¿Necesitas financiamiento para iniciar tu negocio? Los préstamos para autónomos pueden ayudarte con el dinero que necesitas para hacer arrancar tu emprendimiento. Te explicamos más sobre esto a continuación. 

Ranking préstamos para autónomos – junio 2024

Última actualización 20.06.2024
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
1
100 - 5 000 €
máximo primer préstamo
6 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
2
50 - 300 €
máximo primer préstamo
7 - 30 días
plazo
Si
300 € por 30 días
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
3
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
4
oferta de Finteres
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
5
500 - 4 000 €
máximo primer préstamo
12 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
6
100 - 1 500 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
hasta 1500 € ¡con un 0% de intereses
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
7
50 - 200 €
máximo primer préstamo
5 - 40 días
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
8
300 - 600 €
máximo primer préstamo
1 - 2 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
9
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
10
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
1 - 7 años
plazo
No
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
11
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
61 - 90 días
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar

¿En qué consisten los préstamos para autónomos?

Un autónomo es un trabajador que realiza sus actividades por cuenta propia, así que no tiene un contrato de trabajo con una empresa. Por lo tanto, es un trabajador que no cuenta con una nómina, lo que hace más difícil tramitar un préstamo mediante entidades financieras o bancarias. 

Pero algunas empresas financieras ofrecen préstamos para autónomos y así iniciar su negocio, y la mayoría de las veces solo requiere de algún aval. 

Préstamos para autónomos

¿Cuándo pedir un crédito para autónomo?

Si ya tienes tu negocio y eres un trabajador autónomo, puedes solicitar un crédito para las siguientes situaciones:

  • Gastos inesperados.
  • Cubrir necesidades importantes para el funcionamiento de la empresa como pagar a los proveedores, comprar equipos, etc. 
  • Pago de impuestos periódicos.
  • Reformas o mejoras del establecimiento o local.
  • Pago de nóminas y seguros sociales si estás atravesando por una dificultad económica. 

Pero si en tu caso, apenas estás comenzando con un negocio, este tipo de créditos te servirán para: 

  1. Gastos relacionados con asesorías y trámites para iniciar el negocio.
  2. Pago de alquiler por el establecimiento o local donde iniciarás tu empresa.
  3. Mejoras o reformas del establecimiento.
  4. Pago de seguros sociales a trabajadores contratados.

Así que sin importar si ya tienes establecido tu negocio o si apenas estás comenzando, pedir un anticipo puede ayudarte a cubrir cualquier necesidad relacionada con el trabajo que estás emprendiendo.

¿Cuáles son los préstamos para autónomos que existen?

Dependiendo de las necesidades que debas cubrir, existirá un tipo de préstamo para autónomos que podrás elegir. Aquí te explicamos en qué consisten. 

Micropréstamos online

Un micropréstamo online es una alternativa de financiación fácil y rápida. Puedes acudir a este tipo de préstamo si trabajas por tu cuenta. 

Estos son pequeños créditos que otorgan algunas entidades financieras online, que no requieren tanto papeleos ni trámites como en la banca tradicional. Solo basta con cumplir requisitos mínimos, ya que no piden nómina, sino un comprobante de ingresos mensuales para poder tramitar el préstamo. 

Recomendamos este tipo de créditos ya que pueden ayudarte a impulsar tu negocio si necesitas dinero de forma inmediata y sin burocracia. 

Líneas de crédito para trabajadores autónomos

Las líneas de crédito sirven como una cuenta virtual en la que se puede retirar dinero al momento que se necesite y devolverlo cuando quieras.

Es uno de los productos financieros más utilizados por los autónomos y particulares. 

Existen diversas compañías tales como Fidinda y Creditea, en las que puedes solicitar este tipo de crédito al instante.

Préstamos a plazos 

Los préstamos a plazos te permiten elegir la cantidad de dinero que necesitas y devolverlo en plazos mensuales que vayan de acuerdo a tu capacidad financiera. Dependiendo de la entidad crediticia, el tiempo de devolución puede ser de 12, 24 y 36 meses. 

El proceso de solicitud se hace totalmente online y solo toma unos pocos minutos. Una desventaja es que los intereses de un crédito con estás características suelen ser más altos que los de otro tipo. Por lo tanto, presta atención a este aspecto antes de solicitar un préstamo. 

