Existen formas y mecanismos eficientes de pagar todas las deudas por medio de una sola transacción, este es el caso de la reunificación de deudas, un poderoso mecanismo para juntar todos nuestros pendientes financieros y cancelarlos en una sola cuota.

Reunificación de deudas – Ranking octubre 2022

Última actualización 06.10.2022
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
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 ¿Qué es una reunificación de deuda?  

Vayamos directamente al grano, una reunificación de deudas tiene el objetivo de juntar todas las deudas por cancelar en una sola, de tal manera que esta pueda ser cancelada en una sola cuota, o en plazos establecidos por la entidad financiera.

Es decir, en vez de pagar o cancelar diferentes tipos de deudas en diferentes entidades financieras, se unen todas las deudas para ser pagadas por medio de un intermediario y cuotas únicas en vez de realizarlas por separado en diferentes periodos de tiempo.

La reunificación de deudas con ASNEF es una poderosa herramienta financiera que le permite a los usuarios hacerle frente a las entidades financieras, con el fin de salir a flote de diferentes cargos de mora, bien sea por retraso en los plazos de pago o inconvenientes.

Antes de seguir avanzando en este apartado, es importante que tengas presente que al momento de solicitar un préstamo personal de reunificación de deudas se saquen cuentas, pues de ello dependerá que esta sea exitosa o no.

Una mala administración en las finanzas personales puede ser la responsable de ocasionar un sinfín de repercusiones en el historial crediticio, por ello es necesario contar con un aval que permita solventar también el pago de los préstamos y la reunificación de deudas. Si no dispones de uno, considera un préstamos sin aval.

Reunificación de deudas

¿En qué consiste la reunificación de deuda?

Ahora bien, te estarás preguntando cómo funciona esta herramienta financiera, imagina que una reunificación de deudas imposibles es un préstamo a plazos solicitado a una entidad crediticia determinada.

Cuya función en específica en cancelar todo un cúmulo de deudas por separado, quedando de este modo solo una cuota de pago en una sola entidad.

Es decir, con una reunificación de deudas se liquidan una serie de préstamos rápidos para quedarse al final con un solo producto de financiación crediticia.

Así como un crédito o microrédito, en esta herramienta se deben pagar cuotas de dinero estipuladas en un plazo de tiempo determinado, además de realizar un pago de intereses, que según la entidad puede superar el 35% del monto solicitado.

Si está pensando en realizar reunificación de deudas casos difíciles tenga presente cada uno de los términos del contrato, pues ahí se especifican cada una de las cláusulas en cuanto a los cargos de intereses y relacionados.

Asegúrese de poder hacerle frente a los pagos mensuales comparando sus ingresos, de tal manera que no se sumerja en otra deuda que sea difícil de solventar o liquidar en el plazo estipulado.

¿La necesito?

Todo depende de la situación financiera por la que se esté atravesando, en muchas ocasiones los usuarios recurren a la reunificación de deudas con ASNEF para evitar hacer pagos en diferentes entidades bancarias y en plazos diferentes.

Por otra parte, existen otros tipos de clientes que recurren a este tipo de herramienta con el fin de hacerle frente a las aplicaciones de intereses en créditos por concepto de mora, bien sea que se esté atravesando alguna situación difícil o inconveniente.

Cualquiera que sea el caso, una reunificación de deudas puede ser un gran aliado en los procesos de pago crediticio.

Es importante que se mantenga muy bien informado en cuanto al rango de acción y términos que se aceptan al momento de solicitar la aprobación de una reunificación.

Asegúrate de usar este recurso con las mejores empresas de reunificación de deudas, ya que estas serán capaces de brindar la asesoría y apoyo necesario para hacerle frente al proceso que esto conlleva.

¿Cómo funcionan las reunificaciones de deudas?

Para entender cómo es el proceso, algunas entidades financieras ponen a disposición de sus usuarios un simulador de préstamos para la visualisación de la reunificación de deudas, quien se encargará de calcular cuál es el monto y los canales de pago en la reunificación de deudas, bien sea a corto o largo plazo.

