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Última actualización 02.02.2023
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Es cierto que todos en algún momento nos hemos visto en la necesidad de adquirir un crédito, y actualmente hay muchas formas de hacerlo pero, ¿has escuchado sobre los préstamos entre particulares? Es otra muy buena opción que siempre tenemos disponible.

Ahí es cuando decidimos utilizar un segundo plan que es solicitarles a nuestros amigos o integrantes de nuestra familia que nos ayuden y nos hagan ese préstamo personal, pero ¿Cómo se hace? ¿Qué se debe tomar en cuenta? En los próximos párrafos te vamos a guiar.

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Seguramente conoces un poco sobre el procedimiento que normalmente se aplica para un crédito. Aunque anteriormente la única forma de tener uno era acudiendo al banco de España y pasar por un proceso demasiado largo con una lista de requisitos interminables, hoy hay otras formas.

Actualmente podemos conseguir financiamiento de forma online, y aunque si es mucho más fácil y menos tardío, también es todo un proceso negociar. Sin embargo, con los préstamos entre particulares todo es mucho más fácil.

Decimos que no es complicado debido a que, en lugar de que te lo haga un establecimiento, es una persona física quien lo concede. Y lo mejor, es que no es necesario cumplir con demasiadas exigencias para ello. 

¿Qué respaldo legal tienen estos préstamos?

Esta modalidad crediticia tiene aprobación regulada en lo que se estableció en la ley 16 del año 2011. En la que entran todos los préstamos de crédito por consumo, lo que significa que son cantidades personalizadas adaptándose a tus posibilidades económicas. 

Características principales y funciones de los préstamos entre particulares

Continuando con el mismo orden de ideas, estos tipos de créditos tienen características que marcan cierta diferencia. Y por ejemplo, de los préstamos entre particulares destacamos que su mecanismo tiene ciertos puntos importantes.

Veamos brevemente explicadas las funciones y características:

  • Los intereses no siempre vienen incluidos, si corres con suerte o hay alguna especie de oferta para nuevos usuarios, el prestamista no los cobra.
  • Para poder procesarlos correctamente es necesario que se haga una declaración ante Hacienda.
  • Como los concede una persona física, no necesariamente debe ser un prestamista formal, puede hacerse entre amigos de confianza o personas de tu grupo familiar que tenga las maneras.
  • A diferencia de otros créditos, estos no tienen un aval por parte del Banco de España.

De manera que, teniendo en cuenta todos esos puntos se hace la entrega de cierta cantidad de dinero y se establecen ciertos términos y condiciones para cuidar la relación y los intereses de ambas partes.  

¿Cuál es la garantía de este tipo de préstamos?

La garantía o el centro de los préstamos entre particulares serios es la confianza. Ya que, si el prestamista no confía en la persona a la que le entrega el dinero no es posible llegar a un acuerdo, sobre todo teniendo en cuenta que no hay un aval de por medio. Así que, lo recomendable es dejar todos los factores de riesgo claros. 

Puntos a considerar antes de iniciar el proceso de adquirir un préstamo entre particulares

Ahora bien, ya que tenemos en mente más información sobre los préstamos entre particulares fácilmente llegamos a la conclusión de que es una muy buena forma de adquirir un financiamiento. Sin embargo, si es necesario que antes de dar ese paso tan importante tengamos todo claro.

Para ayudarte a eso hemos preparado la siguiente lista con puntos generales que son influyentes:

  • Aunque no te otorgue el préstamo a plazos una entidad bancaria como tal, eso no le resta importancia o seriedad al asunto. Recuerda que están respaldados por una ley, por lo tanto se debe tener el mismo nivel de compromiso que con otro tipo de créditos. Por lo tanto, si no puedes asumir el gasto no lo solicites.
  • No te dejes llevar por la relación que tengas con la persona que te lo otorgue, los temas financieros son a parte. Así que, haz el procedimiento correcto y deja todo debidamente documentado, sellado y firmado por ambas partes. Con esto no significa que estemos desconfiando, si no que, es mejor tener todos los puntos claros para evitar malos entendidos. Establece la cantidad y los plazos para regresarlo y podrás proceder.
  • Evita por completo cualquier problema legal por no hacer todos los pasos correctamente. Para que eso no ocurra declara ante la Hacienda, pues esto forma parte del protocolo establecido a seguir y quedará validada la transacción. De no hacerlo así corres el peligro de verte envuelto en problemas, y si eres tú el prestamista podrías acabar perjudicando ya que se tomaría como una donación.  

