Los préstamos personales son ideales cuando surgen emergencias financieras, gastos inesperados o tienes que hacer otros pagos puntuales. En este artículo te decimos qué son, qué tipos existen y más puntos que haces bien en conocer. Además, te decimos cuáles son los más destacados en el mercado financiero.

Préstamos personales – junio 2022

Última actualización 27.06.2022
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
1
50 - 300 €
máximo primer préstamo
7 - 30 días
plazo
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300 € por 30 días
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2
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
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Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
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3
500 - 4 000 €
máximo primer préstamo
12 - 72 meses
plazo
No
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oferta de Casheddy
100 - 1 500 €
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hasta 1500 € ¡con un 0% de intereses
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5
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
2 - 24 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
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6
50 - 200 €
máximo primer préstamo
5 - 40 días
plazo
No
primer préstamo gratis
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7
oferta de Fineria
300 - 600 €
máximo primer préstamo
1 - 2 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
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8
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
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9
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
1 - 7 años
plazo
No
primer préstamo gratis
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10
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
61 - 90 días
plazo
Si
primer préstamo gratis
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¿Qué son los préstamos personales?

Los préstamos personales son productos financieros que ofrecen, no solo los bancos, sino las entidades financieras de todos los tipos. En ello se hace entrega de una determinada cantidad a la persona que lo solicite. El monto se devuelve en el plazo que se establezca.

En estos préstamos también es necesario pagar comisiones, pero hay instituciones que dan los primeros créditos libres de estas. Las condiciones dependen de la entidad en la que adquieras el dinero.

La mayoría de las instituciones piden que los solicitantes de sus créditos personales rápidos tengan un buen historial crediticio. No te desanimes si estás en una lista de morosidad, pues también existen los préstamos personales con ASNEF

Préstamos personales

Características de los préstamos personales online

Antes de solicitar un préstamo personal es importante que conozcas lo mejor posible el producto que estás por recibir. Por eso, a continuación, te describimos las características con las que cuenta:

  • No están ligados a avales o garantías.
  • Por lo general, el plazo de devolución es corto o mediano.
  • Muchas de las entidades que los facilitan aplican comisiones por cancelación.
  • En comparación a otros tipos de préstamos, los personales tienen importes menores.
  • La tramitación de estos créditos es más rápida.
  • Actualmente, hay muchos créditos personales que se pueden solicitar a través de internet.

Tipos de préstamos personales

Los préstamos personales baratos satisfacen necesidades determinadas que aparecen en momentos concretos. Con ellos se pueden pagar bienes tangibles, financiar proyectos y más.

Los tipos de préstamos personales que existen se clasifican según los usos que se les da. Los más reconocidos son los siguientes:

Préstamos para coches

Es uno de los préstamos de tipo personal más comunes, estos están dirigidos a las personas que desean comprar un vehículo, pero no disponen de todo el dinero.

Debido a que está pensado para comprar un automóvil, el rango de importe es más amplio que otros tipos de créditos personales, puede superar los 5.000 €. El plazo de devolución también es más grande: de 48, 60 o 72 meses, según la entidad financiera en la que hagas la solicitud.

A diferencia de la mayoría de instituciones bancarias, las plataformas confiables que realizan préstamos te permiten escoger la cantidad del producto, Lo mismo ocurre con la fecha de devolución. 

Préstamos para estudios

Sus fondos son dirigidos a los pagos de las matrículas universitarias, másteres, cursos en el extranjero y similares. Además, las plataformas que hacen el préstamo tienen en cuenta que hay otros gastos que surgen durante la vida universitaria. Por ejemplo:

  • Compra de libros.
  • Pago de comida.
  • Transporte.
  • Alquiler (en el caso de quienes estudian fuera de su ciudad natal).

Los préstamos para estudiantes son las soluciones que muchos jóvenes necesitan cuando cursan estudios superiores. Con ellos hacen frente a los gastos que surjan y no tienen que pensar en cómo ganar dinero para cubrirlos. Gracias a estos productos, pueden centrarse solamente en obtener buenas calificaciones.

Préstamos para reformas en viviendas

Las mejoras que se pueden hacer en una vivienda van desde reformas integrales hasta remodelación en una habitación en particular, como el baño. El importe que se necesita depende del tamaño de la obra. Con el dinero que obtengas de un crédito personal tienes la capacidad de cubrir los gastos del proyecto.

Antes de escoger un préstamo para reforma en vivienda, te recomendamos calcular cuánto dinero necesitas. Cuando hagas esto, ten en cuenta que existe la posibilidad de que surjan diferentes gastos durante la realización del proyecto.

