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Para todas aquellas personas que desean estudiar pero no tienen los recursos suficientes, un préstamo para estudiantes es una muy buena opción. Gracias a esto, los jóvenes pueden acceder a una educación de gran calidad, permitiendo que muchos tengan una oportunidad que sin un préstamo sería imposible. En este artículo podrás ver toda la información necesaria para contratar uno.

Ranking de préstamos para estudiantes – noviembre 2023

Última actualización 28.11.2023
Una lista basada en las ofertas de usuarios seleccionadas con mayor frecuencia en el último mes!
1
100 - 5 000 €
máximo primer préstamo
6 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
2
50 - 300 €
máximo primer préstamo
7 - 30 días
plazo
Si
300 € por 30 días
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
3
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
4
oferta de Finteres
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
5
500 - 4 000 €
máximo primer préstamo
12 - 72 meses
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
6
100 - 1 500 €
máximo primer préstamo
91 - 120 días
plazo
Si
hasta 1500 € ¡con un 0% de intereses
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
7
50 - 200 €
máximo primer préstamo
5 - 40 días
plazo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
Solicitar
8
300 - 600 €
máximo primer préstamo
1 - 2 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
9
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
3 - 60 meses
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
10
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
1 - 7 años
plazo
No
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar
11
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
61 - 90 días
plazo
Si
primer préstamo gratis
Si
Admite ASNEF
Solicitar

Mejores préstamos para estudiantes online

Las ofertas abundan, es muy difícil escoger una porque todas tienen grandes ventajas y buenas condiciones para los jóvenes. No obstante, hemos elegido las 5 entidades que mejores préstamos para estudiantes ofrecen, destacando por su seguridad y su fiabilidad. Estas son las siguientes.

  1. Solcredito: esta es una de las entidades más famosas de España. En cuanto a préstamos para estudiantes podemos encontrar opciones variadas, con un máximo de 1000 euros y con plazos de 120 días.
  2. Preslo: tendremos el mejor asesoramiento, con Preslo podemos tener un primer crédito de 600 euros sin coste alguno, ya para los siguientes la posibilidad de obtener 6.000 euros estará a nuestra mano.
  3. Microcreditos24: obtener un crédito usando esta plataforma es muy fácil prácticamente el 99% puede obtener financiamiento usando estos servicios. En él encontraremos créditos pequeños pero que pueden ser útiles para la compra de materiales o equipos, un máximo de 750 euros estará a nuestra mano.
  4. CashEddy: la rapidez para encontrar préstamos en esta página es sublime, en ella los créditos no son demasiado grandes pero aun así son de gran ayuda para estudiantes. Un máximo de 1000 euros y pagados en 121 días son posibles gracias a sus servicios.
  5. QueBueno: en esta plataforma podemos hacer préstamos varias veces al mes para obtener un financiamiento más completo, se pueden conseguir préstamos personales, con montos de 300 a 500 euros, se pagan en 30 días pero acepta prórrogas.

¿Qué son los préstamos para estudiantes?

Este tipo de préstamos son créditos financieros para personas que desean estudiar una carrera, hacer un curso, o un master pero no tienen los ingresos suficientes para poder sobrellevar el precio total. Este tipo de préstamos es muy común más que todo para los jóvenes, de esta manera consiguen la forma de financiar sus estudios, y pagarlos a largo plazo.

Es un tipo de préstamo personal, y los estudios se pueden financiar tanto en su totalidad como también una parte para hacer de la deuda menos fuerte. Los préstamos para estudiantes son muy populares tanto en Estados Unidos como también en los países de la Unión Europea.

Los créditos no solo se encargan de pagar el precio del curso o de la matrícula, también es un dinero que puede usarse en otro tipo de gastos. Estos son los siguientes, aunque varía según las condiciones de la entidad prestamista.

  • Pago parcial o completo de la matrícula universitaria.
  • Pago del máster, postgrado, doctorado o curso de idiomas o de otras disciplinas.
  • Estudios en el extranjero.
  • Anticipos de becas tanto en España como en otros países.
  • Financiación de una portátil o de alguna otra herramienta electrónica que sea útil para estudiar.
  • Compra de libros y materiales para uso académico.
  • Acceso a cursos y formaciones de tu comunidad autónoma.

Para los préstamos de esta clase, las condiciones son mucho más favorables en comparación a otro tipo de créditos. Encontraremos tasas de interés más bajas que las hipotecas o demás. Más tiempo para pagar, flexibilidad en las cuotas y todo lo relacionado con facilitar el pago del préstamo.

Esto sucede porque los préstamos van destinados a personas jóvenes, con lo cual la probabilidad de pago es muy alta, muchos esperan a graduarse y empezar a trabajar para poder pagar este tipo de préstamos. También se trata de un incentivo para los adolescentes a estudiar y profesionalizarse de la mejor manera.

De todos modos esto no siempre es la constante en los créditos para estudiantes, hay ofertas de todo tipo. Como también se trata de préstamos que pueden ser usados para otro tipo de gastos que no estén relacionados con los estudios directamente. Viajar al extranjero, o para empezar a producir con lo ya estudiado.