Te recomendamos analizar todos esos factores cuidadosamente antes de iniciar para que no cometas errores y sepas qué hacer. 

¿Cuál es la documentación exigida para solicitar este préstamo?

Si alguna vez has solicitado un crédito o financiamiento sabes que el protocolo a seguir es algo tedioso, y que la documentación necesaria requiere de mucho tiempo para juntarla toda y presentarla. A diferencia de ello, estos préstamos entre particulares agilizan en gran manera todo ese proceso.

Solo debes presentar los documentos que te mostramos en las siguientes líneas:

  • Información básica sobre ambas partes (tanto la persona que recibe el dinero, como quien lo presta).
  • Lugar y fecha.
  • Cantidad exacta de dinero urgente a entregar.
  • Que se establezca el periodo de tiempo para saldar la deuda, y si se ha hecho un acuerdo de cuotas, que también se especifique cómo serán estas. 
  • En caso de un reembolso, formas propuestas.
  • Si la persona que te da el dinero quiere colocar un porcentaje de intereses debe especificarlo, y si no lo hace, también debe escribir eso en el contrato.
  • Si quieren avales o garantías.
  • Gastos de comisiones o sus derivados.
  • Se deben dejar claras las represalias en caso de no cumplir con los tiempos acordados para pagar. 

Con eso, estarás completamente listo para ejecutar el préstamo entre particulares, y por supuesto, tomando en cuenta los factores que explicamos anteriormente. 

¿Cómo se formaliza el préstamo entre particulares?

Llegados a este punto ya tienes la información suficiente para tener claro como se procede con este tipo de préstamos online, así como los documentos y los puntos a considerar. Pero ¿Cómo se formalizan? Esto también es sencillo de hacer.

Lo primordial es que una vez que recibas el dinero te presentes en una entidad judicial y declares lo que conocemos como Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. No te saltes este paso para evitar penalizaciones.

Y aunque tu prestamista sea un familiar, es mejor que hagan todo el proceso formal para que se pueda ejecutar correctamente y no tengan que pasar por momentos amargos de aclaratorias por las implicaciones de prestar dinero a un familiar.

¿Por qué es necesario presentar esta transacción ante la Hacienda?

Es necesario que presentes el contrato y hagas las declaraciones ante la Hacienda porque esa es la normativa impuesta. Además, de no hacerlo así estás corriendo el riesgo de que se categorice como donación encubierta.

Por otra parte, cuando sigues al pie de la letra todas las instrucciones establecidas te estas cuidando las espaldas. Esto lo decimos tomando en cuenta la situación hipotética en la que, si eres prestamista, tu familiar haga impago del dinero o de los intereses.

Si tienes un contrato podrás probar que has seguido todo el protocolo que se colocó y que fue una transacción limpia y transparente, así que podrías recuperar el dinero que diste. 

Preguntas frecuentes

¿La persona que me haga el préstamo particular debe dedicarse a las finanzas obligatoriamente?

No necesariamente, ya que la característica principal de estos préstamos inmediatos es que lo hagan las personas físicas, así que solo basta con que tenga las posibilidades económicas de hacerlo y que se sigan las instrucciones. 

¿Si estoy en ASNEF afectaría mis posibilidades de adquirirlo?

Esto influiría negativamente si el préstamo te lo hace un banco, ya que estos toman en cuenta todas tus finanzas. Pero en este caso, quedaría a criterio de tu amigo o familiar si considera prudente otorgar un préstamo con ASNEF.

¿Puedo escoger los plazos de devolución?

Ambas partes deben conversar esto y llegar a un acuerdo que beneficie a ambas, así que lo mejor es llevarlo a discusión en los términos del contrato.

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