Los préstamos sin intereses son una alternativa de financiación caracterizada por ser los préstamos personales más baratos. Pero, esta modalidad de crédito solo está disponible para clientes nuevos. Aquí te explicamos más sobre el tema.
Un primer préstamo sin intereses es una modalidad de crédito que entidades financieras ofrecen a nuevos clientes. Esto quiere decir que si solicitas un crédito por primera vez, solo vas a devolver la misma cantidad que te prestaron. Es decir, a una tasa de interés del 0%, siempre y cuando respetes el plazo de devolución.
Estos préstamos sin intereses tienen como propósito, permitirte tener un historial crediticio con un prestamista privado si pagas de forma puntual.
Podrás obtener hasta 300 € sin intereses en un primer préstamo sin intereses. Normalmente, los préstamos de este tipo solo se ofrecen en cuantías que no superen los 1.000 €, ya que es una estrategia de mercadeo y ventas. Dicha estrategia aumenta su cartera de clientes de forma considerable.
Muchas personas realmente dudan de que haya entidades capaces de prestar dinero sin recibir nada a cambio. Esto es el resultado de que muchas compañías han creado productos y promociones atractivas, pero que luego tienen cargos ocultos en las letras pequeñas del contrato.
Así que cuando las comisiones aparecen debido a costes de apertura, cancelación o cualquier otra razón en el contrato, los clientes pueden llegar a sentirse engañados. Ya que según la oferta principal, el producto era gratuito.
Pero estos créditos no son un engaño. Pues sí existen préstamos sin intereses ofrecidos por entidades financieras fiables y lo hacen bajo condiciones muy concretas. Recuerda que los intereses son el coste que se recibe por un dinero a préstamo. Así que mientras más reducido sea ese precio, más atractivo será para la persona que consuma la adquisición de un producto financiero.
Así que a fin de atraer consumidores activos, las empresas han creado los mini préstamos sin intereses y libres de comisiones.
Estás ofertas van dirigidas sobre todo a personas que tienen problemas de liquidez inmediata y necesitan solucionarlos con cantidades pequeñas de dinero. Por tanto, son muchas las entidades que en menos de 15 minutos pueden conceder un préstamo al 0% de interés (TAE 0%). Así que no hay ninguna trampa oculta en las ofertas de préstamos sin intereses. Simplemente es una estrategia con la cual atraer a personas que tienen necesidades puntuales de dinero con una promoción difícil de rechazar.
Por lo general, los requisitos y condiciones son bastante sencillos y similares en la mayoría de los casos. Estos son:
Te recordamos que los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad prestamista. Si estás en ASNEF puede que la documentación requerida sea otra o pidan aún más información para evaluar el riesgo de impago. Pero son numerosas las empresas que otorgan préstamos aún si te encuentras en esa lista.
Muchos prestamistas también ofrecen préstamos sin intereses para jóvenes o nuevos clientes, algunos tampoco solicitan nómina.
Estos préstamos sin intereses online sirven para cubrir cualquier necesidad de liquidez inmediata, aún cuando el tiempo juegue en tu contra.
Por ejemplo, alguna emergencia médica, una multa de tráfico, alguna avería de última hora del coche, etc. En esos casos donde debes resolver de forma inmediata, estos créditos te serán muy útiles, ya que no requiere que te dirijas personalmente a una entidad, ni realizar papeleos, sin contar con el tiempo de espera por una respuesta.
También te sirven para pagar bienes de consumo, la matrícula de estudio o hasta un viaje, pero eso sí, deben ser sumas de dinero no muy altas.
Hoy en día si quieres un micropréstamo sin intereses en España, debes solicitarlo a través de internet.Todas las entidades financieras ofrecen sus servicios de forma digital. Hacerlo es mucho más sencillo y rápido que de forma presencial, sin necesidad de ir a ninguna sucursal a solicitar el préstamo.
También es necesario que lo hagas a través de la página web de la entidad que planeas contratar. Debes tener mucho cuidado con esto, porque a través de internet se da mucho el caso de estafas y puedes meterte en problemas si roban tus datos personales.
Puedes visitar cualquiera de las distintas entidades financieras como las que te mostramos a continuación:
Entidad | Importe del primer préstamo gratis | Descripción |
---|---|---|
Solcredito | 100 a 1000 € | Primer préstamo gratis depende del prestamista |
Vivus | 50 a 300 € | Crédito rápido online, sin intereses, aceptan ASNEF |
Moneyman | 100 a 300 € | 300 € gratis, admiten ASNEF |
Microcreditos24 | 50 a 750 € | Primer prestamos al 0% de interés |
Fiesta | 100 a 1000 € | Depende de la entidad, la cantidad será sin intereses |
Finzmo | 100 a 1000 € | 0% de tasa de interés depende del prestamista |
Para solicitar un préstamo sin intereses y de forma segura solo debes hacer lo siguiente:
1. Entra a la página web de la entidad prestamista: cuando hayas seleccionado la página podrás consultar el ranking de créditos sin intereses y así comparar los costes de otras entidades.
