Préstamos online

Gracias a los avances tecnológicos y a su aplicación en el mercado financiero, hoy en día es posible acceder a préstamos online. ¿Qué son exactamente? En este artículo te hablamos más sobre ellos, de los requisitos para solicitarlos y de otros puntos que debes conocer antes de acceder a ellos.

Ranking préstamos online – diciembre 2024

¿Qué son los préstamos online?

Los préstamos online son similares a los mismos productos, pero tradicionales, que se ofrecen en distintas entidades. Entre las diferencias que tienen está el hecho de que este se solicita a través de internet y otras herramientas tecnológicas, como aplicaciones confiables y seguras.

Las condiciones de los préstamos online rápidos varían de una entidad a otra, no todas ofrecen los mismos rangos de importes, plazos, comisiones y TAE. Sin embargo, todos se caracterizan por ofrecer las mejores características a las personas que los desean adquirir.

Características de los préstamos online al instante

Las plataformas en las que se ofrecen préstamos online rápidos han tenido mucho éxito. Con el objetivo de obtener una buena reputación, estas demuestran excelentes características, son las siguientes:

• No hace falta que especifiques el uso que le planeas dar al dinero.
• Los requisitos para solicitarlos son poco estrictos.
• Son ideales para cubrir necesidades económicas puntuales.
• Los importes no son muy elevados, normalmente, van desde los 300 hasta los 5.000 euros.
• Debido a la cantidad que es posible solicitar, los plazos de devolución no son muy altos, suelen estar entre los 30 días hasta los 12 meses o un poco más.
• Muchas de las entidades financieras no realizan estudios profundos de los historiales crediticios de los clientes. Por tanto, es posible encontrar préstamos online con ASNEF.

Tipos de préstamos online rápidos y seguros

Es posible encontrar una gran variedad de páginas de internet confiables en las que puedes pedir préstamos online. En ellas se ofrecen diferentes tipos de créditos, a continuación, los detallamos:

• Créditos rápidos para particulares: dirigidos especialmente a particulares, el importe mínimo es bajo, incluso puede ser de 50 €. Son préstamos instantáneos y no suelen necesitar avales. No obstante, los intereses por demora son altos. Muchos de los préstamos rápidos para particulares disponibles en la actualidad son mini préstamos online con ASNEF.
• Préstamos online rápidos: las cantidades máximas a solicitar alcanzan los 10.000 €. Como el nombre del producto financiero lo muestra, se caracteriza por obtenerse en línea. El hecho de que se realice 100 % en línea facilita muchísimo el proceso para obtenerlo.
• Mini préstamos online: este es el tipo de préstamo online más rápido de obtener, además, es bastante sencillo de solicitar. Está compuesto por una pequeña cantidad de dinero. En la mayoría de los casos, el importe máximo alcanza los 900 €.
• Préstamos online mediante crowdlending: en las plataformas de crowdlending intervienen tres partes: los prestatarios, inversores y solicitantes. Las páginas de crowdlending se encargan de estudiar las necesidades financieras de los solicitantes. y ofrecer los préstamos que se adaptan más a ellos.
• Créditos online con garantías hipotecarias: ideales para personas que desean adquirir cantidades altas. Con ellos tienen la oportunidad de solicitar hasta 100.000 €, a cambio es necesario que avales el crédito con algún inmueble.

Situaciones en las que puedes necesitar un préstamo online

Los tipos de necesidades financieras que pueden aparecer son muy variados, entre los casos más comunes se encuentran los que describimos a continuación:

• Pagar facturas: una de las necesidades financieras más puntuales es la del pago de facturas de servicios. Es posible que no tengas suficiente dinero la fecha en la que corresponde hacer el pago. En estos casos te será de mucha ayuda solicitar un préstamo en línea.
• Reparar vehículo o electrodoméstico: un problema inesperado como este afecta tus cuentas mensuales y requiere de dinero que no tienes al momento de generarse la necesidad de hacer la reparación. Las entidades que ofrecen estos tipos de préstamos te ofrecen condiciones que serán cómodas y convenientes para esta situación.
• Consultar a un profesional de salud: en muchas ocasiones, los problemas de salud se presentan de forma inesperada. Por tanto, existe la posibilidad de que no cuentes con el dinero necesario para acceder a la atención médica. Los préstamos online te permiten obtener el monto que necesitas en estas situaciones de vital importancia.
• Pagar multas de tráfico: para pagar sanciones de tráfico en el menor tiempo posible, puedes solicitar un mini préstamo online.
• Hacer compras puntuales en días especiales: en fechas de aniversarios, cumpleaños, vacaciones, San Valentín o Navidad surgen gastos que necesitas cubrir para disfrutar del día. Debido a que las entidades no suelen hacer preguntas sobre el uso que planeas dar al dinero, el tipo de préstamo en el que nos estamos enfocando es ideal.

