Los préstamos a plazos representan una solución financiera flexible que permite solicitar una cantidad específica de dinero y devolverla mediante cómodas cuotas mensuales. Con importes desde 50€ hasta 75.000€ y plazos de devolución de hasta 8 años, estos productos bancarios se adaptan a diversas necesidades económicas. Compare las mejores ofertas del mercado español y encuentre el préstamo que mejor se ajuste a su perfil financiero.

Préstamos a plazos – Ranking mes de julio 2025

1
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Solicitar
2
oferta de Finteres
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
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3
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
1 - 7 años
plazo
No
primer préstamo gratis
Solicitar
4
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
61 - 90 días
plazo
Si
primer préstamo gratis
Solicitar
5
500 - 4 000 €
máximo primer préstamo
12 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
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6
50 - 3 000 €
máximo primer préstamo
1 - 24 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
Solicitar
7
oferta de Bank Norwegian
0 - 0 €
máximo primer préstamo
1 - 12 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
Solicitar
8
15 000 - 300 000 €
máximo primer préstamo
1 - 20 años
plazo
No
primer préstamo gratis
Solicitar
9
1 000 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
Solicitar
10
500 - 5 000 €
máximo primer préstamo
3 - 24 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
Solicitar

¿Qué son los Préstamos a Plazos?

Un préstamo a plazo es un producto financiero que permite al cliente solicitar una cantidad de dinero exacta para devolverla mediante cuotas mensuales fijas durante un periodo de tiempo determinado. A diferencia de los créditos rotativos y tarjetas de crédito, estos préstamos ofrecen certidumbre total sobre los pagos mensuales desde el primer día.

La principal característica de este tipo de préstamo es que tanto el tipo de interés como la cuota mensual permanecen fijos durante toda la vida del préstamo. Esto significa que el solicitante sabe exactamente cuánto debe pagar cada mes, facilitando la planificación de sus finanzas personales.

Las entidades de préstamos ofrecen estos productos con gran flexibilidad en cuanto a importes y plazos. Los mejores préstamos a plazos del mercado español actual permiten solicitar desde pequeñas cantidades de 300 euros hasta importes superiores a los 60.000€, con plazos de devolución que van desde 12 meses hasta 8 años.

préstamos a plazos

Tipos de Préstamos a Plazos Disponibles

Préstamos Personales a Plazos

Los préstamos personales a plazos constituyen la modalidad más popular entre los consumidores españoles. Estos productos permiten financiar cualquier proyecto personal sin necesidad de justificar el destino del dinero. Las mejores ofertas de préstamos a plazos en esta categoría ofrecen condiciones especialmente atractivas.

Empresas como Cetelem y Cofidis destacan en este segmento con TAE desde el 5,59% y 6,77% respectivamente. Estos prestamistas permiten solicitar importes que van desde 4.000€ hasta 60.000€, con la posibilidad de devolver en un plazo de hasta 96 meses.

Minicreditos a Plazos

Los minicreditos a plazos representan una alternativa ideal para quienes necesitan pequeñas cantidades de dinero de forma rápida. Entidades especializadas como Vivus y Cashper ofrecen este tipo de financiación con características únicas.

Los importes típicos oscilan entre 50€ y 2.000€, con plazos de devolución que van desde 30 días hasta 24 meses. Vivus ofrece el primer préstamo de hasta 300 euros con 0% TAE para nuevos clientes, mientras que Cashper permite solicitar hasta 600€ en solo 10 minutos.

Préstamos Rápidos a Plazos

Esta modalidad combina la rapidez de aprobación con la comodidad de pagar a plazos. Los préstamos rápidos a plazos son ideales para emergencias económicas que requieren una respuesta inmediata pero permiten un plan de devolución estructurado.

Entidades como Prestalo y Fintonic destacan en este segmento, ofreciendo respuestas en menos de 24 horas y depósitos del dinero en la cuenta bancaria del cliente en tiempo récord.