Préstamos para viajes

Como su nombre lo dice, estos productos financieros están dirigidos a la financiación de viajes. Lo que te aconsejamos es que hagas el presupuesto más realista posible en el que incluyas factores como gastos imprevistos y similares. 

Luego de determinar la cantidad a solicitar, busca las entidades confiables y seguras que ofrecen este tipo de préstamo.

Préstamos de consumo

Los préstamos personales rápidos más comunes son los de consumo, con ellos puedes comprar muebles, electrodomésticos y mucho más. Debido a la variedad de usos que tienen la oportunidad de darles, las personas suelen decidirse por este tipo de préstamo.

¿Cómo escoger el mejor tipo de préstamo personal para ti?

Lo primero que debes evaluar son tus necesidades de préstamos y condiciones financieras. Te recomendamos analizar tu situación actual y determinar para qué necesitas el dinero que puedes adquirir a través de un préstamo personal. El tipo de producto financiero debe ser seleccionado teniendo en cuenta tus necesidades.

Luego de que establezcas el uso que le darás al préstamo, podrás determinar cuál es el tipo de préstamo más conveniente para ti. Según lo que explicamos antes, tienes la oportunidad de escoger entre un préstamo para coche, para estudio, para reformar en vivienda, para viajes o uno de consumo.

El siguiente paso es contrastar tus ingresos y gastos, así sabrás cuál es tu capacidad de pago y cuánto dinero puedes solicitar. Cuando tengas claros estos puntos, encárgate de investigar lo que te ofrecen las entidades financieras en las que puedes solicitar préstamos personales.Tu objetivo es identificar la entidad en la que haya un préstamo cuyas condiciones se adapten a tus necesidades. Más adelante te explicaremos qué aspectos de los préstamos debes evaluar para escoger el mejor para ti.

¿Qué debes saber sobre los préstamos personales online rápidos?

El plazo de devolución del préstamo va desde unos pocos meses (pueden ser dos) hasta 8 o más, según el tipo que solicites. En cuanto a la TAE o Tasa Anual Equivalente, la media está entre el 5 % y el 10 %.

¿Cuántas comisiones se cobran en los préstamos personales? Al igual que los demás factores de los créditos, las comisiones que se aplican también varían por las entidades financieras que las entregan. Las que se suelen incluir en ellos son los siguientes:

  • Demora en los pagos: suele ser aplicado en el recibo de la siguiente cuota mensual. Por eso, es tan importante que hagas tus pagos en las fechas previstas.
  • Prórroga en el préstamo: si no puedes hacer la devolución en el plazo acordado, muchas entidades te dan la oportunidad de prorrogar. En la mayoría de los casos, se cobra una comisión por esto.
  • Amortización anticipada: de tener la oportunidad de pagar las cuotas restantes por adelantado, lo puedes hacer. Sin embargo, las entidades (no todas) aplican comisiones por la amortización anticipada.

En los préstamos del tipo personal eres tú el que decide la cantidad a solicitar, esta va desde los 50 hasta los 5.000 euros. Recuerda que en muchos de los tipos de créditos personales que existen, los importes superan los 5.000 €.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo personal?

Las tramitaciones de los préstamos rápidos online son muy sencillas y lo mejor de la modalidad virtual es que las entidades no piden muchos requisitos. Por lo general, los que debes cumplir son los siguientes:

  • Ser mayor de edad.
  • Documento de Identidad vigente.
  • Cuenta bancaria en España.
  • Ser residente español.
  • Correo electrónico activo.
  • Número telefónico propio.

Aunque el historial crediticio es algo muy importante en los créditos que no tienen garantías ni avales, hay entidades que sí aceptan ASNEF. Al momento de buscar préstamos personales con ASNEF, te recomendamos conocer muy bien todas las condiciones.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o ASNEF es una institución que cuenta con un fichero. En la lista de esta organización empresarial aparecen las personas que son morosas, en ella hay datos relacionados con los impagos de distintas obligaciones.

¿Cómo adquiere la información que está en su fichero? Los acreedores son los que se encargan de facilitar los datos de quienes no han pagado sus deudas, estas pueden ser préstamos de diferentes tipos, facturas de servicios y otras obligaciones.

Estar en la lista de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito no es difícil. La persona que no paga a tiempo un préstamo, un recibo de teléfono, electricidad, gas u otro servicio aparece en el fichero. Este es considerado como una lista negra.

Con ASNEF trabajan muchos organismos, como empresas de telefonía, agencias de valores, agencias de bolsa, bancos, compañías de alquiler de vehículos y más. Los colaboradores de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros pertenecen a diferentes sectores.

Objetivo de la lista de ASNEF

Una gran variedad de entidades usa la lista ASNEF para evitar hacer préstamos o dar sus servicios a personas con las que exista un gran riesgo de impago. La información que se encuentra en el fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros es ideal para que las empresas accedan a él.