No en todas las situaciones en las que puede aparecer la necesidad de pedir préstamos online se requieren cantidades pequeñas. En esos casos, deberás recurrir a préstamos en los que tengas la oportunidad de adquirir cantidades más elevadas. Por ejemplo, un crédito con garantía hipotecaria.

¿Qué debes saber sobre los préstamos en línea?

El importe que tienes la oportunidad de solicitar varía según la entidad en que decidas obtener el crédito rápido online. Según el prestamista, la cantidad puede alcanzar los 1.000 € o incluso los 10.000 €. Si accedes a una plataforma como Younited Credit o Fintonic, los importes alcanzan los 50.000 €.

En cuanto a la Tasa Anual Equivalente o TAE, este suele ir desde el 0 % hasta 3000 %. De allí que sea tan importante que sepas evaluar muy bien las condiciones del préstamo que estás pensando solicitar y que las compares con las de otros créditos.

Como mencionamos anteriormente, el plazo de devolución es un factor que también varía según el tipo de préstamo online y la institución financiera. Generalmente, va desde los 30 días hasta los 12 meses o más, todo depende del importe que solicites.

¿Qué es exactamente la Tasa Anual Equivalente?

La TAE indica cuál es el rendimiento efectivo de los productos financieros y los costes del mismo, además, es un tipo de interés. La Tasa Anual Equivalente es calculada mediante una fórmula matemática, para resolverla se deben tener en cuenta las siguientes condiciones de los préstamos:

• Interés nominal.
• Frecuencia de pagos.
• Comisiones.
• Otros gastos que surgen en la operación.

El resultado de la fórmula matemática se representa en porcentaje. Es necesario que tengas en cuenta que si el interés del préstamo es del tipo variable, no es posible determinar cómo será la evolución del interés. En estos casos, el cálculo se hace suponiendo que el valor que tiene el interés al momento de adquirir el préstamo se mantiene.

Si adquieres un préstamo con interés variable, la entidad prestamista lo indicará y en la condiciones dirá “TAE Variable”. Además, en el simulador de la página web se aclara que la Tasa Anual Equivalente solo tiene efectos al hacer el cálculo y que es probable que varíe.

Medidas de seguridad usadas por las entidades que ofrecen préstamos en línea

Con el objetivo de generar confianza en las personas que solicitan sus préstamos, las páginas webs de las entidades aplican diferentes medidas de seguridad. Estas contribuyen en los siguientes aspectos:

• Mantener seguros los datos personales que facilitan las personas al hacer las solicitudes de los préstamos.
• Proteger al sitio de internet de ataques.

Las medidas de seguridad que pueden aplicar las páginas webs de las entidades que dan préstamos online a plazos son las siguientes:

• Sellos de seguridad: estos se suelen ubicar al final del sitio de internet y muestran que este es seguro y funciona de forma óptima.
• Seguridad HTTPS: se encuentran en URL de la página web, cuando lo tiene, la web es segura y puedes navegar en ella con confianza.

Política de Privacidad y Términos y Condiciones: aunque no todas las personas dedican unos minutos a leerlas, nosotros recomendamos hacerlo. En ella se establecen las condiciones establecidas por la entidad para utilizar su sitio de internet. Si las lees, evitas que en el futuro te encuentres en situaciones que no son de tu agrado.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo a través de internet?

Los requisitos más comunes en los préstamos en línea son los siguientes:

• Tener 18 años de edad o más.
• DNI/NIE vigente.
• Residir en España.
• Cuenta bancaria en España.
• Número telefónico y correo electrónico, ambos medios de contacto deben estar activos y, en lo posible, ser personales.

¿Puedes solicitar un préstamo si estás desempleado?

Sí, gracias a la amplia variedad de estos productos financieros que están disponibles en la actualidad puedes encontrar préstamos online sin nómina. Lo único que tienes que hacer es demostrar que recibes ingresos estables no importa que estos no se obtengan mediante una nómina. 

