Préstamos a plazos

Estos préstamos le permiten al cliente solicitar una cantidad de dinero exacta, a diferencia de los créditos rotativos y tarjetas de crédito. Te diremos cómo obtener uno, los tipos que hay y las ventajas y desventajas que posee. 

Préstamos a plazos – Ranking junio 2025

¿Qué es un préstamo a plazos? 

Los préstamos a plazos, al igual que cualquier tipo de préstamo personal, ofrecen acceso a capital a empresas o individuos, pagándose con cuotas de forma irregular y mensualmente. 

Al obtener el préstamo se debe pagar todos los meses la misma cantidad durante el tiempo que se estableció. Si estás acostumbrado a la forma de cómo trabajan los préstamos por tu coche y las hipotecas, entonces entiendes cómo funcionan estos préstamos. 

El interés también son fijos, esto significa que no aumentarán y los pagos permanecerán iguales cada mes hasta que regrese por completo el préstamo. 

Este tipo de préstamo es ideal para autónomos y los que son dueños de negocios y necesitan inversiones o hacer compras, pero no están en la capacidad de pagar por adelantado. 

Características principales

Este préstamo ofrece mayor flexibilidad al momento de hacer una devolución, ya que una de su principal característica es la posibilidad de solicitar una cantidad de dinero elevada y regresarlo de forma muy cómoda.

Aparte, se trata de una financiación que permite establecer el intervalo del tiempo de reembolso que más le convenga al usuario, escogiendo el préstamo a largo plazo, según el importe que se haya solicitado y como están las finanzas en el momento.

El tipo de interés es fijo, es decir, que evita sufrir variaciones en el importe final de la cuota mensual que se tiene que asumir. Otras características que presentan son el hecho de evitar los molestos papeleos, su inmediatez o la opción de conseguirlos sin aval o una nómina y estando en ASNEF.

¿Cómo calificar para un préstamo?

Los prestamistas antes de aprobar el préstamo al cliente, se fijan en ciertos criterios que deben cumplir como:

• Flujo efectivo / Estados de cuenta: El prestamista se asegura de que el cliente tenga buenas finanzas.
• Puntaje de crédito: Se debe tener un buen puntaje para ser aprobado. Normalmente, es de 600 lo que piden todos los prestamistas.
• Colateral: Algunos prestamistas piden colateral o conocido como aval o garantía, para responder al préstamo.
• Tiempo en operación: Al tener un negocio, este debe tener de 1 a 2 años en operación para que el préstamo sea aprobado.
• Plan de negocios: Tienes que tener un plan de negocios que detalle cómo piensas usar el préstamo y su ROI.
• SSN: Los prestamistas solicitan número de seguro social.
• Ventas anuales: El negocio debe generar ingresos / ventas estables, estos deben generar entre $ 50,000 y $ 10,000.

En pocas palabras, se espera que el usuario tenga un negocio saludable que pueda calificar para el préstamo a plazos. La realidad, es que la mayoría de los prestamistas no aprueban a empresas pequeñas o que llevan poco tiempo operando.

Pero, sí hay prestamistas que confían en esas empresas que son pequeñas y tienen la disponibilidad de ayudarte. Solo hay que buscar uno que se adapte a las necesidades que tengas.

Tipos de préstamos a plazos 

Existen distintos tipos de préstamos a plazos online como las líneas de crédito que permiten tener dinero de manera rápida y sin consumirlo inmediatamente. Estos se clasifican por el tiempo y la cantidad de devolución, los principales son: 

Préstamos con garantía o aval

Son un tipo de préstamos a plazos en que se proporciona una garantía hipotecaria o un aval como fe de que se pagará el importe junto con los intereses. El titular de los avales debes ser tú, así que el incumplimiento de los pagos significa la pérdida de los bienes. 

Se puede avalar un auto, un inmueble o hipotecar la casa, el valor del importe depende del valor del aval. Si no dispones de aval, considera un préstamo sin aval como alternativa. 

Líneas de crédito 

En las líneas de crédito, solo se paga por los intereses del dinero que se ha consumido y no tiene comisiones de apertura. En pocas palabras, si solo se contrata la cantidad de 5.000 € y no se consume nada durante el mes, no hay que pagar la cuota ni los intereses. 