La información que se agrega en la lista de morosidad es gestionada con el objetivo de mantener el anonimato y, a la vez, ser útil para las organizaciones. Es importante que sepas que ASNEF cuenta con atención al cliente, así que atiende cualquier reclamación que esté relacionada con:

  • Cancelaciones.
  • Rectificación.
  • ASNEF incluso atiende reclamaciones relacionadas con el derecho de acceso.

¿Cómo puedes acceder a los datos de ASNEF?

Existen diferentes maneras de hacerlo, una de ellas es ingresando al sitio de internet de Equifax. Cuando estés en ella, debes facilitar los datos que se solicitan, estos son los siguientes:

  • Fichero a consultar.
  • Número de referencia.
  • NIF o CIF.

La segunda opción de la que te hablamos para conocer la información de ASNEF es escribir al correo electrónico de Equifax. La dirección de email es sac@equifax.es. El tiempo que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros tarda en responder es de aproximadamente un mes.

Cuando ASNEF responde a las entidades, les facilita la información relacionada con determinada persona. Esto los ayuda a evitar los riesgos de impago. No todas las páginas web o instituciones en las que puedes solicitar préstamos revisan la lista ASNEF, pues ofrecen préstamos personales con ASNEF.

Pasos para solicitar préstamos personales rápidos

Lo primero que tienes que hacer es buscar las páginas de las entidades en las que se ofrecen préstamos personales. Cuando tengas todos los que se adapten a lo que estás buscando y tengan requisitos que cumplas, encárgate de compararlos.

Cuando halles el préstamo personal ideal, sigue estos pasos:

  1. Haz clic en la opción que se titula “Solicitar” o una palabra o frase similar.
  2. Es necesario que te registres en la web, así que introduce tus datos personales, tu número telefónico y tu email.
  3. Cuando envíes el formulario, debes seguir con el proceso establecido por la entidad que te da el préstamo. En este momento, se puede pedir enviar documentación, dar tu información financiera, verificar tu identidad u otro proceso.
  4. Una vez que tu solicitud sea aprobada, recibes un contrato digital en el que se especifican todas las condiciones de tu préstamo. Luego, fírmalo.
  5. El importe del crédito se recibe entre 15 minutos y 48 horas después. Recuerda que puede tardar un poco más si el siguiente día no es hábil.

Lo mejor es que te asegures de solicitar un préstamo en una entidad de confianza. De esa forma, todos tus datos permanecen seguros durante todo el procedimiento.

¿En qué se pueden fijar las entidades prestamistas al estudiar tu solicitud?

Pago de los préstamos

Existen varias maneras de hacer los pagos de las cuotas de tu préstamo, las más comunes son:

  • Transferencias bancarias.
  • Tarjeta de débito o de crédito.
  • Descuento automático en tu cuenta.

Ventajas

  • En el mercado financiero hay una gran variedad de préstamos personales disponibles.
  • Puedes usarlos para cubrir diferentes gastos, pues se adaptan a diferentes situaciones.
  • Tú escoges el importe y el plazo de devolución.
  • No necesitas completar muchos requisitos.
  • Hay préstamos personales con ASNEF. 
  • Normalmente, el proceso para solicitarlos se completa con facilidad.

Desventajas

  • En algunos préstamos, son aplicadas comisiones por amortización anticipada.

Préstamos personales

Teniendo en cuenta la reputación de las entidades y las opiniones de los clientes, los préstamos personales más recomendados son:

EntidadImportePlazo de devoluciónPrimer préstamoASNEF
Fiesta Crédito100 € – 1.000 €61 a 90 díasGratis
Finzmo500 € – 10.000 €6 a 60 mesesGratis
Solcredito100 € – 1.000 €91 a 120 díasDepende del prestamista
Vivus50 € – 300 €7 a 30 díasGratisNo
Wandoo50 € – 850 €7 a 30 díasGratisNo
Welp50 € y 3.000 €1 a 24 mesesIncluye comisionesNo
Younited Credit1.000 € – 50.000 €6 a 84 mesesIncluye comisionesNo

¿Cómo escoger préstamos personales?

Independientemente de que desees solicitar préstamos personales con nómina o sin ella o que los solicites en bancos que conceden préstamos personales, es necesario que sepas qué aspectos analizar. Debido a que existen diferentes opciones, asegúrate de tener en cuenta todo lo que haga falta.

Además del importe, para encontrar un préstamo personal online que cubra tus necesidades, ten en cuenta los siguientes factores:

Plazo de devolución

Esta característica influye mucho en cuán adecuado puede ser un préstamo personal para ti. El plazo de devolución junto a las comisiones y la Tasa Anual Equivalente determina cuánto dinero deberás pagar mensualmente a la entidad que te hará el préstamo.