Características Principales de los Préstamos Online a Plazos

Flexibilidad en Importes y Plazos

Los préstamos online a plazos pueden ser solicitados desde pequeñas cantidades de 100€ hasta importes elevados de 75.000€. Esta flexibilidad permite a cada solicitante encontrar la cantidad de dinero que realmente necesita sin verse obligado a solicitar más de lo necesario.

El número de cuotas también ofrece gran versatilidad. Mientras que algunos préstamos para pagar a plazos pueden devolverse en tan solo 3 meses, otros permiten amortización hasta en 8 años (96 meses). Esta característica resulta especialmente útil para adaptar la cuota mensual a la capacidad de pago del cliente.

Proceso de Solicitud Digital

El proceso de solicitud de préstamos a plazos online se ha simplificado considerablemente. La mayoría de entidades financieras ofrecen simuladores que permiten calcular la cuota mensual y el total a devolver antes de formalizar la solicitud.

El formulario online típico requiere datos personales básicos y información sobre ingresos. Muchas entidades utilizan tecnología Open Banking para verificar automáticamente los datos bancarios del solicitante, agilizando así todo el proceso de solicitud.

Condiciones de Interés Competitivas

El tipo de interés de los préstamos a devolver a plazos varía considerablemente según la entidad financiera y el perfil del cliente. Las mejores ofertas del mercado actual ofrecen una TAE mínima del 0% para nuevos clientes en determinadas condiciones, mientras que la TAE máxima puede alcanzar el 36% en casos de mayor riesgo.

Los bancos tradicionales como BBVA, CaixaBank y Banco Santander suelen ofrecer condiciones más favorables para clientes con nómina domiciliada, con tipos de interés que pueden situarse entre el 4,99% y el 9,30% TIN según las bonificaciones aplicables.

Requisitos para Solicitar un Préstamo a Plazos

Requisitos Básicos

Para solicitar un préstamo o crédito a plazos, el solicitante debe cumplir una serie de requisitos mínimos establecidos por las entidades financieras:

  • Ser mayor de edad y menor de 75 años
  • Residir legalmente en España
  • Disponer de DNI o NIE vigente
  • Tener una cuenta bancaria en territorio español
  • Demostrar ingresos recurrentes mensuales

Documentación Necesaria

El proceso de solicitud online ha reducido significativamente la documentación requerida. La mayoría de préstamos sin nómina únicamente requieren justificar ingresos regulares, sin necesidad de aportar contratos de trabajo indefinidos.

Muchas entidades especializadas como Creditea y Credino ofrecen préstamos a plazos incluso para autónomos y trabajadores temporales, adaptándose así a la realidad del mercado laboral español actual.

Préstamos a Plazos con ASNEF

Es posible encontrar opciones de préstamos con ASNEF a plazos, aunque las condiciones suelen ser menos favorables. Entidades especializadas como Fidinda y Welp evalúan cada solicitud individualmente, priorizando la capacidad de pago actual sobre el historial crediticio pasado.

Los préstamos a plazos pueden ser una herramienta útil para mejorar el scoring crediticio, siempre que se mantengan los pagos al día.

Cómo Elegir el Mejor Préstamo a Plazos

Comparación de Ofertas

Antes de solicitar un préstamo a plazos, es fundamental comparar múltiples ofertas para encontrar la mejor opción. Los expertos de boletinfinanciero.es recomiendan analizar no solo la TAE, sino también las comisiones asociadas y los requisitos de vinculación.

Utilice siempre el simulador de préstamos de cada entidad para obtener una previsión realista del total a devolver. Esto le permitirá evaluar si la cuota mensual se ajusta cómodamente a su presupuesto familiar.

Factores Clave a Considerar

El plazo de devolución influye directamente en el coste total del préstamo. Aunque un plazo más largo reduce la cuota mensual, incrementa el importe total de intereses a pagar. Por el contrario, períodos más cortos suponen cuotas más elevadas pero menor coste financiero total.

Las comisiones pueden representar un coste significativo. Mientras que algunas entidades no cobran comisión de apertura, otras pueden aplicar hasta un 3% del importe solicitado. La comisión por cancelación anticipada también varía, limitándose por ley al 1% si quedan más de 12 meses para la finalización del préstamo.

