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Última actualización 23.07.2024
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
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9
1 000 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
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10
500 - 5 000 €
máximo primer préstamo
3 - 24 meses
plazo
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Antes de pedir un préstamo, debes conocer un aspecto muy importante, el aval; un elemento indispensable en el financiamiento que muy pocos usuarios conocen y pueden generar confusión. Los préstamos con aval involucran numerosas obligaciones, por lo que en este espacio queremos esclarecer todas las dudas relacionadas con este tipo de crédito, incluyendo sus recaudos y ofertas.

¿Qué es un crédito con Aval?

Principalmente, debes saber que un aval es un respaldo de préstamo; de esta manera, un crédito con aval representa una garantía al prestamista, indicando que recibirá su pago en el plazo establecido.

Si por alguna razón, no logras cancelar el crédito, el ente financiero se quedará con tu aval. Donde el aval puede ser tu coche, vivienda, algún bien equivalente al monto del préstamo.

Un aval asegura que el crédito será cancelado; esto indica que, si no logras solventar el préstamo, la compañía de préstamo tiene derecho de quedarse con el aval e incluso repercutir de manera legal.

Tipos de préstamos con aval

Existen diferentes maneras para respaldar un préstamo. Entre los avales más frecuentes se encuentran:

  • Aval Bancario

Este tipo de aval es otorgado por una empresa bancaria, donde la misma señala que se hará cargo del préstamo en caso de no poder cancelarlo. Aunque, debes saber que la entidad bancaria te cobrará comisiones extras para poder actuar como aval con tu deuda. 

Las comisiones dependen del monto total del crédito, las cuotas, el plazo y el riesgo que representa el presenta. Además, las entidades bancarias avalan solo a sus clientes. Por eso, si te sientes en confianza con tu banco puedes solicitar los préstamos con aval que pueden otorgar.

  • Aval de vehículo 

El aval con vehículo consiste en ofrecer tu coche como garantía del préstamo, siempre y cuando el valor sea igual o mayor al importe del crédito. De esta manera, en caso de no cancelar el financiamiento la compañía prestamista se quedará con el vehículo.

Este tipo de crédito dará seguridad a la entidad financiera que podrá cancelar el préstamo.

Existen algunas entidades financieras que aceptan coches de hasta más de 10 años de antigüedad, además no es necesario que pagues un alquiler ni que dejes de utilizar tu coche.

  • Aval de Vivienda

Aquí podrás usar como aval alguna propiedad como vivienda o local. El valor de la vivienda debe estar en relación con el monto del préstamo para que este sea aprobado. 

Existen entidades financieras que otorgan hasta 500000 euros en un crédito con aval de vivienda. 

  • Aval Personal

Para este tipo de crédito, se solicita que otra persona esté de acuerdo en ser tu aval y cancelar el préstamo, en caso de no poder cumplir con el pago establecido.

Para esto, la persona o el organismo que respaldará tu préstamo deberá firmar un contrato, donde se establece que se hará frente a la deuda en caso de que te imposibilite cancelarla.

La persona que actúa como aval deberá cancelar la deuda con su dinero e incluso con sus bienes, en caso de que el avalista incumpla el contrato, este será embargado y posicionado en la lista de ASNEF.

Al avalar un préstamo de otra persona, reduces las posibilidades de solicitar otros créditos, hasta que el préstamo no sea cancelado.

Créditos que se pueden avalar

Normalmente, son las entidades financieras las que determinan los créditos que se pueden avalar. Sin embargo, la mayoría coinciden en los siguientes préstamos:

  • Créditos de montos elevados, solicitados por personas naturales.
  • Créditos de personas jurídicas.
  • Créditos Hipotecarios.

Normalmente, los préstamos con aval se solicitan cuando la cantidad de dinero es alta. Ya que las entidades financieras, muchas veces dudan que el solicitante pueda cubrir toda la deuda, entonces para minimizar el riesgo se exige algún aval que respalde el préstamo.

 Aunque, para solicitar un crédito no necesitas estar en nómina, ni tener ingresos estables. Por ello, un aval va inclinado más al monto solicitado que a la situación económica. 

Además, algunas entidades financieras permiten un aval de manera parcial; por ejemplo, un préstamo de 50000 euros y el prestamista te solicita un aval del 40% del crédito. En este ejemplo el aval debe responder por 20000 euros del préstamo. 

De esta manera, cuando tu crédito sea menor al 60%, el aval no figurará en el préstamo. Finalmente, se convierte en la alternativa más segura para las tres partes implicadas.

¿Dónde pedir un crédito con aval?

Puedes solicitar un préstamo con aval a prestamistas privados o entidades bancarias, la diferencia entre ambos es que las entidades bancarias suelen solicitar más recaudos y la aprobación puede tardar más tiempo. Por esta razón, si buscas un crédito con aval sin tanto protocolo ni recaudos, la mejor opción son las compañías privadas, debido a que te permiten realizar toda la solicitud a través de internet. 

La respuesta de estos prestamistas es de manera inmediata, de acuerdo a tu perfil te ofrecen créditos adaptados a tus necesidades.

Recaudos para ser avalista de un crédito

Para que una persona pueda ser avalista de un préstamo, debe cumplir con algunos recaudos, esto reducirá el riesgo para la entidad financiera y el solicitante:

  • Tener más de 18 años.
  • Contar con una entrada económica, para ello debe presentar un comprobante de ingresos.
  • No tener deudas con entidades financieras, ni aparecer en ASNEF.
  • Tener un historial financiero estable.