Cuando el plazo para devolver el préstamo es largo, la cuota mensual será menor. Con el fin de que el préstamo que adquieras tenga condiciones óptimas, busca una entidad que te ofrezca un plazo de devolución que se ajuste al máximo a tus necesidades.

Recuerda ser realista y considerar tus posibilidades económicas para que determines cuál es el pago mensual que puedes asumir sin inconvenientes.

Comisiones

Actualmente, cuando utilizas un simulador préstamos personales, te puedes dar cuenta que no todas las entidades aplican comisiones. Por eso, al escoger un préstamo debes determinar si te conviene que tenga alguna comisión o no

Según las comisiones que se apliquen, estas son capaces de elevar mucho el coste final del préstamo. Entre las que se suelen utilizar están las siguientes:

  • Comisión por apertura: generalmente, esta es usada por bancos que conceden préstamos personales. Está dirigida al pago del trámite de formalización, el porcentaje de la comisión por apertura suele estar entre 1 % y 2 %.
  • Comisión de estudio: el motivo de cobro de esta comisión es la gestión que la entidad realiza para verificar tu información, incluyendo tu capacidad de solvencia.
  • Comisión por cancelación anticipada: es cobrada cuando cancelas tu préstamo antes de la fecha establecida. Si aún falta un año para finalizar el plazo, la comisión está limitada a 1 %. En caso de que quede menos de 12 meses, se aplica una comisión no mayor al 0.5 %.

Tipo de interés

En un préstamo personal online rápido el interés que se usa es del tipo fijo, este se puede expresar de dos maneras, son las siguientes:

  • TAE: en esta Tasa se tiene en cuenta el plazo de amortización y en ella se incluyen las comisiones.
  • TIN: las siglas son de Tipo de Interés Nominal.

Productos vinculados al préstamo

Algunas entidades tienen determinados productos vinculados a sus préstamos, como tarjetas, cuentas nóminas y seguros. Si no deseas adquirir ninguna, asegúrate de que la entidad en la que planees solicitar tu préstamo no los incluya.

Aunque los préstamos con productos vinculados ofrecen condiciones muy buenas, cada producto supone un gasto extra y tiene condiciones propias.

¿Valen la pena los préstamos personales?

, estos son ideales si te surge alguna necesidad financiera urgente y te ofrecen excelentes condiciones. Gracias a la variedad de préstamos rápidos que existen en el mercado, tienes la oportunidad de encontrar el que más se adapte a ti.

Cuando te veas en la necesidad de solicitar un préstamo, solo tienes que asegurarte de escoger una entidad confiable y hacerlo para comenzar a beneficiarte de él.

Opiniones sobre préstamos personales

Lo que opinan las personas que se han beneficiado de estos préstamos es muy bueno. Las entidades con las que los adquirieron son responsables y ofrecen excelentes condiciones. En conclusión, animan a las personas que los necesiten a solicitar créditos personales.

Recuerda que solicitar un préstamo personal es una decisión importante que te ayuda a crecer en sentido financiero. Por eso, te animamos a leer información como la que te hemos presentado en este artículo, pues esta te ayuda a saber todo sobre los préstamos personales.Cuando adquieras un préstamo, ten en cuenta que eres responsable de hacer el pago en el plazo establecido. De esa forma, demostrarás ser responsable y podrás solicitar otros préstamos en el futuro.

Preguntas frecuentes

A continuación, te aclaramos algunas de las dudas que tienen quienes están pensando en solicitar un préstamo personal:

¿Es necesario dar una garantía en un préstamo personal?

Por lo general, no es necesario, son pocas las entidades que piden a sus clientes garantías o avales para recibir préstamos. En caso de que lo pidan, establecen muy buenas condiciones. Por ejemplo, si tienes que colocar tu coche de garantía, no pierdes la titularidad del mismo.

¿Cómo saber la cantidad que tienes que pagar en las cuotas y el TAE de tu préstamo?

Te sugerimos utilizar la calculadora préstamos personales que se encuentra en las páginas de las entidades que ofrecen estos servicios financieros. En ellas indicas el importe a solicitar y el plazo en el que lo prefieres devolver. Entre los resultados se muestra el valor de las cuotas, la Tasa Anual Equivalente, las comisiones y la cantidad total a pagar.

¿Qué documentación hace falta para obtener un préstamo personal en línea?

Las instituciones financieras a las que debes enviar documentación, pueden pedir una fotografía de tu Documento de Identidad y un comprobante bancario y de residencia. Los documentos varían según la entidad y, generalmente, no solicitan que visites una oficina, pues muchos de los préstamos personales disponibles en la actualidad, son completamente en línea.

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