Su funcionamiento es similar a las tarjetas de crédito, la única diferencia es que las cantidades que se financian son más altas y con tasas de interés más bajas. Los plazos de devolución son de 5, 24 o 36 meses. 

¿Cuándo solicitarla?

Las líneas de créditos son muy útiles y se usan para distintos fines. Por ejemplo, se recomienda elegir una línea de crédito comercial cuando se inicia un nuevo negocio porque se deben realizar diversas inversiones para poder acondicionar el local, pagar los gastos operativos, reunir el inventario inicial o renovar el equipo.

Préstamos personales a plazos  

Son destinados a particulares para que cumplan sus proyectos laborales o personales. Para saber cuál es el financiamiento que te conviene, es importante identificar si lo estás solicitando para cubrir una necesidad a corto, mediano o largo plazo. 

El mundo de los préstamos es muy grande, consiguiendo ofertas desde los 1.000 € a los 40.000 €. Escoger bien es la clave para no poner en peligro el bienestar financiero: 

• Préstamo a corto plazo: Se usa para cubrir los servicios, emergencias de salud o reparaciones inesperadas. Los plazos de devolución son de 30 a 60 días. 
• Préstamo a mediano plazo: Normalmente es un préstamo que se regresa en 3 meses para cubrir los procedimientos médicos, matrículas o cualquier gasto sin comprometer la estabilidad financiera, el plazo de devolución es de 90 a 180 días. 
• Préstamo a largo plazo: Perfecto para los proyectos comerciales con un plazo de 12 a 36 meses, pero algunos prestamistas ofrecen hasta 10 años para pagar. 

Tarjetas de crédito 

Esta financiación ofrece un límite de dinero a disposición del cliente, para usar una cantidad acordada cuando y en el momento que se necesite. Lo ventajoso de las tarjetas de crédito es que el importe se devuelve en cómodas cuotas mensuales y con distintas tasas de interés. 

Pero, algunas instituciones financieras exigen que abras una cuenta bancaria en ellas o domicilies la nómina en su plantilla, o incluso tener primero una tarjeta de débito.

¿Cómo funcionan los préstamos a plazos? 

Estos préstamos sólo se solicitan en las entidades crediticias. Actualmente, la mayoría de los prestamistas tienen plataformas en línea para hacer la solicitud y no tener que ir a una sede física. 

Su función es fácil, al pedir el dinero se indicarán las tasas de los intereses que se deben pagar y negociar los plazos de amortización para la financiación. Algo que facilita esta gestión, es que no piden muchos requisitos ni garantías o avales. 

Cabe destacar que los pagos son mensuales y en cantidades fijas, es decir, que no hay variaciones de un mes a otro. Desde el principio sabrás cuánto debes pagar cada mes, así que puedes revisar las finanzas personales para cumplir con el pago. 

Usos de un préstamo a plazos online

Los prestamistas no le dicen al cliente cómo deben utilizar un préstamo a plazos online, pero es recomendable que se solicite solo cuando es una urgencia y que consideres tus finanzas personales en el momento de decidir el plazo en el que devolverá el dinero del importe y sus intereses.

Algunos usos que podrías darle al préstamo son:

• Facturas del servicio público.
• Los gastos médicos que no cubre el seguro.
• Financiar móviles u otros dispositivos electrónicos que requieren ser reemplazados con urgencia.
• Reparaciones de viviendas o automóviles

Los préstamos que se regresan a plazos tienen la facilidad de una devolución cómoda y flexible. No obstante, mientras te demores en cubrir el importe, los intereses irán aumentando, así que es algo que debes considerar desde el principio.

Tasa de interés 

Antes de hacer una solicitud, hay varios elementos que se deben considerar, por ejemplo, los intereses son más elevados que otro tipo de financiación. Los plazos más comunes de los préstamos a plazos son 12, 24 o 36 meses aunque se logra amortizar el préstamo al plazo que mejor convenga. 

Otro punto a considerar, es que las tasas oscilan de acuerdo al uso que se le da al dinero. Aparte, el interés se ve afectado por el volumen del préstamo solicitado y la aportación. 