Una reunificación de deudas se encarga de calcular cuánto es la deuda que se tiene pendiente en los préstamos que se van unificar por medio de un pago absoluto de los mismos.

Luego, la totalidad de esta suma se convertirá en el monto total de la reunificación, la cual puede tomar como soporte de pago una hipoteca o un préstamo único personal.

Sin embargo, la reunificación de deudas sin hipoteca son las más populares entre los usuarios, pues actúan como un soporte de préstamo online único y personal sin añadir propiedades que puedan pasar a manos de la entidad.

¿Cuál es el plazo de pago? 

En cuanto a los plazos de pago se debe tener en cuenta que estos se pueden realizar de dos formas, y deben ser especificadas al momento de solicitar la reunificación de deudas con ASNEF sin aval. (Mira también: préstamos con ASNEF)

  • A corto plazo.
  • A largo plazo.

El pago a corto plazo tiene grandes ventajas que pueden ser aprovechadas al máximo si se cumplen con todos los términos del contrato, una de ellas es el establecimiento de intereses muy bajos que no superan en algunos casos el 35% del monto total de la reunificación. Existen también préstamos sin intereses.

Este tipo de opciones de pago se presta a clientes que solo estuvieron en busca de facilitar sus plazos de pago en diferentes herramientas crediticias, reunificándolas en una sola deuda, y que estará dispuesto a pagarla en el menor tiempo posible.

Por otro lado, se encuentran los procesos de pago a largo plazo, estos permiten un periodo y cuotas de pago un poco más flexibles, pues son destinadas a personas que cuenten con un nivel de ingreso bajo (que también acuden a los préstamos sin nómina si este es el caso) o que no tengan la capacidad financiera para pagar sus cuotas en un mínimo de tiempo.

En muchos casos, este tipo de cuentas puede ser un gran apoyo, sin embargo, los intereses que se deben cancelar en una cuenta a largo plazo difieren de las de largo plazo, pues se aplican intereses elevados, por lo que al final de la deuda se termina pagando aún más de lo estipulado.

¿Cuánto tengo que pagar de intereses?  

Como ya se mencionó anteriormente, el pago de los intereses se ajusta al tiempo en el cual se planea pagar el préstamo y la sumatoria total de la deuda unificada, para ello es importante contar con una reunificación de deudas y un simulador, este te permitirá aclarar todas las dudas.

El pago de los intereses varía según el plazo de pago, pues un plazo corto implementa un plan de intereses muy limitado, mientras que un plazo más largo puede aumentar significativamente el nivel de intereses que se estarían pagando al final de la deuda.

Esto sin contar los cargos de interés por concepto de mora, estos usualmente pueden ser muy elevados, pues se contemplan en el contrato como incumplimiento de los términos del mismo.

¿Cuáles son las ventajas de pagar a tiempo?

Al igual que con las líneas de crédito, el pago de reunificación de deudas con impagos a tiempo puede traer consigo múltiples beneficios que se verán reflejados en el historial financiero del cliente.

  • Acceso a extensiones en los plazos de pago.
  • Buena presencia crediticia.
  • No se aplicarán repercusiones de intereses por mora.
  • Acceso a nuevas posibilidades de crédito, como los préstamos para terrenos.

Estos son tan solo algunos de los beneficios por el pago al día de las cuotas de la reunificación de deudas.   

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una reunificación de deuda?

Como toda transacción financiera, la solicitud de una reunificación de deudas amerita de una serie de requisitos indispensables, con los cuales la entidad financiera evaluará su posición para optar a una reunificación.

  • Identificación.
  • En caso de solicitar hipoteca, escritura de la propiedad y el último recibo de transacción en la misma.
  • Historiales y recibos de todas las liquidaciones que se van a unificar, como, por ejemplo, préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas u otros.
  • En caso de independientes, contrato de trabajo, declaración sobre el IVA, impuestos, etc.
  • Los últimos tres ingresos por nómina.
  • Documentación sobre la vida laboral.
  • Declaración sobre el Impuesto Sobre la Renta.
  • Últimos movimientos bancarios.

