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Última actualización 28.11.2022
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Seguramente estás pensando en solicitar un préstamo personal para realizar algún tipo de inversión o salir a flote de cualquier imprevisto, a continuación, estaremos hablando de los préstamos y cómo puedes obtenerlos de forma segura.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal se califica como un producto financiero capaz de otorgar a la persona que lo solicita un monto de dinero urgente preestablecido entre ambas partes, las cuales deben sujetarse a una serie de términos y acuerdos.

El cumplimento de esta serie de acuerdos se fijan en un contrato, donde se detallan de manera específica el cumplimiento de los plazos de pago, comisiones, intereses y gastos. En este punto, los bancos y entidades financieras son los responsables de otorgarlos una vez que se haya analizado el perfil del cliente.

La solicitud de un préstamo online se puede generar por distintas causas y factores, por ejemplo, la compra de un coche motorizado, una remodelación, pagar cuotas de estudio, incluso una reunificación de deudas.

 ¿Dónde solicitarlo?

Anteriormente, solicitar un préstamo en el acto no era nada fácil, debido a que era necesario acudir de forma personal a la oficina de la entidad financiera con un gran número de requisitos y documentos, sin embargo, ahora todo ha cambiado.

Con la llegada de las nuevas tecnologías, las entidades financieras han puesto al servicio de sus clientes la posibilidad de agilizar o llevar a cabo todo el proceso de registro y solicitud por vía online.

Además, el número de propuestas de préstamos a plazos distintos y formas de pago se han elevado de manera descomunal gracias al flujo de demanda que existe en la sociedad.

Ahora es común observar compañías especializadas en préstamos abalanzarse o adaptarse hacia plataformas en línea, permitiéndoles captar clientes por medio de ofertas muy sustanciosas. Más adelante estaremos profundizando al respecto.

¿Existen los mini préstamos?

Los préstamos rápidos o mini préstamos son una realidad, estos se ven orientados a satisfacer necesidades muy puntuales dentro del estilo de vida del cliente.

Estos han ido cobrando rápidamente popularidad entre la comunidad de prestatarios, ya que son aprobados rápidamente por la entidad financiera y cumplen con un rango de acción o de pago flexible; sin embargo, los montos aprobados suelen ser un poco más bajos que los préstamos personales.

¿Cómo sé si el préstamo es seguro?

Al ser uno de los productos más demandados, al menos en España, se torna imprescindible conocer cuál entidad financiera ofrece las opciones de préstamos más seguras, en especial aquellas que ofrecen sus servicios por internet.

Ten presente que en la web encontrarás diferentes tipos de préstamos inmediatos, cada uno de estos ajustados a tus requerimientos, por ello debes permanecer atento a las características de estos sitios, debido a que si la oferta se ve muy buena podrías estar en riesgo de sufrir una estafa.

Pues no todo lo que brilla es oro, asegúrate de acudir a portales de préstamos recomendados y seguros que sean capaces de brindarte el respaldo y asesoría necesaria al momento de realizar la solicitud.

¿Cuáles son las características de un préstamo seguro?

Para evitar caer en cualquier tipo de fraude, es importante que te mantengas atento a cada una de las características que estos presentan desde el primer clic.

Poseen regulaciones

Al entrar en una plataforma web de préstamos es imprescindible que prestes atención a las regulaciones que estas poseen, pues de esto dependerá que los servicios que ofrece sean fiables y seguros.

Cuando se observa que alguna entidad financiera cuenta con certificaciones, sabemos que ha tenido que pasar por un proceso de revisión y validación de producto, por lo cual la entidad regulatoria le ha dado el visto bueno para realizar operaciones financieras en un territorio determinado, bien sea nacional o internacional.

En el caso de las entidades financieras que ofrecen servicios de préstamos en España, deben tener el sello de la Asociación Española de Micro préstamos o AEMIP, por sus siglas, quien es el ente encargado de regular este sector en el territorio.

Si la marca de préstamos posee este sello, puedes realizar tus operaciones con seguridad, ya que ha pasado por todo un proceso de revisión y supervisión de credenciales y operaciones financieras.

Aunque si nos ponemos a hacer un sondeo por las diferentes páginas web de préstamos, es muy probable que algunas de las más populares no posean este sello, pero si buenas ofertas de préstamos, lo mejor es que no te arriesgues, ve por lo seguro y busca el sello de la AEMIP.

No pagarás por adelantado

Si realizas la solicitud de un préstamo en una determinada página web y esta solicita el pago de una cuota antes de concluir el contrato debes desconfiar.

Si la entidad financiera donde estás solicitando el microcrédito te solicita un monto específico de dinero antes de depositar la cantidad del préstamo en tu cuenta bancaria o tarjeta de débito, lo más probable es que estés frente a una estafa.