Así que es recomendable, que no se tome una decisión apresurada sin repasar las ofertas de diferentes prestamistas. 

¿Con qué entidad financiera se puede solicitar el préstamo a plazos?

En este listado están las entidades financieras que tienen préstamos a plazos y con una devolución mayor a los 12 meses. Además, incluiremos la cantidad mínima y máxima que permite cada una para que escojas el que más te convenga:

Fintonic	Importe a partir de 3.000 a 50.000 €. Devolución hasta 7 años.
Younited Credit	Préstamos hasta 50.000 €.Devolución de 2 a 7 años.
Oney	Devolución de 7 años. Importe hasta 35.000 €.
WiZink	Tiempo máximo de devolución 8 años. Préstamo de 3.000 a 30.000 €.
Fidinda	Devolución hasta 2 años. Préstamos con ASNEF. Importe máximo de 5.000 €.
Welp	Importe a partir de 600 €  hasta 5.000 €. Devolución máxima de 2 años.
Cofidis	Plazo de devolución de 43 meses. Importe máximo de 4.000 €.
Namo	Tiempo de devolución de 3 a 15 meses. Préstamo de 3.000 €.
Snip	No tiene intereses. Importe máximo de 600 €.Devolución de 6 meses.

Ahora bien, el TAE depende de cada entidad, igual que los requisitos, el tiempo de ingreso del dinero a la cuenta personal y algunos préstamos rápidos sin papeles. 

¿En cuánto tiempo se dispone del dinero?

Aun cuando el intervalo de tiempo que pasa desde el envío de la solicitud hasta que se hace el ingreso del dinero, varía de una entidad a otra y dependiendo de los criterios internos, lo normal es encontrar prestamistas que comprueben la solicitud en el mismo momento.

Una de las principales características que tiene el préstamo a plazos españa y por la cual se destaca, es la capacidad de respuesta inmediata.

Este tipo de financiación va dirigido a los clientes que requieren el dinero de forma urgente, sin importar si están interesados en hacer la devolución en cuotas mensuales.

Por lo regular, nos referimos a respuestas instantáneas después de enviar la solicitud. En el caso de que la entidad requiera el envío de algunos documentos en específico, el tiempo se puede extender hasta que la entidad decida si aprobar o no dicha operación.

Una vez haya sido confirmada la aprobación de la solicitud, el ingreso del dinero será inmediato, logrando disfrutar de él en la cuenta bancaria en un tiempo alrededor de 24 horas a 48 horas.

 ¿Hay posibilidades de conseguir un préstamo a plazo estando en ASNEF? 

Es posible conseguir préstamos a plazos con ASNEF, ya que esto no es un impedimento. Es cierto que cuando un cliente se encuentra en esta situación, muchas compañías financieras cancelan la solicitud. 

Pero, para poder solicitar un préstamo se debe cumplir con los requisitos mínimos que la entidad financiera requiere, y así demostrar la solvencia económica y superar el análisis de riesgo que efectúan las mismas. 

Hay posibilidades de encontrar todos tipos de préstamos a plazos estando en ASNEF. Esto supone que existe una gran oferta de créditos para pagar en plazos sin importar estar en esta lista de morosos:

• Préstamos con garantía.
• Préstamos personales a plazos.
• Tarjetas de crédito.
• Préstamos con ASNEF.

No obstante, hay que tener en cuenta, que este tipo de préstamo genera grandes intereses que se tienen que afrontar en el pago de la devolución. Pero, estos intereses aumentan cuando se está en ASNEF, ya que las entidades financieras aplican varias cláusulas de financiación más restringidas que se asocian al perfil de solvencia.

En pocas palabras, al solicitar el préstamo cuando se está en ASNEF, es una decisión que se debe tomar de una forma muy responsable. En el caso que se presenten dudas sobre la capacidad de afrontar el pago de las cuotas, no se recomienda que se contraigan deudas nuevas.

