos se necesitan para obtener un préstamo sin garantía hipotecaria?

Si desde el momento en el que una oferta como esta se ve como una excelente oportunidad, esto se corrobora en los requisitos solicitados, ya que los comunes entre las entidades financieras, no exceden una cantidad exuberante de ellos.

Dentro de los requisitos solicitados para tramitar un préstamo sin garantía hipotecaria se encuentran:

  1. Ser adulto mayor de 21 años.
  2. Residir actualmente en España.
  3. Tener ingresos regulares mensuales demostrables.
  4. Tener DNI.
  5. Poseer puntos de contacto usuales cómo:  número de teléfono móvil y correo electrónico.

Pueden cambiar algunos requisitos o incluso agregar nuevos, según el tipo de entidad financiera privada y sus exigencias, lo que sí está claro es que no son extensas y están al alcance de cualquier posible cliente.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo de capital privado sin garantía hipotecaria online?

Solicitar el préstamo online que te será de gran ayuda es una tarea fácil gracias a Internet, lo primero que debes hacer es revisar el ranking con los mejores beneficios y valoraciones de las entidades financieras online más conocidas.

Luego de esto, puedes sin problema alguno ir directamente a su página oficial y seguir los pasos para solicitar el préstamo, es importante destacar que realizar estos procedimientos vía online, es una ventaja para todas aquellas personas que no cuentan con el tiempo necesario para realizar este proceso en una oficina física.

¿Los préstamos sin garantía hipotecaria son seguros?

Esta pregunta se la suelen hacer muchos nuevos clientes online, que se están empezando a relacionar con los beneficios y facilidades que se pueden conseguir a través de Internet con las entidades financieras, y que aún no quedan del todo convencidos sobre los procesos y su seguridad.

Si bien es cierto, la seguridad web es más que necesaria, eso no quita que haya otros riesgos a los que los usuarios se puedan exponer al adquirir este tipo de préstamo, dentro de ellos se encuentran los intereses más altos en las cuotas de pago, o cargos adicionales por impago.

A pesar de tener riesgos un poco evidentes, lo mejor es aclararlos y estar al tanto de ellos durante el trámite de tu préstamo, de esta manera sabrás al 100% la responsabilidad a adquirir.

El incumplimiento de alguna de las cuotas o cláusulas que haya en el contrato, le da razones legales a la institución financiera para proceder a implementar acciones legales en contra del cliente.

¿Qué debo saber antes de solicitar este tipo de préstamo?

Antes de tomar una decisión económica, como lo es la adquisición de un préstamo sin garantía, primero debemos tener acceso a la mayor información posible que nos permita estar totalmente claros y seguros sobre lo que esto representa.

Dentro de los datos resaltantes que deben tenerse muy presentes en el momento de tramitar un préstamo, es que puedes hacer uso del simulador de préstamo, que te va a permitir calcular cuántos serán tus intereses a pagar y sus respectivos plazos.

También, debes preguntar en tu institución financiera elegida, sobre las Tasas de Interés Anual y como es el procedimiento para calcularlas respecto a los pagos de tu préstamo, ya que cada tipo de interés tiene sus propias fórmulas matemáticas que determinan cuál es el dinero que vas a pagar por el dinero prestado.

Préstamos sin garantía hipotecaria y con ASNEF

En el modelo financiero tradicional, existen diferentes tipos de listas negras como es el caso del ASNEF, en donde los usuarios que hagan parte de esto, no pueden ser personas hábiles y elegibles para optar por la solicitud de cualquier tipo de préstamos.

Dentro de los beneficios que otorga la banca privada, se encuentra el de poder obtener acceso a cualquier producto económico de su repertorio, sin importar si está en ASNEF o no, y por ello, los clientes se motivan a tramitar préstamos con ASNEF por entidades privadas.

Preguntas frecuentes

Ya hemos hablado sobre la mayor parte de los detalles y conocimientos que debes tener a la mano antes de adquirir un préstamo sin garantía hipotecaria, pero por aquí te dejamos algunas preguntas frecuentes para que no quede ninguna duda por resolver:

¿Puedo incumplir el pago del préstamo sin garantía?

No, para ningún posible cliente es beneficioso incumplir con el pago de un préstamo, ya que dentro de ellos existe un contrato con cláusulas legales que pueden ser tomadas por la entidad financiera para proteger sus intereses.

¿Prestan menos cantidades de dinero por ser sin garantía?

No, los préstamos se suelen realizar por el mismo monto común que normalmente hacen parte de la lista de otros tipos, como préstamo sin nómina; sin embargo, sí poseen tasas de interés más altas debido a que son préstamos sin garantías hipotecarias.

¿También hacen préstamos sin garantía en entidades financieras públicas?

No, las instituciones públicas trabajan con un modelo tradicional, que se encarga de optar por pedir mayores requisitos como lo es las garantías a través de propiedades por una hipoteca, por ello, este tipo de producto financiero solo se ve disponible en entidades bancarias privadas.

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