2. Escoge la cantidad y el plazo: cada página tiene un simulador de precios, esto es muy útil para que selecciones el capital y el tiempo en que puedes devolverlo. Antes debes tomar en cuenta tu situación económica actual.
3. Registro en línea: debes llenar un registro en la web donde vas a solicitar tu préstamo. Te piden que ingreses algunos datos personales para poder analizar tu perfil financiero y ofrecerte el mejor crédito.
4. Verificación de datos: el prestamista que hayas elegido se pondrá en contacto contigo para confirmar toda la información que le otorgaste. Y si llenas los requisitos necesarios, recibirás de forma inmediata la aprobación.
Dependiendo del banco que hayas registrado, el dinero caerá en tu cuenta en minutos o en un plazo de 48 horas. Te recordamos nuevamente que el simulador del prestamista te servirá para determinar el plazo de devolución y si existirán cargos o algún tipo de comisión.
La norma general es que cuando solicitas un préstamo al banco debes presentar una nómina domiciliada. Sin embargo, hay una gran cantidad de personas que requieren un préstamo, pero están en situaciones laborales irregulares. Como es el caso de estudiantes, personas desempleadas, autónomos, jubilados o trabajadores temporales.
En esos casos, es posible también acceder a los préstamos sin intereses para jóvenesal 0% de interés. Es decir, préstamos sin intereses ni comisiones, siempre que se tenga un crédito o aval de fuente de ingresos regulares que no necesariamente tienen que provenir de una nómina de trabajo. Estos pueden ser las siguientes:
Las principales características de los préstamos online sin intereses son las siguientes:
Los préstamos personales gratuitos tienen como ventaja que por lo general, no solicitan avales ni nómina como garantía en caso de impago.
Esto es así, porque normalmente los créditos rápidos sin intereses son de cantidades pequeñas de dinero. Y estás compañías sí piden como requisito un comprobante de ingresos frecuentes, para no asumir un riesgo de impago.
El funcionamiento préstamos sin intereses rápidos es muy fácil, solo debes hacer lo siguiente:
El trámite se hace totalmente de forma online desde un dispositivo móvil ordenador. Así que puedes solicitar tu primer préstamo desde cualquier lugar donde te encuentres, sea en tu casa o en la oficina.
Si cumples con los requisitos y condiciones que solicita la entidad prestamista, en poco tiempo obtendrás el dinero, pero debes devolverlo en el plazo estipulado. Así que sí solicitas un préstamo de 300 € el 30 de mayo, deberás hacer el pago de los mismos 300 € el 30 de junio.
Es común que te topes con entidades financieras que posiblemente disfracen sus condiciones de préstamos gratis para llamar tu atención. Así que debes leer muy bien lo que ofrece en el apartado de tasas de interés.
Así que si una entidad financiera te ofrece un crédito con 0% TIN, está libre de intereses. Pero no quiere decir que esté exento de gastos y costes extras. Para que un préstamo sea gratis en su totalidad, debe especificar que la tasa de interés es del 0% TAE.
Como mencionamos anteriormente, la empresa o entidad financiera que ofrece préstamos rápidos sin intereses gana nuevos clientes.
Es decir, esto no es más que una estrategia financiera para captar clientes que sigan solicitando más financiamientos. Pero los usuarios que están solicitando un crédito por primera vez pueden beneficiarse mucho de esta táctica.
Debido a la gran cantidad de demanda de dinero prestado y la aceptación en el mercado de los créditos rápidos online, cada día son más las entidades y empresas financieras que se dedican a este sector. Por lo tanto, ante tanta demanda y con el gran número de ofertas, nacen las propuestas de crédito sin intereses ni comisiones.
Estas son pequeñas cantidades de dinero que pueden considerarse como minicréditos o microcréditos que van de 300 y 800 €, dependiendo de la compañía que esté ofreciendo la oferta.
Son muy útiles a la hora de hacer frente a alguna necesidad imprevista. Es importante que a la hora de firmar las condiciones del préstamo leas todas las condiciones pactadas en el contrato. Esto es para luego no tener que pagar gastos adicionales o comisiones que posiblemente estén en la letra pequeña.
Las entidades bancarias y empresas financieras no siempre mantienen sus préstamos al 0%. Algunas incluso solo forman parte de una campaña publicitaria para aumentar el número de clientes de forma puntual. Así que antes de decidirte a contratar un préstamo, debes comparar el mayor número de compañías y sus condiciones en tiempo real.
También debes tener presente que si no devuelves el importe dentro del plazo acordado la condición de gratuidad se perderá y tendrás que hacer frente a gastos elevados por comisiones o impagos.
