Crédito al consumo – Características, opciones y tramitación

Al momento de conseguir financiamiento para realizar la adquisición de un bien o servicio, muchos usuarios conocerán lo que significa un crédito al consumo. En este apartado estaremos conociendo de qué trata y las características más resaltantes de este.

 ¿Qué es un crédito al consumo?

Este tipo de herramienta financiera se ha consolidado como uno de los más populares entre los usuarios de la web, ya que se utiliza para la compra de servicios o bienes cuando aún no se dispone del dinero suficiente para ello, pero que en algún punto se obtendrá.

Estos financiamientos pueden ser concedidos por entidades bancarias o financieras de cualquier tipo, para el pago de algún coche, viaje, electrodoméstico, una remodelación del hogar o cualquier otra necesidad que se tenga.

Según el Banco de España, un crédito al consumo es aquel que forma parte de un apartado dentro de los créditos personales, donde alguna entidad de préstamos seguros, bien sea tradicional o en línea le otorga cierta cantidad de dinero a un usuario para que este ejecute una transacción determinada; comprometiéndose a devolver el monto solicitado una vez se cumpla el plazo correspondiente.

En este punto, el usuario debe tener en claro que debe comprometerse a pagar cada uno de los intereses y montos cargados a la deuda de la solicitud de préstamos, respetando los términos del contrato.

¿Cuáles son las características de los créditos al consumo?

Una vez que ya hemos conocido de qué trata un crédito al consumo, ahora estaremos hablando respecto a sus principales características, estas son las que han vuelto de este producto financiero uno de los más populares entre los prestatarios.

• Una de las principales características es que se encuentra pensado para suplir la adquisición de bienes o servicios al consumidor.
• Así mismo, el importe no es muy elevado, siendo muy útil en caso donde se necesita una solvencia monetaria rápida y de pronto acceso.
• El proceso de tramitación es sumamente rápido, esto marca la diferencia frente a otros productos financieros que guardan los mismos objetivos, sin embargo, los intereses que posee suelen ser más altos.
• Todas las personas que acceden a esta poderosa herramienta financiera se encuentran protegidas por el marco jurídico español, por ello la compañía de préstamos se encuentra en la responsabilidad de ofrecer toda la información respecto a la Tasa Anual Equivalente o TAE, el Tipo de Interés Nominal o TIN, y todo lo que respecta a las cuotas y costos totales de la transacción crediticia.

Estas son tan solo algunas de las características más resaltantes de los créditos al consumo.

¿Cuál es el marco de regulación de los créditos al consumo?

Antes de entrar en materia, es importante que el usuario tenga en cuenta que, todo producto financiero al cual se vaya acceder debe contar de alguna u otra manera con garantías legales que mantengan resguardadas toda la información personal y de servicio.

En el caso de los créditos al consumo, estos se han catalogado como productos financieros muy eficientes y confiables para el usuario, ya que se rige bajo una legislación de protección al consumidor.

En este sentido, hablamos de la Ley 16-2011 del 24 de junio, en su apartado de Contratos de Créditos al Consumo, donde se establecen algunas acciones legales que el prestamista se ve en la obligación de cumplir.

En esta Ley se contempla que debe ser aplicada en todos aquellos contratos o documentos legales donde el prestador del servicio se compromete a ofrecer al prestatario créditos con una forma de cancelación aplazada, crédito, préstamo o cualquier otro producto financiero crediticio.

Además, esta ley también establece que todos los contratos de servicio de créditos al consumo deben contar con algunos derechos irrefutables al consumidor, con el fin de garantizar seguridad confianza durante el cumplimiento del mismo, estos son:

Derecho a la información

En este punto, el derecho a la información completa de cada una de las acciones que se realizarán y que se obtendrán mediante la contratación de un servicio de crédito al consumidor es obligatorio.

El prestamista se ve en la obligación de hacer del conocimiento del prestatario todo lo relacionado con intereses, comisiones, duración del servicio, plazos de pago, comisiones y otros términos plasmados en el contrato de servicio.

Amortización anticipada

A diferencia de otros servicios financieros crediticios donde la cantidad prestada debe ser devuelta respetando las cuotas en los plazos fijos, aquí se puede optar al proceso de amortización anticipada.