Requisitos para solicitar el préstamo 

El proceso de solicitud se hace por internet y debes cumplir con estos requisitos: 

• NIE o DNI vigentes. 
• Tener una cuenta bancaria propia en España, no importa el banco. 
• Teléfono móvil personal para contacto. 
• Para algunos prestamistas es importante no estar en el fichero de morosidad, esto debe revisarse con el prestamista que se va a contratar. Pero, algunos si aceptan ASNEF. 
• Edad entre los 18 a 72 años. (Como alternativa mira los préstamos para jóvenes)
• Vivir en España. 
• Correo electrónico activo. 
• Recibir ingresos mensuales que permiten garantizar el pago. 

Un aspecto que se debe tomar en cuenta es que los requisitos dependen de las características de cada préstamo y las políticas internas de la entidad que lo concede. De tal forma que, las condiciones y requisitos mencionados podrían restar o sumar un punto dependiendo del prestamista.

Al haber seleccionado al prestamista que mejor te convenga, podrás consultar sus requisitos en la sección de opiniones que tengan. Desde allí verás información detallada sobre estos préstamos y las ofertas que posee como el proceso de solicitud, las condiciones, los requisitos y otra información importante.

¿Cómo solicitar el préstamo a plazos? 

Los pasos para solicitar un financiamiento de 1.000 € a 40.000 € y tener el dinero en tu cuenta bancaria en solo minutos son: 

1. Ingresar a la página web del prestamista: Usa el simulador de préstamos para elegir la cuantía y el período para reembolsar el dinero, si estás de acuerdo acepta y sigue con el formulario. 
2. Regístrate: Llena el formulario por internet con los datos personales y financieros. Dicho formulario tiene una estructura universal, así que la variación puede ser mínima de un usuario a otro. 
3. Confirmar los datos: La entidad financiera se pondrá en contacto contigo por mensaje de texto o con una llamada para confirmar la información que colocaste. Después, debes esperar que aprueben la solicitud, sólo tardará unos minutos. 

Coste de los préstamos a plazos

El coste final del préstamo estará condicionado por el tipo de interés aplicado y las comisiones. Así que para decidir cuál es el crédito más recomendable, hay que considerar el TIN mínimo y contemplar el TAE donde se incluye el interés aplicado y sumado a todas las comisiones.

También, hay que considerar otras posibles comisiones que se vinculan a la contratación de un préstamo en cuota. Por ejemplo:

• Comisiones de estudio vinculadas a la aprobación.
• Comisiones por retrasos en los pagos.
• Comisiones por cancelación anticipada del préstamo.
• Gastos de formalización.

Recuerda que si la cuantía que necesitas es elevada y quieres devolver en un largo tiempo, siempre estará la opción de considerar una hipoteca. Hoy en día, existen brókeres de hipotecas online que permiten revisar una gran cantidad de ofertas sin invertir mucho esfuerzo y tiempo en la búsqueda.

¿Qué sucede si un mes no se paga la cuota acordada?

Si un mes no se realizó el importe, se tiene que asumir un cargo con concepto de intereses demora, honorarios u otro tipo de cargo dependiendo de lo establecido en el contrato con letra pequeña.

Lo más recomendable, es que si un mes no se puede pagar la cuota, hay que contactar al servicio de atención al cliente con antelación para informar sobre la situación que se esté presentando y poder llegar a un acuerdo pactado por ambas partes.

Cuando el impago de la deuda se extiende en el tiempo, la entidad financiera recurre a distintos mecanismos con el objetivo de verificar su cobro como el envío de notificaciones oficiales, iniciar acciones legales o reportar los datos a los ficheros de morosos como ASNEF.

Para evitar estas consecuencias, es conveniente informar a la compañía para resolver el problema lo antes posible. Si tienes más de una deuda, considera la reunificación de deudas como solución.

Seguro de protección de pagos de préstamos a plazos

Estos seguros son los que asumen el pago total o de una parte de las cuotas del préstamo que se asegura. Además, son para los casos en los que se produce una situación de fallecimiento, desempleo o incapacidad temporal.

La elección de contratar un seguro de protección de pagos cuando se solicita un préstamo, es decisión personal del cliente y que se debe meditar según las circunstancias económicas y personales que se tenga.

En ocasiones, sucede que son las propias entidades las que aprueban un préstamo cuando el cliente tiene este seguro en la contratación del crédito sin tener la suficiente información.

