Préstamos con ASNEF
Aunque la banca tradicional rechace tu solicitud, es posible conseguir préstamos con ASNEF a través de entidades especializadas que ofrecen préstamos online con ASNEF en el acto. Descubre cómo encontrar préstamos con las mejores condiciones, el mejor préstamo con ASNEF según tu perfil y todo lo que necesitas saber para solicitar préstamos con ASNEF de forma segura. Comparar es clave para encontrar la mejor oferta.
Préstamos con ASNEF – Ranking mes de julio 2025
Índice
¿Qué son los préstamos con ASNEF y por qué necesitas uno?
Un préstamo con ASNEF es una solución financiera diseñada específicamente para personas que figuran en registros de morosidad. ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal fichero de ASNEF en España, donde aparecen quienes tienen deudas impagadas con entidades financieras, compañías telefónicas, suministros o administraciones públicas.
Si estás inscrito en ASNEF y necesitas un préstamo, no estás solo. Ya son más de 100.000 los préstamos que ha otorgado entidades como Youmoney.es con un promedio de tiempo de estudio de 14 minutos. Esto demuestra que existe un mercado sólido y confiable para este tipo de préstamo.
Los establecimientos financieros de crédito especializados comprenden que cualquier persona en ASNEF no siempre refleja tu capacidad actual de pago. Muchas veces, las personas llegan a listas de morosidad como ASNEF por deudas pequeñas, facturas olvidadas o circunstancias puntuales que ya han superado.
Características de los préstamos con ASNEF
Cuando hablamos de préstamos y créditos con ASNEF, aludimos a productos financieros específicos que presentan particularidades que los diferencian de los créditos tradicionales. Los préstamos con ASNEF suelen ser más accesibles en términos de requisitos, pero las condiciones de los préstamos pueden variar significativamente.
Los microcréditos online ASNEF suelen ser la opción más popular:
- Importes adaptados: Como nuevo cliente podrás solicitar un importe hasta 300€, mientras que clientes recurrentes pueden acceder a cantidades mayores
- Aprobación ASNEF al instante: Solo necesitas descargar su app móvil o acceder a su página web para rellenar el formulario online y recibir una respuesta en minutos
- ASNEF sin papeleos: No requieren la extensa documentación de los bancos tradicionales
- TAE variable: Desde el 36% hasta el 3000% según la entidad y condiciones
Es importante tener en cuenta que los préstamos con ASNEF tienen intereses más altos debido al mayor riesgo percibido por las entidades financieras.
Las mejores entidades que ofrecen préstamos con ASNEF
Después de analizar el mercado actual con un buscador de préstamos especializado, hemos identificado las principales entidades que conceden préstamos a personas incluidas en ASNEF. En boletinfinanciero.es encontrarás análisis detallados de cada una de estas entidades que ofrecen diferentes tipos de préstamos.
Utilizar un comparador especializado es fundamental a la hora de solicitar un préstamo, ya que existe una gran variedad de préstamos disponibles. Cada entidad ofrece ofertas de préstamos personalizados según tu perfil financiero.
Préstamos online en el acto con ASNEF gratis
Vivus se posiciona como líder del sector y ofrece un primer préstamo especialmente atractivo. Vivus forma parte de la multinacional de crédito al consumo 4Finance Group. Este grupo financiero opera en 11 países y tiene su sede principal en Riga, Letonia. Ofrece préstamos sin papeleos ni avales, con importes desde 300€ para nuevos clientes.
Casheddy destaca por sus bajos requisitos de los préstamos. Su plataforma es fluida y las solicitudes de préstamos solo tardan 15 minutos en su aprobación. Estos préstamos tienen un porcentaje del 94% de aprobación. Una excelente opción si buscas rapidez y alta probabilidad de aceptación.
Tipos de préstamos con ASNEF para importes mayores
Para quienes necesitan cantidades superiores, existen diferentes tipos de préstamos y créditos adaptados. Sofkredit ofrece una alternativa interesante para financiación para personas en ASNEF. Sofkredit ofrece préstamos personales de hasta 700.000€ o el 30% sobre el valor del inmueble para devolver en hasta 20 años. Sin embargo, requiere un inmueble como aval.