No pagues nada por adelantado, espera que se haga solvente el préstamo para que luego, en el plazo establecido comiences a pagar las cuotas preestablecidas.

En el caso de realizar el préstamo por medio de un bróker, debes saber que este si realizará un cobro por adelantado por concepto de honorarios, esto no tiene nada que ver con la página de la entidad financiera.

Ya que el bróker de préstamos fija un monto por servir de intermediario entre la entidad financiera y el usuario y no por el préstamo como tal.

Opiniones de otros usuarios

Las opiniones de otros usuarios en los portales de consulta pueden ser de mucha utilidad, ya que estos usualmente hablan sobre su experiencia con la entidad financiera, en el caso de observar demasiados comentarios negativos sobre un portal de préstamos, lo mejor es que busques otra opción.

Jamás te guíes por las opiniones presentes dentro del mismo portal de financiamiento, pues estos comentarios usualmente suelen ser alterados o falsos. Recuerda que todas las experiencias son únicas pero los resultados son los que deben importar.

 Implementación de métodos de identificación inequívocas

Al momento de solicitar un préstamo, es muy común que la plataforma solicite algunos documentos de identificación para corroborar el perfil del usuario, sin embargo, algunos portales usan herramientas de validación innovadoras.

Estas herramientas permiten que el usuario pueda validar su identidad y perfil financiero sin necesidad de enviar alguna documentación, como es el caso de Instantor.

Si ves que algún portal web trabaja con herramientas similares a estas, no dudes en realizar tus operaciones.

¿Puedo solicitar préstamos seguros en España?

La respuesta es sí, por lo general, la forma más segura de solicitar un préstamo es por medio de una entidad financiera tradicional, ya que por lo general estas cuentan con sedes operativas físicas donde acudir en caso de presentarse algún inconveniente o duda.

Sin embargo, el proceso de verificación y aprobación del financiamiento suele ser un poco más tardías o difíciles, solicitando requisitos como:

  • Ser cliente con años de antigüedad.
  • Poseer un empleo estable.
  • Carta de ingresos mínimos.
  • Contratación de otros productos dentro de la entidad.
  • Avales.

Por otro lado, en internet existen opciones que pueden llegar a ser igual de responsables y seguras que las entidades tradicionales, pero solicitan una menor cantidad de requisitos y su proceso de aprobación suele ser casi inmediato.

Al analizar el ranking de los portales web de financiamiento más populares y exitosos nos encontramos con algunas marcas muy populares, tales como:

Estos ejemplos han sido capaces de llegar al top de la categoría de entidades financieras seguras en la web gracias a sus servicios y certificaciones.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo seguro en línea?

Para solicitar un préstamo por internet en cualquier entidad financiera deberás contar con algunos requisitos imprescindibles, tales como:

  • Mayoría de edad.
  • Vivir dentro del territorio español.
  • Tener un NIE o DNI vigente.
  • Contar con una cuenta bancaria en cualquier banco español.

Estos son algunos requisitos bases para la solicitud de un préstamo seguro dentro del territorio español, sin embargo, cada entidad financiera o portal web de préstamos podrá variar en la solicitud de requisitos.

¿Cómo solicitar un préstamo seguro en internet?

Para solicitar un préstamo seguro, lo único que debes hacer es permanecer atento a cada una de las sugerencias que hemos tratado durante todo este apartado, o simplemente acceder al listado de préstamos seguros en España presentes en algunos portales web de confianza.

Sigue estos simples pasos y estarás a las puertas de un préstamo seguro:

  • Accede a un portal web de préstamos.
  • Asegúrate de que este posea certificación de la AEMIP.
  • Simula tu préstamo en la herramienta y cerciórate de las tarifas y plazos de pago.
  • Luego llena el formulario de registro con los datos personales, datos bancarios, documentos de identificación solicitados y envía.
  • De aprobarse, llegará el contrato del préstamo y los términos del mismo.
  • Una vez firmado el contrato, recibirás el monto aprobado en un plazo no inferior a 15 minutos o superior a las próximas 48 horas.

Preguntas frecuentes

¿Todos los portales de préstamos son seguros?

La respuesta es no, ten presente que para que un portal de préstamos cuente con el título de “seguro” debe contar con una serie de características esenciales, entre ellas estar certificado por la AEMIP para operar en España.

¿Debo realizar algún depósito previo?

No, ninguna entidad financiera seria solicitará el pago de un importe previo al depósito del monto solicitado en la cuenta correspondiente.

¿Es necesario acudir a una oficina para solicitar un préstamo seguro?

No es necesario, la verdad es que en la actualidad existen entidades financieras 100% online que son capaces de ofrecer préstamos fiables, muy seguros y en el menor tiempo.

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