Por eso, es recomendable que al momento de contratar un préstamo de protección, se preste mucha atención a cada uno de los detalles de la cobertura recogida en la póliza del seguro.

De esta forma se evitará contratar un seguro que no se necesite o del que se desconozca sus cualidades de protección.

Cobertura en situación de desempleo

Esta cobertura se hace cargo del pago de las cuotas cuando el cliente pierde el trabajo. Para poder contar con este seguro, se debe ser trabajadores fijos discontinuos o por cuenta ajena indefinidos.

En el caso de tener un contrato diferente como temporal, o por servicio u obra, las aseguradoras considerarán si eres apto o no para contratar este tipo de cobertura.

Hay que prestar atención a las cláusulas que tenga la póliza porque situaciones como una dimisión, un despido procedente o un despido sin derecho a paro no son consideradas aseguradas y al perder el trabajo por estos motivos no se estaría protegido.

Cobertura en condiciones de incapacidad laboral

La cobertura de incapacidad laboral es para cuando se sufre un accidente o se está enfermo que incapacite y prohíba hacer las funciones habituales. Solo por baja médica que se dictamine por un doctor de la Seguridad Social, excepto de la baja por paternidad.

Ventajas de los préstamos a plazos 

Estos préstamos a plazos son muy solicitados por las grandes ventajas que ofrecen: 

• No requiere de nómina fija: No es obligatorio tener nómina fija en una empresa. En caso que seas trabajador autónomo o pensionista, pero tengas ingresos que permitan afrontar el pago, entonces podrás tener la financiación, gracias a los préstamos sin nómina. 
• Fáciles y rápidos de tramitar: En pocas horas recibes el financiamiento, sin necesidad de hacer largas colas o entregar mucho papeleo. 
• Sin comisiones de apertura: Muchos préstamos a plazos están libres de las comisiones al momento de contratarlo. Así que la cantidad que se verá en el simulador será el importe que se devolverá. 
• Cuantías más altas: Estos préstamos se escogen importes altos y se pide un tiempo más largo, y dividir el reembolso en cuotas. Todo depende del préstamo que se contrate. 
• No se solicita aval: La mayoría de los préstamos no requiere un aval para que respalde la solicitud. 
• Flexibilidad: Requisitos fáciles de cumplir y no importa si estás registrado en ASNEF. Además, eliges la cantidad que deseas y el plazo que necesitas para devolver el dinero. 

Desventajas de los préstamos a plazos 

Las desventajas son importantes conocerlas, entre ellas están: 

• Solicitar ingresos recurrentes: Los prestamistas se aseguran de que estás en la capacidad de cubrir las cuotas. 
• Intereses elevados: Su tasa de interés es elevada, a diferencia de los préstamos sin intereses. 
• Pago de comisiones por demora: Se hacen cargos por incumplimiento de alguna cláusula del contrato. 

¿Qué aspectos son necesarios tener presente antes de solicitar el préstamo?

Al estar interesado en conseguir el préstamo a plazos, pero no sabes por dónde iniciar, te mostraremos unos aspectos de las condiciones de financiación a los que se debe prestar mucha atención antes de solicitarlo.

Antes de decidir cuál préstamo a plazo te gusta más, ten en cuenta estos aspectos:

Coste del préstamo

Hay 2 cosas que se deben en cuenta:

• Comisiones: Comprobar si el préstamo cuenta con comisiones de apertura o cancelación, y valora la medida en se llegue a incrementar el coste del crédito.
• Tipo de interés aplicado: Asegurarse de conocer cómo afecta el tipo de interés al precio final de la operación.

Seguridad y confianza

Decidirse por entidades financieras que sean reconocidas y capaces de ofrecer la seguridad y confianza que se necesitan.

Plazos e importes de devolución

Analizar y comparar las ofertas de financiación de los diferentes prestamistas. Escoger esa entidad que ofrece la cantidad que necesitas y permite reembolsar el préstamo en las cuotas o plazos que buscas.

Vinculaciones

Es conveniente comprobar qué tipo de vínculos se asocian a la contratación.

Preguntas frecuentes 

Otras preguntas que puedan interesarte: