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¿Cuántos tipos de préstamos bancarios existen?
última actualización: octubre 30th 2023
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Los préstamos bancarios son una de las formas más populares de conseguir financiación para poder realizar cualquier proyecto a largo plazo. Si bien las personas conocen los préstamos más comunes como la hipoteca, hay muchos otros tipos que debes conocer. En este artículo conocerás todo sobre este tipo de financiación.
Tabla de contenido
¿Qué es un préstamo bancario?
Los préstamos bancarios son como su nombre lo indica, dinero que el banco otorga a una persona natural o jurídica, que planea gastar ese dinero en un proyecto en particular o en un gasto improvisado.
Este capital o dinero debe ser devuelto, con intereses o sin intereses en un plazo estipulado y se debe pagar a plazos, llamadas cuotas; aunque se puede pagar todo en un mismo momento ya sea al finalizar el tiempo o antes. La mayoría de las veces se debe pagar una comisión por haber pagado por adelantado.
Para poder optar a cualquier préstamo bancario, hay que cumplir con una serie de requisitos indispensables, y además de eso debemos cumplir con un perfil financiero. El banco debe asegurarse de que la persona puede pagar el préstamo, con ingresos fijos, deudas canceladas, trabajo estable, entre otras cosas.
Por esta razón, el banco puede aceptar o no la solicitud, si ve conveniente nos dará el contrato que tenemos que leer cuidadosamente, puesto que ahí estarán las condiciones de la devolución del préstamo.
Para solicitar un préstamo es recomendable tener mucha responsabilidad, con ese dinero se debe hacer un gasto inteligente, normalmente para poder producir más, lo mejor es evitar un endeudamiento para poder mantener el historial crediticio intacto.
Los préstamos cambian según el caso, existen préstamos específicos para poder solventar gastos de diferentes tipos. Ya sea para comprar una casa, pagar un servicio, o simplemente para adelantar un pago de nómina, estos tienen distintas condiciones y es importante conocerlos todos.
Alternativa a un préstamo bancario
Debido a que las exigencias de un préstamo bancario son altas, y debemos cumplir con varios requisitos indispensables que según el caso pueden ser difíciles de conseguir, existen otras alternativas para obtener un crédito. Estas son las 3 entidades privadas mejor valoradas para esa opción.
- Vivus.es: este prestamista otorga un capital que va entre los 50 a 300 euros con un máximo de 1400, diseñado para poder pagar deudas, servicios o emergencias a final de mes. Los plazos son cortos de 7 a 30 días, y permite préstamos gratuitos sin intereses.
- Solcredito: este prestamista es ideal para hacer préstamos que se paguen con plazos más largos, de 91 a 120 días, aunque siguen siendo cifras cortas, puesto que se mueve entre 100 hasta 10.000 euros, cantidad suficiente para poder empezar varios proyectos, con grandes ventajas disponibles.
- Cofidis: una entidad ideal para pedir por un préstamo alto para poder desarrollar un proyecto como emprender un negocio, la reparación de una casa, o la compra de un coche. Va desde 100 hasta 15.000 euros y se puede pagar en 12 a 72 meses, es una entidad con seguridad y rapidez en su servicio.
Las ventajas de solicitar los préstamos con entidades privadas como estas es que tenemos mayor flexibilidad al momento de procesar una solicitud. Además de que tienen las mismas garantías y beneficios que con un banco normal, convirtiéndolo en un servicio más accesible.
Tipos de préstamos bancarios
Los tipos de créditos bancarios varían según la razón por la que estamos pidiendo el préstamo, el gasto es la principal diferencia que tiene este tipo de financiamiento, ya que así se determina el monto exacto, los plazos, los intereses, entre otros.
Si bien estos préstamos están diseñados para una actividad determinada. Estos también pueden financiar cualquier otro tipo de proyecto si el monto es suficiente, aunque este no será del todo eficiente como si el préstamo hubiera sido diseñado específicamente para conseguir tal objetivo.
- Préstamos Personales: este tipo de préstamo es solicitado para gastarlo en necesidades específicas dependiendo de cada usuario, normalmente porque la persona se ha quedado sin liquidez a fin de mes y lo necesita para financiar sus gastos personales.
También puede ser para pagar un viaje, una boda, o la reparación de la casa. Muchas personas usan este tipo de préstamo, puesto que así se aseguran de poder cumplir con ese objetivo y después pagarlo, sus plazos de devolución son de corto plazo y los importes son bajos-medianos.