¿Cómo funcionan los créditos para estudios?

Los préstamos para estudiantes tiene un funcionamiento parecido a la de otros préstamos, sin embargo, hay claras diferencias, como también es importante profundizar más en este tipo de financiamientos.

Tipo de interés y comisiones

La principal diferencia de otros tipos de préstamos, estos créditos son muy favorables por los porcentajes de sus intereses. Estas se mueven entre los 5% y 7 %, pero se pueden encontrar otros más favorables.

Esto es a tal grado que se pueden solicitar préstamos de 0% TAE, con excelentes condiciones en el tiempo de pago, en su mayoría solo para usuarios nuevos que aprovechan de la oferta y se afilian a alguna de estas entidades.

Plazo de devolución

Si bien esto varía en función del monto que se haya prestado y de las políticas de la empresa que lo otorga, se pueden encontrar tendencias o promedios del proceso de devolución. En los préstamos para estudiantes los plazos son más largos y con cuotas más reducidas.

Inclusive si estamos en una situación más apretada que de costumbre y nos acercamos pronto a la fecha de pago, se puede negociar con la entidad y solicitar un prórroga para efectuar el pago. En la mayoría de casos se permite, pero de manera limitada.

Es por eso que los préstamos para estudiantes permiten mayor libertad económica en comparación a los otros créditos. Por ejemplo, si se estipula que en 12 meses se debe pagar el crédito se puede alargar fácilmente a 18 meses.

Carencia

Dependiendo de las políticas de la empresa, es posible que permitan un periodo de carencia; esto quiere decir que no es necesario pagar nada durante un tiempo, o solo es necesario abonar una cuota reducida por un tiempo determinado. Por ejemplo, si contratamos el préstamo y empezamos a estudiar podemos esperar unos meses para empezar a pagar este monto.

Aval o garantía

Entendiendo que la mayoría de estudiantes que solicitan un préstamo para su carrera o curso no trabajan y no tienen ingresos fijos, la entidad o el banco requiere de un aval para poder conceder el préstamo. De esta manera las empresas crediticias obtienen una garantía de que se va a pagar y reducen el riesgo de impago.

Ventajas de solicitar créditos online para estudiantes

Las ventajas que engloban los créditos online para estudiantes son obvias pero a la vez importantes de recalcar. Sobre todo si al final escogemos entidades financieras online, que tienen mayores facilidades para los usuarios, con mejores condiciones y la misma fiabilidad.

  • La solicitud la podemos hacer online, en la comodidad de nuestra casa.
  • Sin necesidad de gastar dinero en papeleo o fotocopias de documentos.
  • La disposición para solicitar un préstamo es todo el tiempo, trabajan las 24 horas.
  • Requisitos mínimos y documentación escasa, en algunos casos no es necesario nomina ni tampoco aval.
  • Plazos flexibles, con cuotas cómodas que pueden ser prorrogables en caso de ser necesario.
  • La posibilidad de ahorrar intereses gracias a una amortización anticipada que podemos efectuar si tenemos la capacidad económica.
  • El plazo de devolución no es fijo, se puede negociar para añadir una extensión y que sea más fácil pagar.
  • El dinero lo tendremos en la cuenta en menos de 15 minutos, con la posibilidad de gastarlo inmediatamente.

Requisitos para tramitar préstamos para estudiantes

Si bien está más que explicado que los requisitos que exigen las entidades financieras online son pocos y fáciles de cumplir. Es imprescindible destacar los más básicos sobre todo en la mayoría de estas compañías.

  • Mayoría de edad (18 años).
  • Residencia permanente en España con DNI o NIE que estén vigentes.
  • Ser titular de una cuenta de banco para que se efectúe el depósito.
  • Poseer un teléfono móvil y correo electrónico para poder comprar identidad y contactar.

Esos son los requisitos más comunes en la mayoría de las empresas crediticias, sin embargo dependiendo de la que elijamos podrá exigir otros requisitos que no estén en esta lista, como nómina, un aval o avalista para poder asegurar el pago.

¿Qué tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo de estudios?

Como es normal antes de que acudamos a alguna entidad para solicitar un préstamo de estudiantes tenemos que tomar en cuenta una serie de cosas.

  • No superes el presupuesto, solo pide la cantidad que necesitas para completar o lograr tus estudios.
  • Enfócate en pagar en un plazo corto, de esta manera tendrás intereses más bajos y no te endeudaras tanto.
  • Busca una avalista o un aval de tus padres, para así poder solicitar un préstamo en caso de que no tengas ingresos; o en su defecto empieza en un trabajo de medio tiempo.
  • Mantén la opción de extender el plazo de devolución, no la descartes porque según tu situación puede ser necesario, además busca entidades que la ofrezcan.
  • Evita una máxima deuda, por eso paga cuando corresponde, o evitar tener muchas prórrogas y retrasos, mientras más rápido lo pagues mejor para tu futuro financiero.

La ventaja de adquirir un préstamo de este tipo es que estaremos invirtiendo en nuestro futuro, una carrera profesional no es garantía de nada pero si es verdad que abre muchas puertas. Por eso, también hay tantas facilidades para adquirir un crédito de este tipo, un contexto que tenemos que aprovechar según sea el caso.

