Consecuencias de no pagar un préstamo

Solicitar un préstamo requiere de un compromiso muy importante que tenemos que tener para poder pagarlo en su totalidad en un lapso de tiempo. No pagar un préstamo trae consecuencias, dependiendo del monto estas pueden ser muy graves. En este artículo te explicamos este tema y te mostramos toda la información posible.

Importancia de conocer las consecuencias de impago de un préstamo

Muchas personas antes de hacer el papeleo para un crédito, se hacen esta pregunta. Algo muy importante que hay que tener en cuenta antes de hacer una solicitud de esta magnitud. Sobre todo si se trata de una cantidad de dinero muy superior y que tendrás que pagar en varios años hasta salir de deudas.

Al recibir cualquier tipo de financiamiento tienes que devolver ese dinero, por eso es necesario ser responsable con este tipo de gastos. Si bien obtener un préstamo puede ser de gran ayuda para salir de apuros, ya sea pagando facturas o gastos inesperados, si no devuelves ese dinero tus preocupaciones pueden crecer a un nivel altísimo.

Es necesario conocer todo tipo de situaciones en caso de impago de la deuda, si puedes ir a un juicio, a la cárcel, pagar una multa o perder tú casa, hay diferentes situaciones que se pueden presentar y por eso es importante conocer cómo funciona el mundo de los préstamos.

¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo?

Ya sea porque se han presentado más problemas financieros o porque no has obtenido la retribución que esperabas con una nueva inversión. Al momento de hacer un acuerdo con un banco o una entidad financiera debes cumplir con el pago de ese préstamo. 

De lo contrario te verás en una situación más que complicada. Estas son algunas de las muchas consecuencias que conlleva no haber pagado un préstamo en su totalidad. 

• Cobro de Intereses de Demora

Pagar siempre al momento y sin demora es algo súper importante cuando se ha solicitado un préstamo. Si desde el comienzo o en cualquiera de las cuotas te atrasas con el pago, puedes empezar a experimentar las consecuencias que esto conlleva.

Si esto se presenta aunque sea una vez, te verás en la necesidad de tener que pagar mayores intereses por la demora, aumentando el monto final que tenías que pagar desde un comienzo.

Así muchas personas se pueden ver con su presupuesto más apretado de lo esperado, por eso es indispensable evitar cualquier tipo de demora. Ya que los intereses por retraso de pago se sumarán a los intereses ya acordados para el pago del préstamo, convirtiendo el préstamo en una deuda muy grande que no podemos dejar de pagar.

• Comisiones por Reclamación de Cuotas Impagadas

Las entidades pueden añadir comisiones en caso de que no hayas pagado las cuotas completas. De esta manera las empresas logran recuperar el dinero perdido. 

No obstante, tu bolsillo se verá notoriamente afectado, la deuda total será mucho más alta que desde el principio. Si se hacen muchas penalizaciones de esta clase, la deuda puede ser muy grande, representando un porcentaje significativo en relación al dinero prestado por la entidad.

• Reclamación Judicial

Dependiendo de las políticas o las condiciones que se hayan firmado y establecido en el contrato final, la entidad prestamista puede hacer una reclamación judicial si no se ha pagado o si están en retraso los primeros 3 meses o en otras los primeros 6 meses del préstamo.

Esta reclamación judicial hará que tengamos que llegar a un acuerdo para ponernos al día obligatoriamente con el acreedor, como también se puede ver comprometido algún tipo de inmueble u otros bienes para la persona que haya hecho la solicitud y esté a nombre de este procedimiento, estos pueden ser incautados en el peor de los casos.

• Embargo de Propiedades

En relación al punto anterior, de la reclamación judicial que hace la empresa prestamista para obligar a la persona que pague lo que le corresponde, más comisiones o intereses añadidos; también tenemos el embargo de propiedades, un punto extremo que se suele usar como último recurso, pero que es necesario cuando la persona no responde o continua sin hacer sus pagos correspondientes.

La empresa embargará tus bienes o el inmueble según su valor para poder hacer frente al impago de la deuda, usándolos como garantía. Esto normalmente está estipulado en los contratos crediticios que se evalúan antes de firmar, es totalmente legal, incluso si en la operación está relacionado un avalista, este también puede verse afectado con el embargo de alguna propiedad.