Entidades Recomendadas

El mercado español cuenta con numerosas opciones para solicitar un préstamo a plazos. Entre las entidades más reconocidas destacan:

Ventajas y Desventajas de los Préstamos a Plazos

Principales Ventajas

Los préstamos a devolver a plazos ofrecen múltiples beneficios que los convierten en una opción atractiva para muchos consumidores:

  • Cuotas fijas predecibles: Permite una planificación financiera precisa
  • Acceso a importes elevados: Posibilidad de financiar proyectos de gran envergadura
  • Flexibilidad en plazos: Adaptación de la devolución a la capacidad de pago
  • Proceso digital ágil: Solicitud online sin desplazamientos
  • Múltiples opciones: Gran variedad de entidades financieras disponibles

Desventajas a Considerar

Como cualquier producto financiero, los préstamos a plazos también presentan ciertos inconvenientes:

  • Coste de los intereses: El dinero prestado tiene un precio que incrementa el total a devolver
  • Compromiso a largo plazo: Obligación de pago durante el periodo acordado
  • Posibles comisiones: Gastos adicionales que incrementan el coste total
  • Riesgo de sobreendeudamiento: Facilidad para acumular múltiples obligaciones de pago

Es fundamental evaluar cuidadosamente la capacidad de pago antes de comprometerse con cualquier préstamo. Los expertos recomiendan que el total de cuotas mensuales no supere el 35% de los ingresos netos familiares.

Costes Asociados y TAE

Comprenda la TAE Real

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el indicador más fiable para comparar préstamos a plazos diferentes. Este porcentaje incluye no solo el tipo de interés nominal, sino también todas las comisiones y gastos asociados al préstamo.

La TAE actual en el mercado español de préstamos a plazos oscila entre el 0% para promociones específicas hasta aproximadamente el 36% para perfiles de mayor riesgo. Las ofertas más competitivas para clientes con buen historial crediticio suelen situarse entre el 5% y el 15% TAE.

Comisiones Habituales

Las principales comisiones que pueden aplicarse en los préstamos para pagar a plazos incluyen:

  • Comisión de apertura: Entre 0% y 3% del importe solicitado
  • Comisión por cancelación anticipada: Máximo 1% del capital pendiente
  • Gastos de gestoría: Variables según la entidad
  • Seguros opcionales: Protección de pagos ante contingencias

Consejos para una Solicitud Exitosa

Prepare su Perfil Financiero

Antes de iniciar el proceso de solicitud, asegúrese de que su perfil financiero sea atractivo para las entidades prestamistas. Mantenga un historial de pagos impecable en sus obligaciones actuales y evite solicitar múltiples préstamos simultáneamente.

Si tiene deudas pendientes, considere la posibilidad de reunificarlas antes de solicitar nueva financiación. Esto puede mejorar su capacidad de endeudamiento y acceso a mejores condiciones.

Optimice su Solicitud

Complete todos los campos del formulario de solicitud con información precisa y actualizada. Las discrepancias en los datos pueden retrasar el proceso de aprobación o incluso resultar en la denegación del préstamo.

Solicite únicamente la cantidad de dinero que realmente necesite. Un importe excesivo puede aumentar innecesariamente el riesgo percibido por la entidad financiera.


Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es un producto financiero que permite al cliente recibir una cantidad específica de dinero que debe devolver mediante cuotas mensuales fijas durante un periodo de tiempo determinado. A diferencia de las líneas de crédito, el importe se recibe íntegramente al inicio y las condiciones de devolución quedan establecidas desde el momento de la firma. Las cuotas incluyen tanto capital como intereses, manteniéndose constantes durante toda la vida del préstamo salvo que se trate de un préstamo con tipo de interés variable.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo a plazos?