Tipo de préstamos según tipo de estudios

Existen tipos de préstamos específicos para cada tipo de estudios, de esta manera las condiciones cambian, sobre todo los montos, puesto que algunas son costosas y necesitan de más materiales. Aquí te vamos a mostrar los 3 más importantes.

Cursos o certificaciones

Para este tipo de estudios, los créditos que se consiguen son de montos bajos, debido a que los gastos no son tan grandes en comparación a otros. Se les conoce como microcréditos, sus devoluciones son cortas y las tasas de interés también.

Grado universitario

Para poder financiar los estudios en una universidad se necesita de gran cantidad de dinero, estos préstamos pueden ser para pagar parcial o completa la educación que necesitamos. Los plazos se tienen que pagar en 6 o 12 meses, por lo que se necesitarán varios préstamos para poder pagar una carrera universitaria.

Máster

Aquí varía mucho según las características en las que se componga el máster, sobre todo si es en otro país, es importante evaluar todas las opciones disponibles. Se pueden usar microcréditos o préstamos personales de montos más altos, todo dependerá de lo que sea necesario para cubrir este tipo de gasto.

Cada caso cambiará o se adaptará a lo que sea necesario para completar una carrera o un curso. Por eso, es necesario que se evalúe adecuadamente cada una para poder decidir con claridad. Ten en cuenta que necesitarás más de un préstamo para lograr tus objetivos a diferencia de la compra de una casa o un coche, estos plazos nos esperan los 12 meses.

¿Dónde y cómo solicitar un préstamo para estudiantes sin nómina?

Hay muchos lugares para solicitar un préstamo de estudiantes sin necesidad de mostrar un certificado de ingresos o una nómina, gracias a internet las opciones están a pocos clics. Podemos seguir estos pasos para conseguirlo en el menor tiempo posible.

  • Selecciona alguno de los intermediarios que te hemos facilitado para que busques cual es el préstamo para estudiantes que necesitas.
  • Una vez seleccionado, haz clic en introducir el monto que requieres y el plazo que más se adapte a tus necesidades, tomando en cuenta cuánto será lo necesario para pagar.
  • Rellena el formulario con tus datos, enviando tu documentación, todo se hace vía online.
  • Si tu solicitud es aprobada tendrás que leer el contrato de crédito, y si estás de acuerdo firmarlo digitalmente y esperar a que llegue el dinero a tu cuenta.
  • El dinero será enviado en 15 minutos como mínimo y como máximo 48 horas, cuando llegue podrás gastarlo de inmediato.

¿Cómo devolver el préstamo personal?

La devolución del préstamo es muy importante, evitar endeudarte y hacerlo en el tiempo estipulado puede ser muy positivo para nuestra realidad económica, de esta manera cuando empecemos a trabajar no estaremos tan educados y podremos crecer financieramente.

No solo existe una vía para poder hacerlo, sino también otras que puedes utilizar para pagar, ya sea con los ingresos de tu trabajo, o con la ayuda de tus padres, estas vías son las siguientes.

  • Tarjeta de crédito: una opción muy interesante si deseas salir de esta deuda rápidamente, aunque después tendrás que pagar este crédito también.
  • Domiciliación bancaria: según vayamos teniendo ingresos ya sea del trabajo, becas u otro tipo de activos, el banco tendrá este gasto domiciliado, quiere decir que se descontará mensualmente para pagar las cuotas correspondientes.
  • Transferencia o ingreso en cajero: la más común entre todas, porque muchas veces nos hemos acostumbrado a pagar nuestras deudas con este tipo de transacciones, lo mejor es guardar el comprobante para asegurarnos de los pagos, y hacerlos los días que correspondan sin retraso.

Todas estas vías son válidas para la mayoría de entidades crediticias online, los préstamos para estudiantes son muy importantes, lo más recomendable es hacer los pagos en el momento indicado y evitar endeudarse.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la edad necesaria para solicitar un préstamo para estudiantes?

18 años, la mayoría de edad es necesaria para pedir un préstamo de este tipo a pesar de que tengamos 17 y ya estemos en la universidad tendremos que esperar.

¿Qué tipo de interés se paga en los préstamos para estudiantes?

Esto dependerá de la entidad que hayamos escogido porque las condiciones cambian según la empresa. Pero se pueden conseguir tasas de interés de 5% a 7% e incluso de 0%.

¿Hay posibilidad de solicitar un préstamo para estudiar en el extranjero?

Sí, ya sea porque quieras empezar una carrera en otro país o porque deseas continuar con tus estudios de postgrado, los préstamos para estudiantes cubren este tipo de gastos.

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Luisa Maria Lugo Blanco
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Soy una joven emprendedora que ama leer y escribir ✏️ Mi lema es: el conocimiento nunca es suficiente, así que me esmero por aprender cada día más, lo que me permite estar al día con lo necesario para dar lo máximo en mi trabajo, trabajo que ha transformado mi vida, llegando a ser todo para mí.

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