En lugar del origen de los ingresos, lo más importante es que estos te permitan hacer el pago de las cuotas del préstamo. Ten en cuenta que la entidad en la que tienes la oportunidad de obtener un préstamo ideal para tu situación puede solicitar un aval, como un inmueble o un vehículo.Los prestamistas que aprueban las solicitudes de quienes no tienen nómina ni aval aceptan que otras personas los avalen con su vivienda o con su nómina.

Préstamo en línea vs Préstamo bancario ¿Cuál es mejor?

Los préstamos online rápidos son los grandes competidores de los préstamos tradicionales que se obtienen en instituciones bancarias. Cada vez más personas se deciden por la opción virtual, pero la gran pregunta es: ¿Cuál es la mejor? Para que sepas la respuesta, es necesario hacer una comparación:

	Préstamo en línea	Préstamo bancario
Tramitación	100 % online.	En una sede del banco de tu preferencia.
Tiempo de respuesta a la solicitud	15 minutos a 48 horas.	5 días, en algunos casos el tiempo aumenta a 2 semanas.
Envío del dinero a tu cuenta	Un máximo de 24 horas.	Dentro del horario del banco.
Disponibilidad para personas en listas de morosidad	Muchas entidades tienen préstamos con ASNEF y otras listas de morosos.	Revisan las listas de morosidad y no dan préstamos a quienes estén en ellas.

Cuando te decides por préstamos online, tienes la oportunidad de encontrar un mercado financiero más variado y flexible que el tradicional. Por eso, los préstamos en línea son mejores que los bancarios. Sin embargo, te animamos a estudiar ambas opciones teniendo en cuenta tu situación, así escoges la más adecuada para ti.

Pasos para solicitar préstamos en línea rápidos

El procedimiento de solicitud de un crédito está compuesto por los siguientes pasos:

1. Una vez que te decidas por un préstamo, entra a la web de la entidad que lo ofrece. Haz clic en “Solicitar” o en una palabra o frase parecida.
2. Llena el formulario de solicitud, lo primero que debes ingresar son tus datos personales.
3. Luego, facilita tu información bancaria, normalmente es con esta que se verifica tu identidad.
4. Cuando tu solicitud sea aprobada, la entidad financiera te envía un contrato digital en el que se especifica el importe, el plazo de devolución, las cuotas, TAE, comisiones y la cantidad total a pagar.
5. Firma el contrato para que la plataforma envíe el dinero. El tiempo que tarda el depósito va desde los 15 minutos hasta las 48 horas. Este factor depende del banco al que se realice la transferencia.

Pago de los préstamos

La devolución de los préstamos online con ASNEF o sin ASNEF se hace en cuotas mensuales. Al firmar el contrato se te informa sobre la forma de pago, esta puede ser descuento automático en cuenta bancaria, transferencia, tarjeta de débito o crédito.

Ventajas

• Existen varios tipos de préstamos online, como los micro préstamos online y los préstamos online en el acto con ASNEF.
• La variedad disponible permite que cada persona encuentre el préstamo que más se adapte a ella.
• El plazo de aprobación de la solicitud es corto.
• Los requisitos no son estrictos.
• No todas las entidades estudian tu historial crediticio, así que existen los créditos online con ASNEF.
• El dinero está en tu cuenta entre 15 minutos y 48 horas después de firmado el contrato.

Desventajas

• Las tasas de interés suelen ser mayores que los créditos tradicionales.
• Es importante que te asegures de escoger una entidad confiable, pues en línea se encuentran plataformas que son una estafa.

Los mejores préstamos online

Cuando adquieras un préstamo en línea, lo mejor es que te decidas por las entidades más confiables y que te ofrecen mejores condiciones. A continuación, te especificamos cuáles son estas entidades y las características más importantes de sus préstamos:

Entidad	Importe	Plazo de devolución	ASNEF
Cofidis	500 € – 15.000 €	12 a 72 meses	No
Fiesta crédito	100 € – 1.000 €	61 a 90 días	Sí
Nexu	50 € – 300 €	1 a 3 meses	Sí
Pezetita	100 € – 1.000 €	2 a 24 meses	Sí
Prestalo	100 € – 50.000 €	12 meses a 7 años	Sí
Solcredito	100 € – 1.000 €	91 a 120 días	Sí
Vivus	50 € – 300 €	7 a 30 días	No
Welp	50 € – 3.000 €	1 a 24 meses	No

¿Cómo hemos seleccionado los mejores préstamos online al instante?