Las mejores empresas de préstamos con aval

Si navegas por internet podrás darte cuenta que existen numerosas entidades financieras que ofrecen préstamos con aval. Entre las más confiables y con las mejores ofertas se encuentran las siguientes:

Prestacars

Este sitio web se encarga de ayudar a todas las personas que buscan prestamistas privados que soliciten tu vehículo como aval. No importa si te encuentras en el fichero de morosidad.

Los plazos para devolver un préstamo en Prestacars abarca desde los 30 días hasta los 20 años; además los pagos tienen que hacerse una vez al mes según la cuota establecida, vía transferencia o ingreso bancario.

Para hacer la solicitud de préstamo de aval de tu coche debes ingresar al sitio web de Prestacars, elegir la alternativa de “Préstamo con Aval”; pero si buscas vender tu vehículo, también tienes esa opción. 

Seguidamente, debes elegir el monto del crédito, completar un formulario con tus datos personales y económicos, además de las características del vehículo. 

Solo te queda enviar la solicitud, y esperar que la plataforma te indique las mejores ofertas de préstamos adaptados a tus necesidades. 

Sofkredit

Esta plataforma actúa como un canal entre el cliente y la entidad de préstamo. Sofkredit se diferencia del resto de las instituciones financieras porque otorga créditos con garantía hipotecaria. 

Antes de contactar a Sofkredit debes saber que no es un banco, sino un bróker que te ayuda a encontrar las mejores ofertas del mercado.

En España con Sofkredit puedes conseguir préstamos con aval desde 15.000 € hasta 500.000 €; los límites pueden llegar hasta un 35% del de tu inmueble.

El requisito principal de este sitio web es que debes presentar en los recaudos un inmueble como aval, este será una garantía para el prestamista que sí podrás cancelar el crédito en el plazo correspondiente. 

Además, si eres pensionado o no estás en nómina puedes acceder a la oferta de préstamos con aval de Sofkredit.

Fianceo

Una empresa privada que otorga los mejores préstamos de la web es Fianceo, uno de sus requisitos para los solicitantes es que deben presentar un avalista.

Fianceo brinda a sus clientes microcréditos rápidos, donde sus condiciones se adaptan de manera individual; por ejemplo, que aparezcan en los ficheros de morosos o no cuenten con nómina de trabajo. Por esta razón, solicita un avalista que respalde el préstamo del solicitante. 

Puedes solicitar microcréditos desde 100 hasta 1000 euros para cancelar en un plazo máximo de un año y medio. 

Suitaprest

Suitaprest otorga créditos hasta 300.000 euros, siempre y cuando el solicitante ofrezca una propiedad como aval.

Hasta la fecha, esta empresa ha concedido más de 5000 préstamos a clientes en España, donde las condiciones son adaptadas a la necesidad de cada usuario.

Por eso, si buscas obtener un crédito con aval de propiedad, solo debes realizar tu solicitud por internet e indicar el monto que necesitas, datos personales y financieros, así como los datos de la propiedad.

Ibancar 

Ibancar ofrece préstamos a sus clientes, siempre y cuando pongan como aval su vehículo. La solicitud del financiamiento puede llegar hasta 6000 €, dependiendo del valor del coche. Solo debes colocarlo como aval; lo mejor es que no perderás la titularidad, no tendrás que cancelar ningún alquiler por usarlo.

 Aunque, si no pagas la deuda en el plazo acordado, Ibancar se quedará con tu vehículo como parte de pago de la deuda. 

Gedescoche

Otra empresa online que otorga préstamos con aval es Gedescoche, entre los recaudos se encuentran: sin ASNEF, ser mayor de edad, aval del vehículo.

Gedescoche, cuenta con larga trayectoria en el sector y sus plazos de cancelación son muy generosos, adaptándose a las necesidades de cada cliente.

Prestalo

Este comparador de créditos online, te ayuda a comparar las mejores ofertas de préstamos del mercado, ofreciendo los que más se adapten a tus necesidades. Además, el servicio de este buscador es gratuito, no debes pagar ninguna comisión.

Cuenta con más de 5 años en el mercado, donde ha servido a más de un millón de usuarios.A través de Prestalo puedes encontrar créditos desde 100€ hasta 50.000€ con un plazo de hasta 7 años.

Preguntas Frecuentes 

A continuación, las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre los préstamos con aval.

¿Puedo solicitar un crédito con aval si me encuentro en ASNEF?

Esta es una de las preguntas más habituales por los usuarios, y la respuesta es sí, puedes hacer tu solicitud de préstamo con aval estando en los ficheros de morosidad, aunque, esto realmente va a depender de cada entidad financiera.

¿Un familiar puede ser mi aval personal?

Sí, un familiar o cualquier persona que consideres puede ser tu aval para la solicitud de tu préstamo, siempre y cuando esta persona cuente con ingresos estables. 

¿El avalista debe pagar todo el préstamo?

No, el avalista no tiene la obligación de cancelar todo el préstamo, solo responderá por la deuda si tú llegas a atrasarte con las cuotas, y solo es un porcentaje del crédito que deberá cancelar.

¿Si soy pensionado o estudiante puedo solicitar un crédito con aval?

Sí, puedes hacer tu solicitud de préstamo, no importa si eres pensionado, estudiante o no cuentas con una nómina de trabajo, aunque seguramente la entidad financiera te solicitará un tipo de aval para respaldar la devolución del préstamo. 

¿Qué pasa si el avalista ni yo podemos cancelar el préstamo?

Si tú o el avalista no puede cancelar la deuda, ambos serán embargados, perdiendo sus propiedades, además la entidad financiera podría demandar y establecerlos en los ficheros de morosidad.

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