- Préstamos al consumo: se trata de un préstamo para adquirir un bien o servicio que sea duradero y que no podamos pagar en su totalidad para poder tenerlo en un primer momento, es decir financiándolo por plazos porque su precio es muy elevado.
Aquí entran en juego, los televisores, ordenadores, coches, un móvil, entre otros. Son productos que tienen un precio muy alto, por eso los bancos nos dan esta opción para que sean más accesibles para nosotros. Debido a que no siempre el monto es tan grande, los plazos son cortos, aunque depende mucho según lo que necesite cada persona.
- Préstamos de estudios: es uno de los más raros, porque no se ve en todos los países, solo en aquellos donde la educación es muy cara, y para muchas personas si no existieran los préstamos de estudios sería imposible estudiar en una universidad de calidad.
En países como Reino Unido o Estados Unidos los jóvenes los solicitan mucho y tienen gran efectividad, con esto pude financiar becas, cursos, tasas de estudios, matrículas, o gastos de escolares, como libros o residencia.
- Préstamos hipotecarios: el más común porque es el que más personas utilizan para poder comprar su vivienda en la mayoría de los países. Está organizado por muebles o inmuebles que se conocen como hipoteca.
El préstamo que se otorga es de gran cantidad de dinero, por esa misma razón si fallamos con el pago del préstamo, el banco tendrá la autoridad de quedarse con el bien o inmueble que estemos comprando. Esto como un reclamo legal en caso de emergencia de impago. Por eso, es importante evaluar nuestras condiciones financieras cuando vayamos a hacer un préstamo de este tipo
Ventajas y desventajas de los préstamos bancarios
Solicitar un préstamo tiene muchas ventajas, puesto que es una forma de comprar algo de manera efectiva sin necesidad de gastar todos nuestros ahorros. Sin embargo también tienen sus desventajas, debido a que dependen del tipo de condiciones que ofrezcan. Aquí te mostramos cada una de ellas.
Ventajas
Las ventajas que tiene solicitar un préstamo son muy fáciles de identificar, aquí te explicamos las más destacables.
- Flexibilidad: la posibilidad de pagar un objeto o servicio de gran valor a plazos, nos aporta flexibilidad para nuestro presupuesto. Solo tendrás que pagar unas cuotas del valor real en unos meses con lo cual eso lo hace más fácil que gastar el monto total de una vez.
- Rentables: hacer un préstamo tiene una gran garantía de que nuestro dinero estará bien invertido, las tasas de interés y las cuotas no son muy altas, por eso comprar cosas de esta forma representa una opción muy rentable para cualquier persona.
- Beneficios fiscales: si hacemos gastos con préstamos bancarios, no tendremos que pagar impuestos, esto debido a que se trata de un gasto deducible. Por esta razón, nos sale mucho mejor comprar algo con un préstamo.
Desventajas
Las desventajas son siempre una constante que debemos considerar al momento de un préstamo bancario.
- Requisitos estrictos: los préstamos requieren de algún tipo de condición para que estos se puedan pagar, por eso los bancos son tan estrictos con los requisitos, las personas que vayan a contratar un crédito tiene que cumplir con un perfil para garantizar que lo podrán pagar en el tiempo establecido y no habrá impago de la deuda.
- Pagos periódicos: mensualmente tendremos que hacer un pago que saldrá de nuestro bolsillo, si nos atrasamos tendremos que pagar una multa o incluso podemos perder el producto que estamos financiando. También se puede ver nuestro historial crediticio afectado.
- Montos de pago irregulares: si aceptamos un préstamo con intereses variados, cada mes que tengamos que pagar el porcentaje cambiará, lo cual puede ser muy desfavorable; ya que tendremos que pagar más cada mes, aunque esto varía mucho según el caso.
Preguntas frecuentes
¿Para qué sirve un préstamo bancario?
Los préstamos bancarios sirven para financiar un producto o servicio a plazos, para así poder obtenerlo desde un primer momento.
¿Cuántos tipos de préstamos bancarios hay?
Dependiendo de los servicios de un banco, es muy común encontrar 4 tipos de préstamos bancarios específicamente, estos varían según su utilidad.
¿Existen otras entidades además de los bancos que otorguen préstamos?
Sí, los bancos no son los únicos en otorgar préstamos, también hay entidades privadas que se centran en ofrecer ese servicio y se pueden encontrar por internet.
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