Con el objetivo de darte información confiable y de calidad, hemos considerado varios aspectos de la gran cantidad de préstamos que están disponibles. Estos nos ayudaron a determinar cuáles son los mejores. A continuación, te describimos los factores considerados:

• Condiciones: están formadas por los requisitos, documentos que se deben enviar a las entidades, importes de los préstamos, comisiones y más.
• Coste: entre las características que determinan el precio final a devolver a la entidad prestamista está la Tasa Anual Equivalente.
• Opiniones de los consumidores: las personas que ya han adquirido préstamos a través de entidades virtuales son de mucha ayuda. Ellas suelen dejar sus opiniones y descripciones de sus experiencias en foros y otros sitios de internet. Al momento de escoger los mejores préstamos en línea, analizamos sus opiniones.

¿Qué debes tener en cuenta al escoger el mejor préstamo online para ti?

En caso de que sea la primera vez que accedes a este tipo de financiación, es normal que tengas dudas. Tu objetivo es encontrar un préstamo que se adapte a ti y que puedas pagar sin problemas. Para que lo logres, analiza las siguientes características de los diferentes préstamos disponibles:

• Intereses: estos representan las cantidades de dinero que cobran algunas entidades que ofrecen créditos en línea cuando te entregan la cantidad solicitada. Los intereses son establecidos con el objetivo de hacer frente al impago. Recuerda que existen préstamos online sin intereses.
• Comisiones: son cantidades adicionales que cobran algunas entidades para hacer el estudio de tu caso, la apertura y, en caso de que lo hagas, la cancelación anticipada del préstamo.
• Personalización: en caso de que la web en la que solicites el préstamo te ofrezca hacer un perfil financiero y personalizar el servicio que te ofrece, es probable que tenga un costo por esto.
• Facilidad de solicitud y rapidez para obtener el dinero: si el gasto que necesitas cubrir es urgente, seguro quieres solicitar un préstamo que sea aprobado en el menor tiempo posible. En este caso, asegúrate de que la entidad ofrezca facilidad al hacer la solicitud y rapidez al momento de evaluarla.
• Plazo de devolución: el tiempo mínimo y máximo en el que puedes devolver el dinero más intereses y comisiones.

¿Cómo escoger un préstamo en línea barato?

Si tu meta es solicitar un préstamo barato, es decir, que la cantidad total a devolver no sea muy alta a la que obtienes, debes analizar con detenimiento ciertos factores. A continuación, te decimos cuáles son y te hablamos sobre ellos:

• TIN: es uno de los intereses que se pueden aplicar en los préstamos y es el factor que más influye en el monto final a pagar. El motivo de su aplicación es que representan lo que te cobra la entidad por facilitarte el préstamo.
• Comisiones: en caso de que busques préstamos baratos, es vital que sepas si la entidad cobra comisiones. Si lo hace, investiga cuáles son y cuál es el porcentaje de estas.

Vinculación: según la entidad en la que decidas solicitar el préstamo, puede que esta te ofrezca productos adicionales o te pida contratar alguno de los servicios que ofrece. Esto te permite acceder a opciones de financiamiento menos costosas. Además, te da la oportunidad de acceder a productos y/o servicios financieros que pueden ser muy útiles.

Préstamos en línea ¿Valen la pena?

No hay duda de que los créditos en línea ofrecen muchos beneficios a las personas que los solicitan. La principal ventaja es que con él puedes obtener en poco tiempo el dinero que hace falta para cubrir necesidades económicas puntuales que surgen de un momento a otro.

Si necesitas un préstamo rápido y cómodo de solicitar, te recomendamos buscar una plataforma confiable y sacar provecho a los productos financieros que te ofrece.

Opiniones sobre préstamos en línea

Las personas que se han encargado de buscar entidades financieras seguras han tenido una excelente experiencia con sus créditos online. Ellas los recomiendan y animan a cualquiera que lo necesite a solicitar un préstamo online en una web confiable.

Los préstamos que puedes adquirir en línea son muy variados y te ofrecen muchas ventajas, así que, si lo necesitas, haz la solicitud en una entidad de confianza. Cuando lo hagas, ten en cuenta la información de este artículo y escoge el préstamo más conveniente para ti.

Preguntas frecuentes

Para concluir este artículo, respondemos algunas preguntas sobre los préstamos rápidos en línea: