0

Los ICO préstamos son una solución financiera para impulsar ese proyecto o negocio que tienes en mente pero no cuentas con los recursos necesarios. Aquí te explicamos más sobre cómo funcionan. 

ICO préstamos ¿Qué son?

Los ICO préstamos son un tipo de financiación para autónomos, empresas y pymes con sede social en España. Ayudan a personas que lo necesiten a obtener fondos para mejorar su liquidez. No son muy diferentes a los préstamos tradicionales bancarios, pero intervienen tres partes que son las siguientes:

  • El instituto de crédito oficial: es quien presta el dinero y pauta las condiciones para poder acceder al préstamo.
  • La entidad financiera: está encargada de analizar la viabilidad del crédito y gestionarlo, asumiendo el riesgo en caso de impago.
  • La persona que lo solicita: este puede ser un autónomo, un emprendedor, un particular o comunidad de propietarios quienes están solicitando el crédito. Y son quiénes se comprometen a devolverlo en el plazo establecido junto con los intereses que se acumulen.

Así que el objetivo de este tipo de préstamos es ayudar a la creación de nuevas empresas y su desarrollo dentro y fuera de España. Estos son algunos de los gastos a los que podrás hacer frente con este crédito:

  • Renovar casas o edificios.
  • Adquisición de una empresa.
  • Necesidades o gastos de liquidez.
  • Emprendimiento de una empresa fuera de España.
  • Proyectos de Digitalización. 

ICO características de sus préstamos

  • Para empresas en general y autónomos.
  • Sirve para financiar necesidades de liquidez o inversiones.
  • El importe máximo es de 12.5 millones de euros.
  • Un máximo de 20 años de amortización.
  • Modalidad de leasing o préstamo. 

¿Cuáles son los tipos de préstamos ICO?

Dependiendo del destino de la financiación existen cinco tipos de préstamos ICO:

Financiación en España

Aquí te explicamos las líneas ICO que puedes pedir si estás dentro de España para financiar actividades empresariales, necesidades de liquidez o proyectos de inversión.

  1. ICO emprendedores y empresas.

Esta línea tiene como objetivo ayudar a personas autónomas o empresas que necesitan afrontar problemas de liquidez o invertir dentro de España. Financian comunidades de propietarios y particulares.

  1. ICO garantías SGR/SAECA.

Está línea va dirigida a ayudar a empresas, emprendedores y autónomos que dispongan de aval SGR.

  1. ICO Crédito Comercial.

Dirigida a emprendedores, autónomos y empresas que necesiten acceso a dinero mediante el anticipo del pago de facturas pendientes. 

  1. ICO Red.es

Para beneficiarios de las convocatorias de Red.es como organismos públicos de investigación, empresas, asociaciones, universidades, entre otros.

Financiación fuera de España

En el apartado anterior hablamos sobre cómo financian préstamos dentro de España. Ahora te mostraremos los créditos que ICO ofrece para la internacionalización de tu empresa:

  • ICO internacional.

Este es para autónomos y empresas domiciliadas en España o en el extranjero que tienen un 30% menos de capital de empresas españolas. También para empresas con interés español que deseen exportar y necesitan financiación.

  • ICO Exportadores.

Si eres un autónomo o empresa que necesita dinero mediante un anticipo de facturas por medio de la actividad exportadora, este tipo de préstamo va dirigido a ti. 

  • ICO Canal Internacional.

Esto es para empresas dentro o fuera de España y autónomos que necesiten dinero o financiamiento de sus actividades de exportación, sea a largo o mediano plazo. 

¿Qué condiciones tienen los préstamos ICO?

Financiación máxima 12,5 millones de euros
Máximo período de amortización20 años 
Intereses Fijos con cotización quincenal.Variables con euríbor a 6 meses más una diferencia de:+2,3 en préstamos a un año.+4% en préstamos de 2 a 3 años. +4,3 para préstamos de 4 años en adelante.
Comisión por apertura o estudioNo
Comisión por amortizar anticipadamente

Debes saber que la financiación y las condiciones de devolución pueden variar dependiendo del préstamo ICO que solicites. Pero la mayoría de las financiaciones que se conceden tienen un límite de 25000 € y se dirigen a proyectos de pymes.