La mayoría de las compañías financieras ofrecen sus minicréditos sin intereses para devolverlo en un plazo de 30 días. Así que debes asegurarte de poder pagar el dinero en ese tiempo. Sin embargo, puede que si investigas un poco más puedas encontrarte con alguna entidad que te otorgue el préstamo con devolución a plazos cómodos.
El tiempo y las condiciones para pagar un préstamo gratis varía dependiendo de la entidad que hayas elegido. Pero por lo general, como no es una cantidad muy alta, el crédito se devuelve en un solo pago y en un período no máximo de 30 días. Puede que tengas oportunidad de hacerlo en cómodas cuotas.
En cuanto a la forma de pago, esto puede ser en débito automático de tu tarjeta o cuenta vinculada. O a través de transferencia bancaria a los bancos que la entidad financiera que contrataste te haya indicado que debes abonar la cuota mensual.
Si tu situación económica se complica y no tienes la posibilidad de pagar la cuota mensual dentro del plazo acordado, debes contactar de forma oportuna al servicio de atención al cliente de la empresa que has contratado.
Dichas empresas tienen que llegar a algún tipo de negociación contigo. Este acuerdo puede ser reducir tu cuota mensual o alargar el plazo de pago. Lo más conveniente es que pagues de forma rápida. De esa forma podrás gozar de un nuevo acuerdo con mejores condiciones que no afecten tu economía o situación financiera.
Muchas personas creen que si caen en impago como son préstamos sin intereses no tendrán ningún tipo de penalización por demora. Así que algunas deciden no pagar la cuota en la fecha fijada y acumular la deuda. Pero los préstamos sin intereses también pueden generar problemas si no se cumplen al pie de la letra las cuotas de pago.
Estas son las consecuencias que puedes tener por impago:
Por eso, ante una situación inesperada en la que no puedes pagar tu préstamo, debes comunicarte con la empresa a fin de prorrogar o aplazar el pago. Así no incurrirás en las opciones que mencionamos anteriormente.
Sí estás pensando en solicitar un crédito gratis por primera vez, tienes que tomar en cuenta varias alternativas. Estas son:
Cada uno de estos productos financieros tiene características diferentes que dependen de la entidad financiera o el prestamista. Así que algunos de estos son completamente gratis, o en parte gratis y con ciertas comisiones.
Al tratarse de un préstamo al 0% de interés, tienes alta probabilidad de que las entidades financieras aprueben tu solicitud y te ayuden con un préstamo sin intereses en ASNEF.
Como en el mercado hay un amplio abanico de prestamistas con ofertas bastante atractivas, otras compañías han flexibilizado sus requisitos a fin de adaptarse a las necesidades más comunes de los usuarios.
Aunque las empresas estudian el perfil financiero de cada persona, de igual forma puedes enviar tu solicitud aunque estés en una lista de morosidad. Estas entidades además de evaluar tu historial crediticio, también valoran el nivel de deuda y tus ingresos actuales.
Si acudes a una entidad confiable, puedes estar seguro de que obtendrás el préstamo sin intereses que cumpla con todos los sistemas de seguridad digitales para el tratamiento de tus datos personales y bancarios.
Un requisito fundamental es ser mayor de edad para poder solicitar un crédito y leer muy bien todos los términos y condiciones del contrato digital. Al igual que cualquier otro documento o contrato, es importante que no firmes antes de entender correctamente todo lo que aparece escrito. Recuerda que si una oferta parece demasiado buena para ser real, probablemente sea falsa. Así que debes tomar esto en cuenta a la hora de aceptar una oferta.
Los préstamos sin intereses son seguros ya que se tratan de importes bajos y en plazos de devolución bastante cortos. Ten en cuenta que el préstamo es gratis, siempre y cuando cumplas con los términos del contrato, pagues a tiempo y devuelvas todo el importe. De no ser así, puedes enfrentarte a penalizaciones o intereses por demora.
Este tipo de financiamiento sin intereses tiene un plazo de devolución más corto. Así que si no tienes la seguridad de poder devolver el dinero a tiempo, lo que puedes hacer es contratar otro tipo de préstamo que te ofrezca un plazo mayor para reembolsar el dinero.
Los requisitos son mínimos:
Recuerda que los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera o prestamista.
Esperamos que toda la información que dejamos aquí pueda serte de utilidad. A continuación vamos a dejarte las dudas frecuentes de los usuarios:
En boletinfinanciero.es se puede usar el simulador de préstamos para encontrar el banco con la tasa de interés más baja.
Es donde el prestamista no le cobra ningún interés al prestatario. Esto significa que el prestatario solo tiene que devolver el monto total sin tener que pagar una tasa adicional por el uso del dinero.
En nuestra página web puedes comparar diferentes opciones y solicitar préstamos urgentes. Entre tantas opciones, podemos brindarte una asesoría detallada de las opciones que más te convengan.