Kreditiweb se especializa en conectar usuarios con entidades prestamistas que ofrecen crédito online ASNEF. Podrás solicitar importes desde 100€ hasta 50.000€, con plazos de devolución desde 2 a 240 meses y TAE desde el 3%.
Es fundamental saber que conseguir préstamos con ASNEF no es muy diferente del proceso tradicional, pero las condiciones pueden variar. Cada entidad evalúa de forma independiente si es posible conseguir préstamos con ASNEF según tu perfil específico.
¿Cómo solicitar préstamos con ASNEF paso a paso?
El proceso para contratar un préstamo con ASNEF es sorprendentemente sencillo. La digitalización ha simplificado enormemente estos trámites, permitiendo que cualquier persona incluida en ASNEF pueda acceder a financiación de forma rápida.
Paso 1: Comparación de ofertas mediante ASNEF online
Utiliza un comparador de préstamos online para evaluar diferentes opciones. Es fundamental comparar no solo los tipos de interés, sino también plazos, comisiones y condiciones específicas. Recuerda que incluso si estás en ASNEF, puedes encontrar préstamos con condiciones competitivas.
Paso 2: Completar la solicitud del préstamo con ASNEF
Una vez seleccionada la entidad, deberás rellenar el formulario online con tus datos personales. Incluye información veraz sobre:
- Datos de identificación (DNI/NIE)
- Situación laboral e ingresos (nómina y préstamos con ASNEF suelen requerir justificación de ingresos)
- Información bancaria
- Importe y plazo deseado
Solicita tu préstamo con ASNEF únicamente por el importe que realmente necesites.
Paso 3: Evaluación y obtención del préstamo con ASNEF al instante
Algunos prestamistas ofrecen créditos inmediatos con ASNEF 24/7, incluso en fines de semana o festivos. La respuesta suele llegar en minutos y el dinero puede estar disponible en menos de 24 horas. El caso de los préstamos online es especialmente ágil en este sentido.
Ventajas y desventajas de los créditos con ASNEF
Ventajas principales
Los préstamos con ASNEF urgentes ofrecen múltiples beneficios:
- Accesibilidad: Disponibles incluso si figuras en registros de morosidad
- Rapidez: Los préstamos de QuéBueno son tan rápidos que hasta en su web se indica que se reciben en tan solo 10 minutos
- Proceso online: Sin desplazamientos ni largas esperas en oficinas
- Flexibilidad: Diferentes importes y plazos según tus necesidades
Desventajas a considerar
No todo son ventajas. Es importante conocer las limitaciones:
- Intereses más altos: Las entidades asumen mayor riesgo y lo reflejan en la TAE
- Importes limitados: Especialmente para nuevos clientes
- Condiciones estrictas: Requieren capacidad de pago demostrable
Requisitos para solicitar un crédito con ASNEF
Los requisitos básicos son similares independientemente de la entidad elegida:
- Ser mayor de edad (algunas entidades exigen 25 años)
- Residir en España legalmente
- Poseer documento de identidad vigente
- Ser titular de una cuenta bancaria española
- Demostrar ingresos regulares o capacidad de pago
ASNEF: ¿Qué es y cómo afecta a tu capacidad crediticia?
¿Qué es ASNEF exactamente?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es uno de los ficheros de morosidad más conocidos en España. Este registro recoge información crediticia como ASNEF sobre personas y empresas con deudas impagadas. La lista de ASNEF incluye tanto deudas bancarias como facturas impagadas de servicios básicos.
La gestión del fichero ASNEF está a cargo de Equifax, una de las principales empresas de información crediticia a nivel mundial. Estar incluido en ASNEF tiene consecuencias directas en tu vida financiera. Sin embargo, ASNEF es importante tener claro que existen opciones para contratar un préstamo incluso estando registrado.
Diferencias entre ASNEF o RAI
Es común confundir diferentes registros de morosidad como ASNEF. Mientras ASNEF recoge principalmente deudas de servicios y financiación al consumo, RAI se centra en impagos de instrumentos financieros como cheques, pagarés y letras de cambio. Ambos afectan tu capacidad crediticia, pero de manera diferente.
Consecuencias de figurar en ASNEF
Las principales consecuencias de estar en la lista ASNEF incluyen: Dificultad para acceder a créditos y préstamos tradicionales: las entidades bancarias suelen rechazar automáticamente a quienes aparecen en ASNEF.