Es importante destacar que todos estos requisitos varían según la entidad financiera donde se va a realizar la solicitud de la reunificación de deudas, y el tipo de plan que se va a elegir, en caso de existir. Ciertas entidades ofrecen préstamos sin papeles, o préstamos para jóvenes, como alternativas a estos requisitos.

¿Cómo solicitar una reunificación de deuda?

Lo primero que se debe hacer es elegir el tipo de entidad financiera que se desea, pues de ello dependerá el tipo de sumatoria que se implementará para el pago de la deuda y el cargo por intereses.

Hecho esto se puede hacer por vía online, telefónica o presencial, de cualquiera de estas tres formas es importante que previamente se haya hecho un cálculo personal de las finanzas, y la documentación que se presentará a la entidad.

Hecho esto, se debe presentar la información solicitada y esperar un proceso de aprobación que puede variar según el tipo de reunificación solicitada, donde además se le pondrá al tanto de las condiciones del contrato, plazos de pago e intereses.

Una vez aprobado, deberá ir pagando su reunificación en el tiempo acordado por ambas partes.

¿Qué ventajas tiene?

La reunificación de deudas se ha ido convirtiendo en una herramienta financiera extremadamente funcional, pues ha sido capaz de simplificar y gestionar los pagos de diferentes elementos financieros en uno solo.

Con esto tenemos que las ventajas de una reunificación de deudas son:

  • Une todas las deudas para ser canceladas en una sola cuota.
  • Permite mayor liquidez crediticia.
  • Ofrece un amplio rango de aplicación.
  • Cuenta con diferentes procesos de pago.
  • El porcentaje de aporte sobre intereses solo se sitúa por encima del 35% de los ingresos personales.

¿Cuáles son sus desventajas?

En el caso de las desventajas, estas se ajustan en la mayoría de los casos por las consecuencias derivadas del incumplimiento de los términos del contrato:

  • Aumento de los intereses finales por concepto de mora.
  • Pérdida de propiedad al rechazar las advertencias de pago, en el caso de hipoteca.
  • En caso de no pagar a tiempo, mala presencia en el historial financiero.

Para evitar cualquier tipo de mala experiencia, es importante que el usuario comprenda los términos del contrato y no se genere ningún tipo de retraso en los pagos de la reunificación.

¿Su aprobación es difícil?

Al hacer un sondeo por algunas páginas web de consulta, hemos podido observar que los usuarios aseguran que el proceso de aprobación no es cosa de otro mundo, sin embargo, lo que se torna engorroso es la documentación.

En muchas ocasiones no se debe a la entidad financiera donde se desea hacer la reunificación, sino por parte de las plataformas que se desean liquidar.

En el caso de realizar la solicitud del estado de cuenta o documentos relacionados al estatus financiero del cliente.

De ahí en adelante, el proceso de solicitud es muy simple, solamente se debe permanecer atento a las condiciones y términos del contrato para evitar malentendidos al momento de cancelar las cuotas fijadas.

¿Qué debería tener presente al usar una reunificación de deuda?

A continuación, te mostraremos algunas recomendaciones para hacer de tu experiencia de reunificación de deudas algo bueno.

  • Primero que nada, ten presente que la reunificación de deudas no es regalo o un bonus, esto es un préstamo que te permite generar liquidez para cancelar diferentes deudas, reunificándolas a una sola cuota fijada por el ente reunificador.
  • Chequea muy bien tu estatus financiero, si no se posee solvencia financiera o se cuenta con un ingreso mensual superior al de la deuda a reunificar, lo mejor es seleccionar un plan de reunificación a largo plazo.
  • Una vez elegida la reunificación, lo mejor será no endeudarse nuevamente con terceros, pues le puede ocasionar grandes problemas al momento de realizar los pagos de las cuotas.
  • Por ninguna razón se retrase en los pagos de las cuotas, de hacerlo, puede generar un aumento de los intereses sobre su cuenta.
  • No rechace las advertencias de pago, sea responsable en los pagos y no se tendrá que preocupar por las advertencias.