¿Qué te pueden embargar si no pagas un préstamo personal?

En cuanto al embargo de bienes o inmuebles de una persona por no pagar un préstamo,  estos dependen sobre todo del tipo de préstamo, ya que aquí se dividen los casos en los que puedes perder toda la casa por ejemplo. Se dividen en dos casos, los préstamos hipotecarios y los préstamos personales.

Si se trata de un Préstamo Hipotecario

Probablemente lo hayas visto en películas o en documentales, a la hora de hacer un préstamo hipotecario la empresa está en todo el derecho de exigir la ejecución de la hipoteca y embargar la vivienda. No obstante, tendrás un tiempo para poder pagarla y recuperarla, máximo de un año.

El banco o la entidad crediticia subastarán la vivienda para recuperar el dinero prestado, por supuesto tendrás que desalojar porque la casa ya no será parte de tu propiedad.

Inclusive si con la subasta el acreedor no obtiene el dinero que se prestó, se podrán embargar otros bienes, o se le exigirá a la persona o personas que avalaron el crédito, para que estos tengan que pagar lo que falta para completar la deuda.

Si se trata de un Préstamo Personal

Este tipo de situación es mucho más delicada porque puedes perder bienes o inmuebles que tengas hoy en día o incluso en el futuro. Para este tipo de préstamos la garantía siempre es de los bienes que tenemos y los que podemos adquirir en un futuro próximo, es muy similar al hipotecario, pero con mayor margen de pérdida. Aquí el avalista también se puede ver perjudicado.

Aparición en Ficheros de Morosos

Por última instancia si una persona ha pasado por todas estas instancias al no haber cumplido con lo estipulado en el contrato, aparecerá en el fichero de morosos, estos pueden ser: RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), o el más común ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).

Esto quiere decir que el historial crediticio se verá afectado considerablemente, lo que dificultará conseguir nuevos préstamos o diferentes tipos de financiamiento en un futuro. En la mayoría de bancos seremos rechazados, aunque hay otras alternativas que no son tan exigentes con este tema a la hora de conceder préstamos.

¿Te pueden llevar a juicio por no pagar un minicrédito?

Si, como ya has visto en el artículo, en casos extremos existe esa posibilidad, de esta manera la entidad crediticia toma cartas en el asunto para que la persona se vea en la obligación de pagar o de resolver de otra forma según un juez civil. Se trata de casos raros porque son costosos y lentos de resolver, pero es totalmente posible.

¿Qué debo hacer si no puedo pagar un préstamo?

Lo mejor que puedes hacer es evitar atrasarte con los pagos, por eso es bueno que si ves que no puedes pagar al completo al acercarse la fecha del pago, hagas un comunicado con la entidad explicando tu situación.

De esta manera se pueden conseguir acuerdos y así aportar más oxígeno a tu situación financiera, algunos de estos son: Reestructuración o refinanciación de la deuda, Reunificación de deudas, acuerdo de nuevos plazos, cuotas, o de nuevos intereses.

Si bien es cierto que al acudir a estas medidas de emergencia, el monto final para el pago del préstamo será mayor al acordado en primera instancia. Pero con esto podremos evitar consecuencias peores como la pérdida de la vivienda o el endeudamiento máximo que nos deje en bancarrota.

Por eso mismo es importante que a la hora de solicitar un préstamo, ya sea en un banco o en otra entidad, evaluemos bien nuestra situación financiera. Tener un trabajo estable con buenos ingresos y hacer de ese dinero un buen gasto es indispensable para evitar consecuencias peores por no pagar un préstamo.

Preguntas frecuentes

Autor del artículo

Luisa Maria Lugo Blanco

Otras publicaciones del autor

Soy una joven emprendedora que ama leer y escribir ✏️ Mi lema es: el conocimiento nunca es suficiente, así que me esmero por aprender cada día más, lo que me permite estar al día con lo necesario para dar lo máximo en mi trabajo, trabajo que ha transformado mi vida, llegando a ser todo para mí.