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Pedir un préstamo – ¿Qué tener en cuenta?
última actualización: junio 21st 2023
leerás en 7 minutos
Última actualización 26.04.2024
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
Solucionar un gasto, reformar la vivienda o cambiar de auto son razones que llevan a solicitar un préstamo personal. A continuación, te diremos algunas cosas que debes tener en cuenta antes de hacer el proceso de solicitud para obtener el financiamiento con buenas condiciones.
Tabla de contenido
¿Dónde solicitar un préstamo?
Al momento de pedir un financiamiento, existen múltiples alternativas a las que se logra acudir para tener el dinero que se necesita.
Primeramente, se puede pedir dinero prestado a familiares y amigos, pero debes tener presente las implicaciones de los préstamos entre particulares.
En el caso que no tengas amigos o familiares que presten el dinero, tienes la opción de acudir al banco que has usado toda la vida para solicitar la financiación. Lo único malo, es que exige muchos requisitos, justificantes y papeleos, además de mencionar que tarda semanas en dar una respuesta.
Es por eso, que la mayoría de las personas prefieren pedir el préstamo en una financiera online. La razón es que estas conceden préstamos de muy fácil acceso y con mejores condiciones que los bancos.
Aparte, tardan muy poco tiempo, así que recibes el dinero el mismo día o en 48 horas.
Mejores financieras online
Estas son las financieras que tienen las mejores ofertas de los préstamos rápidos y sin tener que dar explicaciones, sin papeleos, sin avales, incluso con ASNEF:
- Vivus: Plazo de 7 días a 30 días, a partir de 50 € a 300 €, el primer préstamo es gratis, no acepta ASNEF.
- Prestalo: Plazo de 1 año a 7 años, a partir de 100 € a 50.000 €, el primer préstamo no es gratis, sí acepta ASNEF.
- Pezetita: Plazo de 2 meses a 24 meses, a partir de 100 € a 1.000 €, el primer préstamo es gratis, sí acepta ASNEF.
- Dineti: Plazo de 1 mes a 60 meses, a partir de 100 € a 10.000 €, el primer préstamo es gratis, sí acepta ASNEF.
- Cofidis: Plazo de 12 meses a 72 meses, a partir de 500 € a 15.000 €, el primer préstamo no es gratis, no acepta ASNEF.
- Welp: Plazo de 1 mes a 24 meses, a partir de 50 € a 3.000 €, el primer préstamo no es gratis, no acepta ASNEF.
- Loney: Plazo de 7 días a 30 días, a partir de 30 € a 600 €, el primer préstamo es gratis, no acepta ASNEF.
- Nexu: Plazo de 1 mes a 3 meses, a partir de 50 € a 300 €, el primer préstamo no es gratis, sí acepta ASNEF.
- Fiesta: Plazo de 61 días a 90 días, a partir de 100 € a 1.000 €, el primer préstamo es gratis, sí acepta ASNEF.
- Solcredito: Plazo de 91 días a 120 días, a partir de 100 € a 1.000 €, el primer préstamo es gratis, sí acepta ASNEF.
Tipos de préstamos que se pueden solicitar
No todos los préstamos online que existen son iguales, ya que hay un tipo para cada necesidad que se tenga. Estos son los más comunes que se contratan dependiendo de la situación:
- Microcréditos: Con bajo importe, financiamiento a corto plazo, aprobación en 10 minutos, se solicita para emergencias y pequeños imprevistos.
- Préstamos a plazos: Alto importe, financiamiento a largo plazo, pago en cómodas cuotas, se solicita para financiar proyectos grandes.
- Líneas de crédito: Variedad de importes, pagas intereses por los que se gastan, se pueden renovar varias veces, se solicita para tener el importe disponible y utilizarlo cuando se necesite.
- Préstamos con garantía hipotecaria: Importe elevado, avalar la vivienda, plazos de hasta 20 años, se solicita para financiar proyectos grandes como una reforma integral o la compra de una vivienda.
- Reunificación de deudas: Todas las deudas en un solo préstamo, una cuota con una sola tasa de interés, se solicita para salir de deudas pero pagando menos.
Los financiamientos por importes se clasifican, así que tendrás que encontrar buenas ofertas si necesitas 800 € como si necesitas un préstamo de 8.000 € o mucho más.
Recomendaciones antes de pedir un préstamo
Pedir un préstamo rápido online no es una decisión que debe tomarse a la ligera, ya que esto supone una gran responsabilidad y trae grandes problemas si no se cumple con lo acordado.
Por eso, es recomendable pedir solo la cantidad que se necesita y sumar las comisiones y los intereses que se derivan de esta operación para asegurarse que puedan pagarse.
También, hay que estudiar el perfil financiero y comparar todas las ofertas porque no es igual acceder préstamos nómina fija que a un préstamo sin tener comprobante de ingresos.
Igualmente, es aconsejable escoger un plazo de devolución realista con el que se pueda cumplir. Debes recordar, que al atrasarse con los pagos de las cuotas se cobrarán intereses de demora y penalizaciones que aumentarán la deuda.
Si notas que no eres capaz de hacerle frente al pago del préstamo, lo mejor es no pedir el préstamo, pero si ya lo has solicitado, entonces consulta al prestamista para encontrar una solución, ya que será mejor asumir las consecuencias de no pagar el préstamo.
Requisitos para pedir el crédito personal
Debes asegurarte de cumplir con todos los requisitos, la ventaja de las financieras online es que no solicitan tantos papeleos, solo requieres de:
- Tener NIE o DNI.
- Ser titular de una cuenta bancaria.
- Correo electrónico y número de teléfono.
- Mayor de edad.
- Residir en España.
- Ingresos regulares, pensión, nómina u otros.
- No estar en el fichero de morosos, pero algunas entidades lo aceptan.
Los requisitos son fáciles, incluso algunos préstamos se piden solo con DNI.
¿Cómo pedir el préstamo personal?
Para pedir el préstamo solo debes seguir estos pasos:
- Selecciona la oferta de crédito que más se adapte a tus necesidades y haz clic en ‘‘Solicitar’’.
- De forma automática, la plataforma se conectará con la web del prestamista para hacer la solicitud.
- Al estar allí, simula el préstamo seleccionando el plazo de devolución y el importe.
- Llena el formulario online con los datos bancarios y personales.
- Al enviar el formulario, la entidad avisará si la solicitud fue aprobada y transferirán el dinero a la cuenta que se indicó.
Si el banco es el mismo que la entidad donde solicitaste el préstamo, entonces el préstamo se recibirá en 10 minutos, si no lo es, el préstamo llegará en un plazo de 48 horas hasta recibir el dinero completo.
Ventajas de pedir el préstamo online
- Pocos requisitos.
- Con ASNEF, sin nómina ni aval.
- Solicitud desde casa.
- Aprobación inmediata.
- Variedad de préstamos.
Desventajas de pedir el préstamo online
- Intereses elevados.
- Préstamos en pequeñas cantidades.
Preguntas frecuentes
¿Desde cuándo se debe pagar el préstamo?
Los pagos del préstamo personal empezarán el mes siguiente a la admisión de los fondos. Los pagos se harán mensuales fijos durante el tiempo del préstamo que se regresa el capital más los intereses.
¿En qué se pueden utilizar los fondos del préstamo?
Se pueden usar como meta financiera o para cubrir una necesidad como reparaciones mayores, costos de adopción y embarazo, iniciar una empresa de negocios, mejoras en el hogar, gastos médicos o gastos veterinarios.
¿Cuánto se tardan en aprobar el préstamo?
Algunas entidades las aprueban el mismo día, otras responden en el transcurso de la semana.
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