Estas recomendaciones pueden serle de mucha ayuda si usted está considerando reunificar sus deudas o ya lo hizo.

¿Qué recomiendan los expertos?

En este punto los expertos hacen algunas recomendaciones para que el usuario pueda contar con una experiencia reunificadora muy eficiente.

  • Revise muy bien cuál es su estatus en el mundo de las finanzas.
  • Mantenga un buen historial crediticio.
  • Pague a tiempo sus cuotas.
  • Evite el recargo de intereses por concepto de mora.
  • Evite hipotecar si no se cuenta con una buena línea de ingresos mensuales.
  • Busque asesoría financiera.
  • Lea información de interés.
  • Mantenga un control personal de los pagos realizados al ente de reunificación de deudas.

¿Por qué mantener un buen historial de crédito?

En líneas generales, el historial de crédito permite mantener una figura responsable y creíble en el plano financiero, en muchas ocasiones es el historial de crédito el encargado de decidir si una persona es fiable para la reunificación de deudas o no.

Se estima que un gran porcentaje de personas con un mal historial de reunificación no son aptas para una reunificación de deudas, pues no presentan un perfil fiable que pueda cumplir con las condiciones del contrato.

Recordemos que las entidades financieras buscan obtener cierta retribución de cada transacción aprobada, por ello le conviene que su cliente sea capaz de responder a los pagos correspondientes a sus préstamos o créditos.

¿Cómo manejar correctamente mi reunificación de pagos?

La mejor forma de manejar su reunificación de deuda es usándola con responsabilidad, si no se cuenta con la suficiente solvencia para realizar los pagos a tiempo, lo mejor es buscar otra alternativa, ya que esta debe ser manejada con mucha cautela.

Recuerde que la reunificación es otro préstamo, al aplicarla en sus finanzas usted estará aceptando cumplir con todas las condiciones del contrato por mutuo acuerdo de las partes interesadas.

Tenga en cuenta, en caso de hipoteca, que cada movimiento o retraso puede traer consigo repercusiones sobre su propiedad, sin embargo, existen canales que usted puede implementar para evitarlas, tales como las extensiones de plazos o pago absoluto de la deuda.

¿Es seguro usar una reunificación de deudas?

Claramente ya hemos hablado de los pros y contras de una reunificación de deudas, esta, aunque tiene sus puntos de atención, puede llegar a convertirse en un gran aliado de las finanzas, siempre y cuando se implementen con responsabilidad.

Al solicitar préstamos en las entidades bancarias se tiene que estar consciente de todos los riesgos que estos poseen, pero en líneas generales puede resultar muy útil en el mundo financiero.

¿Cuáles son los riesgos de reunificar deudas?

La unión de deudas es un mecanismo por el cual se pueden pagar diferentes tipos de elementos de créditos en una sola cuota, por ello debes evitar ciertas acciones para no generar riesgos.

Las reunificaciones de deudas cuentan con un plazo de amortización y cuotas mensuales que se adaptan al usuario, estas son establecidas al momento de realizar el contrato, conoce muy bien cuales son las condiciones del mismo para evitar tomar una decisión apresurada.

A continuación, estaremos mencionando algunos riesgos de faltar a los términos del contrato:

Se pueden presentar comisiones muy altas debido a costos de trámite y formalización donde se incluyen documentos de notaría, impuestos, registros y penalizaciones por morosidad.

Gastos por asesoramiento en el caso que la entidad financiera por algún motivo niegue la bonificación de deudas, buscar asesoría privada será la única opción esto implica comisiones más elevadas y riesgos; por ello se recomienda que el usuario mantenga en orden todos los documentos que se solicita al momento de solicitar la reunificación.

¿Cuáles son las vías para la solicitud de una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas se puede presentar en dos variables las cuales se adaptan a las necesidades y requerimientos del usuario.

Por un lado, tenemos la forma de préstamo, donde la entidad financiera se encarga de realizar una sumatoria total de las deudas acumuladas con el fin de entablar la liquidación de las mismas y el aporte de intereses al pago de una sola cuota.

Esta es considerada una de las vías más populares entre los clientes,  ofrece grandes ventajas y es un poco más segura.