Los requisitos básicos incluyen ser mayor de edad (mínimo 18 años), residir legalmente en España, disponer de DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria española y demostrar ingresos regulares. Cada entidad financiera puede establecer requisitos adicionales como ingresos mínimos, antigüedad laboral o no estar en ficheros de morosidad. Los préstamos sin nómina suelen requerir justificación de ingresos alternativos como pensiones, prestaciones o actividades como autónomo. Algunas entidades especializadas ofrecen préstamos incluso estando en ASNEF, aunque con condiciones menos favorables.

¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse un préstamo a plazos?

El tiempo de aprobación varía según la entidad y el tipo de préstamo solicitado. Los préstamos rápidos online pueden aprobarse en cuestión de minutos, especialmente los minicreditos de importes pequeños. Los préstamos personales tradicionales suelen requerir entre 24 y 72 horas para la respuesta definitiva. Los bancos tradicionales pueden necesitar más tiempo si requieren documentación adicional o análisis más exhaustivos. Una vez aprobado, el dinero se transfiere habitualmente en un plazo de 24 a 48 horas, aunque algunos servicios ofrecen transferencias instantáneas.

¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo a plazos?

La documentación básica incluye DNI o NIE vigente, justificante de ingresos (nóminas, declaración de la renta, certificado de pensión), extractos bancarios de los últimos meses y datos de la cuenta bancaria donde recibir el dinero. Los trabajadores por cuenta ajena suelen necesitar las tres últimas nóminas, mientras que los autónomos pueden requerir la declaración de la renta y extractos bancarios más extensos. Muchas entidades digitales utilizan tecnología Open Banking para verificar automáticamente los datos financieros, reduciendo la documentación física necesaria.

¿Cuáles son los costes asociados a un préstamo a plazos?

Los principales costes incluyen el tipo de interés (TIN), que es el precio básico del dinero prestado, y las comisiones adicionales. La comisión de apertura puede oscilar entre 0% y 3% del importe solicitado. También existe comisión por cancelación anticipada, limitada por ley al 1% del capital pendiente si quedan más de 12 meses, y al 0,5% si queda menos tiempo. Algunas entidades ofrecen seguros de protección de pagos opcionales. La TAE incluye todos estos conceptos y es el indicador más fiable para comparar ofertas diferentes.

¿Dónde puedo solicitar un préstamo a plazos?

Puede solicitar préstamos a plazos en bancos tradicionales como BBVA, CaixaBank o Banco Santander, que suelen ofrecer condiciones favorables para clientes con productos vinculados. Las entidades especializadas como Cetelem, Cofidis u Oney se centran específicamente en crédito al consumo. Las plataformas online como Prestalo, Fintonic o Creditea ofrecen procesos 100% digitales y respuestas rápidas. Para comparar las mejores ofertas del mercado, puede utilizar comparadores especializados como boletinfinanciero.es, que analiza las condiciones de múltiples entidades de forma transparente.

¿Qué riesgos debo considerar antes de solicitar un préstamo a plazos?

El principal riesgo es el sobreendeudamiento, especialmente si las cuotas mensuales superan su capacidad de pago real. Los retrasos en los pagos generan intereses de demora y pueden afectar negativamente a su historial crediticio. También existe el riesgo de caer en un ciclo de endeudamiento si utiliza nuevos préstamos para pagar obligaciones previas. Es fundamental calcular cuidadosamente si puede asumir las cuotas durante todo el periodo de devolución, considerando posibles cambios en su situación económica. Los expertos recomiendan que el total de obligaciones financieras no supere el 35% de los ingresos netos mensuales.

¿Cómo comparar diferentes ofertas de préstamos a plazos?

Para comparar efectivamente, céntrese en la TAE (Tasa Anual Equivalente) como indicador principal, ya que incluye todos los costes del préstamo. Analice también las comisiones específicas, los requisitos de vinculación y la flexibilidad en cuanto a cancelación anticipada. Utilice simuladores online para calcular el coste total en diferentes escenarios de plazo y importe. Considere la reputación de la entidad y lea opiniones de otros clientes. Compare tanto el importe de la cuota mensual como el total a devolver al final del préstamo. Tenga en cuenta servicios adicionales como seguros o la facilidad del proceso de solicitud y gestión posterior.

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