De todas formas, en la página web de cada entidad financiera hay un simulador, donde puedes ingresar la cantidad de dinero que  necesitas y el plazo en que puedes devolverlo y te especificará la tasa de interés que tendrás que pagar. 

¿De cuánto es el importe máximo que puedo pedir si soy autónomo? 

Dependiendo de tus características como emprendedor, la cantidad que puedes solicitar puede variar según la entidad financiera y el riesgo del proyecto. 

Para poder solicitar un préstamo debes proporcionar la información que te piden las entidades bancarias y financieras para pautar el precio del crédito. Pero no te apresures, antes de contratar una entidad financiera analiza detenidamente todas las que existen, a fin de asegurarte de encontrar la que mejor crédito pueda ofrecerte. 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo para autónomos?

Antes de tomar la decisión sobre pedir préstamos para autónomos  nuevos, es necesario tener una vista completa del panorama, de manera que puedas estar al tanto de todos los riesgos y beneficios que esto puede traer consigo. Y para ello, hemos preparado una lista que te dejará ver todos los posibles factores influyentes:consigo. Y para ello, hemos preparado una lista que te dejará ver todos los posibles factores influyentes:

Desventajas

  • Es muy probable que tengas que pagar una tasa de intereses algo elevada, dependiendo de la cantidad de dinero que solicites. 
  • Por lo general, siempre solicitan un pago extra de comisiones y todo lo relacionado con gastos del mismo préstamo en sí.
  • Por el tipo de solicitud las entidades suelen pedir una serie de documentos. Antes de hacer la solicitud, es importante que se haga la determinación de cuantía y esta debe ser exacta.

Ventajas

  • Gracias a este ingreso podrás expandir tu negocio y potenciarlo.
  • Los préstamos siempre se adaptan a las necesidades del solicitante, así que podrás solicitar solo lo que realmente necesites.
  • La liquidez es casi inmediata.
  • Más inversión significa más ventas, y eso indica que tendrás más capacidad económica a largo plazo.

 ¿Qué requisitos me solicitan para pedir un préstamo personal para autónomos?

Aunque cada empresa financiera tiene sus propias pautas y requisitos, vamos a mostrarte las condiciones que generalmente piden:

  1. Documento de identidad vigente (DNI o NIE). 
  2. Fotocopia que demuestre que eres autónomo y la antigüedad de la empresa. 
  3. Presupuesto de inversión y plan de negocios.
  4. Declaración de hacienda de los últimos tres años y el recibo más reciente de pago a la seguridad social. 
  5. Ingresos regulares y estables justificados. 
  6. Detalles de tus operaciones financieras. 

Resaltamos que cada entidad financiera podría pedirte un aval personal o algún tipo de garantía de pago para poder tramitar tu solicitud.

¿Cómo solicitar un préstamo si soy autónomo? 

La forma en que puedes pedir un préstamo si eres autónomo es similar al de la mayoría de las empresas que otorgan préstamos. Solo debes seguir los siguientes pasos:

  1. Ingresa al sitio web de la entidad crediticia que has elegido.
  2. Utiliza el simulador web de la plataforma e  ingresa el importe y el plazo de devolución que más te favorezca.
  3. Ingresa al formulario de registro donde te piden tus datos personales y financieros.
  4. Luego un prestamista privado te contactará para confirmar tus datos y te dará respuesta a tu solicitud.
  5. Sí aprueban tu solicitud el dinero ingresará en tu cuenta bancaria en tan solo unos minutos y puedes utilizarlo cuando desees.

Te recomendamos que al momento de hacer tu petición de un préstamo busques la entidad que ofrezca créditos para autónomos ya que pueden responder mejor a tus necesidades. 

Puedes consultar diferentes tipos de compañías de créditos a fin de informarte viendo las condiciones e intereses y elegir la que te sea más ventajosa. Recuerda que como autónomo, la sostenibilidad del negocio depende de cada recurso que inviertas.

Si tienes la suficiente paciencia como para investigar y encontrar los mejores intereses y condiciones, entonces puedes lograr grandes beneficios para ti y para tu emprendimiento.

Como último consejo, debes recordar que muchas propuestas que son muy atractivas pueden acabar siendo falsas. Por eso, busca aquella entidad que tenga buenas opiniones o referencias. Si ves que una compañía de créditos goza de buenos comentarios por parte de los usuarios, entonces tiene una buena reputación en el mercado financiero.

¿Si estoy en ASNEF puedo pedir un crédito para autónomo? 