Por otro lado, tenemos la reunificación de deudas por importe de hipotecas en este caso la entidad financiera estipula el costo de la propiedad basándose en sus características, brindando así un aporte al usuario de acuerdo al costo de la misma.

En este caso, las reunificaciones por préstamos por hipotecas aplican al índice de intereses más bajos que los vistos por los préstamos personales, por ello son una buena vía para aquellos que desean pagar menos intereses al final de la deuda.

¿Qué pasa si no tengo vivienda?

Esta situación se presenta con mucha regularidad en personas que no cuentan con una propiedad para hipotecar. En este sentido, igualmente se puede solicitar una reunificación de deudas para pagar las tarjetas de créditos, por ejemplo.

Por tal motivo, se torna indispensable que se cuente con un representante, este debe ser una persona que cuente con un buen historial financiero y perfil crediticio viable, el cual se haga responsable de tu deuda en caso de no poder pagarla.

Esta situación se genera ya que la entidad financiera no posee una propiedad como garante en el caso de incumplir con los términos del contrato. Ten presente que para solicitar la reunificación de deudas por medio de un representante debes mantenerte solvente con todas las cuotas de las deudas a reunificar, además, de demostrar que se cuenta con un respaldo laboral.

¿Se pueden reunificar deudas con impagos?

Para algunas personas se presenta la posibilidad de contar con impagos, esto resulta un inconveniente al momento de solicitar cualquier tipo de crédito o financiación, debido a que la mayoría de entes que ofrecen préstamos necesitan contar con aspectos positivos de pagos.

La persona que solicita una reunificación de deudas debe mostrarse en todos los documentos consignados como responsable, solvente y puntual en todos sus compromisos.

Aunque no es imposible este tipo de préstamos puede resultar ligeramente complicado para el solicitante, pues tendrá que justificar por qué no ha cancelado sus deudas.

También tiene que demostrar que en la actualidad posee una situación económica positiva. Si la sumatoria total de deuda es baja será más probable que la entidad financiera se preste para reunificar.

¿La reunificación de deudas es conveniente?

Si el cliente solicita una reunificación de deudas por hipoteca usualmente es por un monto elevado de dinero que solicita un garante para cobrarlo en caso de faltar al contrato.

 En este caso, lo que se estimara nunca va a superar el 80% del valor hipotecado, además la tasa de interés en este tipo de modalidad es muy inferior a la consignada en el préstamo, por ello es una muy buena opción para pagos a largo plazo.

 ¿Cuánto debo pagar al mes?

En este caso se tiene que tomar en cuenta el monto solicitado derivado de la sumatoria de la deuda y el plan de financiamiento ofrecido por la entidad.

Usualmente todas las cuotas que se pagarán en un plazo estipulado bien sea corto o largo y se estipula dependiendo del ingreso mensual del usuario.

Es decir, que el porcentaje que se debe pagar en cuotas mensuales se encuentra alrededor del 35%, por ejemplo el usuario no deberá aportar más del 35% de sus ingresos mensuales para pagar las cuotas por reunificación de deudas.

¿Cuáles son los beneficios de la reunificación de préstamo en mi entorno?

Según algunos expertos la reunificación de préstamo ofrece grandes beneficios al entorno social y familiar, debido a que se controlará con mayor eficiencia los gastos en el hogar, puesto que se mantendrá un solo centro de atención en cuanto al pago de deudas.

Al reunificar deudas es muy probable que la cuota a pagar sea inferior a la sumatoria total de las cuotas de todos los préstamos que se estaban pagando previos a la unión de las mismas.

Con este tipo de herramientas financieras se puede obtener un respiro a la economía de la familia y destinar los ingresos sobrantes a otros proyectos.

En el caso de los intereses que se agreguen al pago de reunificación de deudas puede ser muy inferior al que se tenía con anterioridad y no se agregara un interés acumulado a una deuda antigua.

¿Qué representa la reunificación de deudas?

En un sentido amplio la reunificación de deudas representa la cancelación total de todas las deudas acumuladas sin importar las entidades financieras.