¿Cómo es el proceso de solicitud de un crédito ICO para emprendedores y autónomos?

Si deseas solicitar financiación por medio de ICO esto es lo que debes hacer: 

  • Busca y analiza las líneas ICO disponibles en el mercado para saber cuál es la mejor para ti. 
  • Si quieres más información sobre los créditos ICO, puedes acceder a su web o llamar al servicio de atención al cliente de esta entidad: 900 121 121. 
  • Luego, puedes acudir a alguna de las entidades de crédito asociadas. Entre ellos se encuentran los mejores bancos de España, tales como: Santander, Bankia y BBVA. 
  • Debes presentar tus planes en la oficina bancaria para que evalúen tu proyecto. 
  • Al firmar el acuerdo con el banco podrás recibir tu crédito ICO. 

¿Qué alternativas hay a los créditos ICO?

Si no llenas los requisitos para que te concedan un préstamo ICO, también puedes acudir a alguna otra entidad de financiamiento que te conceda la liquidez que necesitas para tu proyecto o negocio. Estos sirven para emprendedores autónomos y empresas por medio de prestamistas privados que son una excelente alternativa a la banca tradicional. 

Esta es una buena alternativa ya que conceden préstamos rápidos sin papeles, y sin moverte de tu casa u oficina. 

Entidad Plazo Máximo primer importePrimer préstamo gratis 
CreditoZen31 días 100 a 1000 €
Fiesta61 a 90 días 100 a 1000 €
Prestalo1 a 7 años 100 a 50.00 €No
Misolvencia1 a 60 meses50 a 10.000 € Sí (dependiendo de la entidad)
Finzmo3 a 60 meses 100 a 10.000 € Sí (dependiendo de la entidad) 
Welp1 a 24 meses 50 a 3.000 €No
Namo3 a 12 meses 200 a 3.000 € No

Con cualquiera de estas entidades puedes solicitar los siguientes préstamos:

  • Préstamos online en el acto: este tipo de créditos pueden solicitarse a través de internet y son pocos los requisitos y documentos que se necesitan. Son préstamos de pequeñas cantidades, que puedes utilizar para financiar tu negocio, mejorar el estado actual de tu emprendimiento o hacer frente a cualquier necesidad de liquidez inmediata. 
  • Créditos para autónomos: este tipo de préstamo es para aquellos que trabajan por cuenta propia y necesitan liquidez para solventar alguna situación difícil o sentar las bases de un proyecto nuevo. Todo se hace también a través de internet sin mucho papeleo y de forma rápida. 
  • Préstamos para emprendedores: este tipo de préstamo también permite la financiación necesaria sea para una pequeña o una nueva empresa. Comprende también los préstamos para jóvenes que quieran iniciar algún proyecto o negocio. También tiene requisitos mínimos y todo de forma online.

¿Qué debo hacer si quiero solicitar cualquier tipo de préstamo online? 

  • Elige alguna de las ofertas que te mostramos.
  • Entra a la página web de la entidad y rellena el formulario.
  • Espera unos minutos a que se pongan en contacto contigo y confirmen tu solicitud.
  • Recibe el dinero en tu cuenta. 

Preguntas frecuentes

¿Qué interés hay que pagar por un préstamo ICO?

Los tipos de interés son:

• Fijos: con cotización quincenal.
• Variables: con euríbor a 6 meses y un diferencial. 
• Préstamos a un año: hasta un 2,3%.
• Préstamos de 2 a 3 años: un 4%.
• Préstamos de 4 años en adelante: 4,3%.

¿Qué ocurre en caso de impago de un préstamo ICO?

Ante un impago, el banco buscará la forma de cobrar la deuda. Si la persona deudora no lo hace, entonces se buscará a un avalista. Si es un autónomo que solicitó el crédito y no lo paga, se respondería con el cumplimiento de sus bienes presentes y futuros. Si es una empresa la que tiene un impago, se responderá con el dinero, patrimonio o bienes a nombre de la empresa. 

¿Qué son las líneas ICO?

Las líneas ICO se encargan de facilitar fondos a través de entidades de crédito. Estos recursos sirven para cubrir actividades a corto, medio o largo plazo y para cualquier tipo de inversión. 

5/5 - (Numero de votos: 8)

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.