Estar en ASNEF puede presentar una dificultad para pedir un préstamo. Pero existen algunas empresas financieras que no tienen inconvenientes con otorgarte un crédito si te encuentras en esa condición.

Sin embargo, estás entidades se tomarán el tiempo de analizar cada caso. Para poder estar seguros de que la persona que haga la solicitud pueda devolver el dinero. 

Recuerda que sólo puedes solicitar préstamos para autónomos con ASNEF si estás en una lista de impago por algún servicio. No puedes hacerlo si estás en adeudo con otra entidad bancaria.

¿Si no tengo aval puedo solicitar un préstamo?

Si no tienes un aval con el que demostrar tus ingresos, existen empresas de microcréditos para autónomos que ofrecen préstamos para autónomos sin aval y sin tantos requisitos.

Recuerda que si el importe que estás solicitando es bajo, menos son los requisitos que tendrás que cumplir. Además tendrás más probabilidades de recibir el dinero en tu cuenta. 

Préstamos para autónomos ¿Para qué solicitar uno? 

Son muchas las ventajas que puedes obtener sí solicitas un préstamo personal para autónomo. 

Por ejemplo, puede ser la solución financiera que necesitas para seguir impulsando tu marca o negocio. Te puede servir para pagar deudas, renovar tu local, contratar y pagar nuevos proveedores, invertir en maquinaria o servicios, etc. 

La entidad financiera te solicitará un plan de negocios en el que tendrás que especificar algunas características. Por ejemplo, qué es lo que quieres emprender, o qué negocio estás llevando a cabo, el público al que va dirigido y cuáles son tus objetivos. Tanto esto como los demás requisitos, es para percibir las posibilidades reales del retorno de la inversión. 

Así que si cumples con todo ello, tienes altas posibilidades de conseguir tu crédito, lo que puede ayudarte a seguir surgiendo en tu emprendimiento. 

Preguntas frecuentes

Deseamos aclarar cualquier duda o desinformación, por tanto hemos dejado aquí las siguientes preguntas frecuentes de los usuarios. Esperamos que puedan resultar útiles:

¿Para qué necesito un plan de financiamiento como autónomo?

Esto es para determinar si tu proyecto es fiable o no. Con este plan sabrás si:

  • Tienes un punto equilibrado en el proyecto. 
  • Qué tipo de ajustes debes realizar.
  • Recopilar los datos necesarios para solicitar un préstamo.
  • Ayudarte a mantener el equilibrio financiero. 

¿Qué debo hacer para realizar una solicitud de préstamo rápido para autónomos?

Este proceso es muy similar a la mayoría de las empresas financieras. Solo debes seguir unos cuantos pasos como los que te mostramos a continuación: 

  1. Ingresa a la página web de la entidad financiera que has elegido.
  2. Utiliza el simulador de préstamo online que está en la plataforma y selecciona el importe y plazo de devolución que más te convenga. 
  3. En el formulario de registro, ingresa tus datos personales y financieros.
  4. Para confirmar tus datos, un prestamista privado se pondrá en contacto contigo y luego te darán respuesta a tu solicitud.
  5. Si aceptan tu solicitud, el dinero entrará en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos.

Recuerda que antes de firmar un contrato con cualquier compañía, antes debes asegurarte de que los intereses y comisiones que tengas que pagar sean favorables para ti como autónomo. Sino, podrías verte envuelto en dificultades económicas que acabarán afectando tu negocio o emprendimiento. 

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Son productos financieros diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de financiamiento de trabajadores autónomos y pequeños empresarios que necesitan capital para desarrollar su actividad económica.

¿Cuánto ICO puedo pedir?

Por lo general, en esta plataforma podrás acceder a préstamos ICO con montos que van desde los 3.000 euros hasta los 12,5 millones de euros, dependiendo de algunos elementos.

¿Qué es la ayuda ICO?

Son una serie de préstamos diseñados para apoyar a empresas y emprendedores en España. La ayuda ICO se refiere a una serie de líneas de financiamiento que el Instituto de Crédito Oficial pone a disposición de empresas y autónomos.

¿Dónde puedo solicitar un préstamo para iniciar un negocio?

En boletinfinanciero.es podrás encontrar información sobre distintas opciones de financiamiento para emprendedores y startups, incluyendo préstamos diseñados para apoyar a aquellos que quieran iniciar un negocio.

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