Para hacerlo es necesario realizar la formalización de una hipoteca o préstamo por lo que se debe tomar en cuenta que esto llevará algunos gastos adicionales como, por ejemplo:

  • La apertura de cuenta.
  • Impuestos.
  • Documentos jurídicos.
  • Registros.
  • Honorarios.

¿Cuál es la función del simulador de reunificación de deudas?

Digamos que estás pensando en pagar todas tus deudas para introducirte en un nuevo proyecto, bien sea comprar un coche, abrir un negocio o salir de vacaciones, pero no sabes cuál será la cuota que debes pagar de la reunificación, lo mejor es que acudas al simulador de reunificación de deudas.

En este punto, gran parte de las entidades financieras ponen a disposición de sus usuarios el apoyo de un simulador para estimar según la suma total de las deudas cuál será el monto de las cuotas mensuales a pagar.

 Con esta función el cliente podrá determinar si le es conveniente reunificar sus deudas o no.

¿Se ahorra dinero con la reunificación de deudas?

Aunque pareciera que al reunificar las deudas se está optando a formas de pago aún más elevadas, la verdad es que no es así. Al realizar esta transacción simplemente estás optando a nuevos préstamos que liquiden todas las deudas acumuladas, teniendo una sola forma de pago en una cuota establecida según las características establecidas del cliente.

En las reunificaciones se toma en consideración las cuotas a pagar según el porcentaje de ingresos mensual del cliente, representando un respiro a la economía de la persona. Cuando nos concentramos en el pago de una sola deuda se tiene mayor probabilidad de ahorro por lo que se puede expandir el rango de planificación de proyectos tanto personales como laborales.

¿Qué puedo lograr con una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas se ha ido convirtiendo en una poderosa herramienta financiera con la cual más de una persona le ha podido sacar provecho al pago de sus deudas en una sola transacción.

Con esta se puede tomar en cuenta la realización de nuevas actividades financieras que aporten estabilidad al cliente, bien sea para una reforma en el hogar o realizar un viaje hacia un nuevo destino.

La reunificación de deudas brinda la oportunidad de quitar las cargas en cuanto a las deudas que se tienen en cada préstamo unificando hacia un solo monto en específico que no supera el 35% de los ingresos mensuales.

¿Necesito asesoría? 

Antes de iniciar cualquier tipo de financiación es importante que tomes asesoramiento profesional, de esto dependerá el éxito de cada una de tus transacciones.

Acude a la entidad financiera más confiable y que te brinde mayores oportunidades en la reunificación de deudas, asegúrate de leer cada una de las partes del contrato y si surge alguna interrogante no dudes en aclararlas con el promotor.

También tienes a tu disposición canales de videos, blogs y páginas web que se especializan en temas financieros, donde podrás aclarar todas tus dudas.

Echa un vistazo a los portales de consulta, allí encontrarás las opiniones de otros usuarios que han tenido las mismas preguntas que tú. 

¿Es peligroso reunificar deudas?

Es importante tener claro que la reunificación de deudas, aunque tiene sus ventajas de reducción de cuotas mensuales a solo una, también tiene sus riesgos.

Primero que nada, se tienen que costear gastos de cancelación pronta de las deudas que usualmente suelen ser elevados.

También se torna esencial solicitar apoyo por medio de un préstamo hipotecario al cual se le suman gastos de notaría y registro.

Por último, uno de los riesgos más latentes es alargar la deuda de la reunificación, ya que a esto hay que sumarle la aplicación de intereses por concepto de extensión de plazos.

Preguntas frecuentes de la reunificación de deudas

Estas son una de las preguntas más frecuentes en los blogs de consulta.

¿Es necesario reunificar deudas?

Todo depende de la situación financiera del cliente, a corto plazo brinda respiro a la economía familiar, pero a largo plazo no se recomienda si el pago de interés es muy elevado.

¿Todos podemos optar a la reunificación de deudas?

No, cada entidad financiera realiza un análisis del estatus económico del solicitante para tener la certeza que este podrá cumplir con el pago puntual de las cuotas mensuales.

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