Además, pueden surgir problemas para:
- Contratar servicios de telefonía o suministros
- Alquilar viviendas
- Acceder a determinadas ofertas de empleo
- Obtener tarjetas de crédito
Alternativas si no puedes acceder a préstamos con ASNEF
Si tu situación en ASNEF es muy compleja, existen alternativas.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de productos ofrecidos en España por entidades como Servicios Financieros Gold, Suiza Invest o Dinerito Ahora. Requieren ser propietario de una vivienda que sirva como garantía.
Préstamos sin nómina y préstamos sin aval
Algunas entidades ofrecen financiación sin nómina, especialmente útil para autónomos o personas con ingresos irregulares. Estas opciones amplían las posibilidades, pero suelen tener condiciones más estrictas.
Estrategias para salir de ASNEF
Salir del fichero ASNEF debe ser una prioridad a largo plazo. Existen varias vías legales para conseguirlo:
Pago de la deuda
La forma más directa es liquidar la deuda pendiente. Una vez pagada, la entidad acreedora debe proceder a eliminar tus datos del fichero en un plazo máximo de 30 días. La devolución de los préstamos puntual es fundamental para mantener un buen historial crediticio.
Ejercicio de derechos ARCO
Los derechos ARCO ASNEF son una serie de derechos regulados en el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y en la Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantía de los Derechos Digitales (LOPDGDD).
Puedes ejercer estos derechos cuando:
- La deuda esté mal registrada
- Ya hayas pagado la cantidad adeudada
- No hayas recibido notificación previa
Prescripción de la deuda
Un deudor puede figurar en el ASNEF un total de 6 años, según el criterio de permanencia de datos personales. Transcurrido este plazo, tus datos deben ser eliminados automáticamente. Este es uno de los aspectos más importantes que ASNEF suelen explicar en sus comunicaciones oficiales.
Consejos para usar préstamos con ASNEF responsablemente
La responsabilidad financiera es clave cuando solicitas un préstamo con ASNEF.
Calcula tu capacidad de pago real
Antes de solicitar cualquier préstamo, haz números realistas. Considera todos tus gastos mensuales y asegúrate de que puedes afrontar las cuotas sin comprometer tu estabilidad económica.
Compara todas las opciones disponibles
No te quedes con la primera oferta. Al comparar diferentes proveedores de préstamos con ASNEF, tienes la oportunidad de evaluar las diversas condiciones y términos que ofrecen.
Lee toda la letra pequeña
Asegúrate de entender completamente:
- TAE real del préstamo
- Comisiones y gastos adicionales
- Penalizaciones por retraso
- Condiciones para cancelación anticipada
Considera el préstamo como oportunidad de mejora
Considera que los préstamos rápidos con ASNEF podrían representar una gran herramienta para empezar a reconstruir tu historial si los abonas puntualmente. Cumplir religiosamente con los pagos puede ayudarte a mejorar tu perfil crediticio.
Marco legal y protección del consumidor
La normativa española protege a los consumidores de préstamos, incluso cuando están en ASNEF.
Derechos del consumidor
Como cliente, tienes derechos que debes conocer al considerar préstamos con ASNEF. Derecho de desistimiento de 14 días: Tienes el derecho de cancelar el contrato dentro de los 14 días posteriores a la firma.
Además, dispones de:
- Periodo de reflexión de 48 horas
- Derecho a solicitar un plan de amortización detallado
- Protección contra prácticas abusivas
Supervisión bancaria
Es importante saber que CashperPlus es supervisada por varios organismos de diferentes países, esto garantiza la seguridad y fiabilidad de la empresa financiera. No todas las entidades cuentan con esta supervisión, por lo que es crucial verificar la legitimidad del prestamista.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con ASNEF
¿Qué es un préstamo con ASNEF?
Un préstamo con ASNEF es un tipo de financiación diseñada para personas que figuran en el registro de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Estas entidades especializadas evalúan la capacidad de pago actual del solicitante, no solo su historial crediticio pasado. Los importes suelen ser menores que los préstamos tradicionales y las condiciones pueden incluir intereses más altos debido al mayor riesgo percibido.
¿Cuáles son los requisitos de los préstamos para solicitar un crédito con ASNEF?