Es decir, el cliente puede pagar la totalidad de la deuda antes de cumplirse el tiempo o plazos de pago contemplados en el contrato.

Acceso a una oferta vinculante

Si el cliente desea tener acceso a una vinculación de oferta, el prestamista debe garantizar lo para una mayor cobertura crediticia.

Posibilidad de abandonar el servicio

En caso de que el usuario por algún motivo no desee continuar con el contrato, el prestamista debe garantizar el desistimiento del mismo sin ningún tipo de cargo de intereses, siempre y cuando el prestatario lo notifique dentro de los primeros 14 días luego de la firma del contrato.

¿Cuáles son los tipos de crédito al consumo?

Actualmente los clientes que desean obtener algún crédito al consumo dentro del territorio español, pueden elegir entre 3 opciones de acuerdo a sus necesidades y situación financiera, las cuales son:

Microcréditos rápidos

Estos se han posicionado como una de las opciones crediticias más populares que puedan existir dentro del mercado español. Constan de préstamos de poco valor, que usualmente no exceden los 1000 euros y que deben ser cancelados en un periodo muy limitado, comúnmente de 30 días máximo.

Este tipo de productos microcréditos son uno de los más fáciles y rápidos de obtener, ya que, al ser de montos muy bajos, la plataforma financiera de préstamos no solicita muchos requisitos o procedimientos para solicitarlos, usualmente basta con una identificación, forma de contacto y cuenta bancaria donde se recibirá el importe.

Además, el tiempo que transcurre para que la página de créditos en línea realice el depósito es de unos cuantos minutos, incluso, si se busca bien, es posible encontrar opciones de préstamos donde no se deban pagar intereses, siempre y cuando sea la primera vez en contratar una de estas opciones financieras.

Préstamos personales

Esta se ha considerado una de las opciones más comunes entre los clientes que necesiten obtener importes más elevados. En un préstamo personal, el prestatario se compromete a entregar el dinero solicitado en cuotas y plazos planteados por ambas partes en un contrato de servicio, por lo que también se le conoce como un préstamo a plazos.

En este tipo de préstamos personales se le concede al cliente montos que van desde los 3.000 hasta los 50.000 euros, para ser devueltos entre 1 a 8 años, una vez firmado el contrato. La devolución del importe se realiza mediante el pago de cuotas fijas mensuales que son establecidas según la cantidad de dinero solicitado por el prestatario y el tiempo de pago.

Créditos revolving

Puede que con este nombre no distingas muy bien de qué trata este tipo de servicio financiero, pues en España se le conoce con frecuencia como líneas de crédito, en este tipo de opciones la página web de préstamos ofrece una cantidad de dinero específica cada vez que se necesite, sin tener la necesidad de firmar un contrato en esas ocasiones.

Estas líneas de crédito se conceden con mayor frecuencia en productos como tarjetas de crédito, las cuales son muy bien conocidas por facilitar la adquisición de bienes o servicios inesperados, o de los que aún no se dispone el dinero para obtenerlos.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar uno de estos créditos al consumo?

Para realizar la solicitud de este tipo de producto financiero no es necesario contar con una gran cantidad de documentación, al menos en el caso de las plataformas online, pues estos prestamistas de capital privado no necesitan tantos trámites burocráticos para otorgarlos.

En la mayoría de los casos, solamente debes contar con los siguientes requisitos para obtener un crédito al consumo:

• Contar con la mayoría de edad, en el caso de España 18.
• En algunos casos, se establece una edad mínima de aprobación que va desde los 21 hasta los 25 años.
• Tener un NIE o DNI vigente.
• Poseer la residencia dentro del territorio español.
• Tener solvencia.
• Contar con puntos de contacto tales como teléfono móvil y correo electrónico.
• Se debe tener una cuenta bancaria en una entidad española.

Preguntas frecuentes

Autor del artículo

Luisa Maria Lugo Blanco

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Soy una joven emprendedora que ama leer y escribir ✏️ Mi lema es: el conocimiento nunca es suficiente, así que me esmero por aprender cada día más, lo que me permite estar al día con lo necesario para dar lo máximo en mi trabajo, trabajo que ha transformado mi vida, llegando a ser todo para mí.