Los requisitos fundamentales incluyen ser mayor de edad, residir legalmente en España, poseer documento de identidad vigente y ser titular de una cuenta bancaria española. Adicionalmente, necesitas demostrar ingresos regulares o capacidad de pago, aunque no siempre es necesaria una nómina tradicional. Algunas entidades aceptan ingresos por pensiones, prestaciones o actividad como autónomo. Los préstamos con ASNEF suelen ser más flexibles en este aspecto que los créditos tradicionales.
¿Cuánto tiempo tardan en aprobar un préstamo con ASNEF?
La velocidad es una de las principales ventajas de estos préstamos. La mayoría de entidades proporcionan respuesta en minutos tras completar la solicitud online. Una vez aprobado, el dinero suele llegar a tu cuenta en 24-48 horas como máximo. Algunas plataformas incluso ofrecen transferencias el mismo día de la aprobación, especialmente para importes menores. Los préstamos con ASNEF suelen ser especialmente ágiles en este proceso.
¿Qué documentos necesito para tramitar mi solicitud?
La documentación requerida es mínima comparada con préstamos bancarios tradicionales. Necesitarás tu DNI o NIE vigente, justificante de ingresos recientes, datos de tu cuenta bancaria y número de contacto. Algunas entidades pueden solicitar documentación adicional según el importe solicitado o tu perfil específico, pero el proceso está diseñado para ser ágil y sencillo.
¿Cuáles son los costes reales de un préstamo con ASNEF?
Los costes varían significativamente entre entidades y productos. La TAE puede oscilar desde el 36% hasta el 3000% en casos extremos. Es fundamental comparar no solo el tipo de interés, sino también comisiones de apertura, gastos de gestión y penalizaciones por retraso. Muchas entidades ofrecen el primer préstamo sin intereses para nuevos clientes, lo que puede ser una excelente oportunidad.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo con ASNEF de forma segura?
Puedes solicitar estos préstamos a través de entidades reguladas como Vivus, Casheddy, Kreditiweb o Sofkredit, entre otras. Es recomendable utilizar comparadores especializados para evaluar diferentes opciones antes de decidir. Verifica siempre que la entidad esté registrada y supervisa por organismos oficiales. Evita prestamistas no regulados o que soliciten pagos por adelantado.
¿Qué riesgos debo considerar antes de solicitar este tipo de financiación?
El principal riesgo es el sobreendeudamiento debido a las altas tasas de interés. También existe el peligro de caer en un ciclo de deuda si no puedes cumplir con los pagos puntualmente. Algunos prestamistas poco éticos pueden aplicar condiciones abusivas. Por ello, es crucial leer completamente el contrato, calcular tu capacidad de pago real y solicitar únicamente el importe que necesites y puedas devolver cómodamente.
¿Cómo puedo comparar diferentes ofertas de préstamos con ASNEF?
Para comparar efectivamente, evalúa la TAE total del préstamo, no solo el tipo de interés nominal. Considera el importe máximo disponible, plazos de devolución, comisiones adicionales y condiciones de cancelación anticipada. Revisa las valoraciones de otros usuarios y verifica la transparencia de la entidad en cuanto a costes y condiciones. Un buen comparador te permitirá filtrar opciones según tus necesidades específicas.
¿Es posible obtener un préstamo con ASNEF sin nómina?
Sí, muchas entidades ofrecen préstamos sin requerir nómina tradicional. Puedes acceder a financiación presentando otros justificantes de ingresos como pensiones, prestaciones por desempleo, ingresos por alquiler o actividad como autónomo. Sin embargo, estos préstamos pueden tener condiciones menos favorables y requerir garantías adicionales. La clave está en demostrar capacidad de pago mediante la documentación disponible.
¿Qué alternativas tengo si me deniegan un préstamo con ASNEF?
Si te deniegan la solicitud, puedes intentar con otras entidades especializadas, ya que cada una tiene criterios diferentes. Considera préstamos con garantía hipotecaria si eres propietario de una vivienda, o busca un avalista que mejore tu perfil crediticio. También puedes trabajar en mejorar tu situación financiera, reducir deudas pendientes o esperar a que prescriban registros antiguos en ASNEF antes de volver a solicitar financiación.