¿Cuándo se prescribe una deuda?

Todos nosotros en algún momento nos hemos visto envueltos en deudas, ya sea por necesitar pagar la hipoteca, el seguro de vida o cualquier situación que nos llevó a ese punto, pero ¿sabías que una deuda se prescribe? Y si, cuando decimos esto nos referimos a que estas cambian en algún momento.

Pero. ¿Cuándo ocurre esto? Es muy importante estar al tanto de esta información para que luego no estemos pagando dinero de más, y conocer los periodos de tiempo establecidos de ello. Así que, en este artículo vamos a profundizar en este tema y veamos cómo nos puede beneficiar.

¿Cuál es el concepto de una deuda y cuando es el momento en el que se prescribe?

Ya que estaremos tocando mucho esta palabra, es importante que conozcamos cuál es la definición que está de ella, así podemos comprenderlo mejor. Entonces, una deuda es básicamente el compromiso o responsabilidad de devolver algo. Esto puede ser productos financieros, dinero u otra cosa de valor.

Para llegar a ello se deben establecer ciertas condiciones que se deben cumplir, como por ejemplo los periodos de pago exactos. Y aunque, tradicionalmente para saldar esto simplemente entregamos la suma que se nos otorgó, hay otras formas de librarse de ella.

Aquí es cuando entra el hecho de que se prescriba una deuda, o que simplemente ella desaparezca. Pero ¿Cómo es posible? Para ello es necesario que cumplas una serie de condiciones.

Son estas:

• Cuando la persona que te dio el dinero no haya recurrido a lo legal para hacer una denuncia formal o un reclamo por la devolución completa del dinero más intereses.
• Y la otra forma es cuando quien recibe el dinero no reconoce que dicho préstamo a plazos existió. Y cuando es así, simplemente se aplica que si no hay negocios no hay acuerdo, y a esta persona se le exenta de culpa. 

¿Qué sucede cuando se cumplen estos dos requerimientos?

Simplemente que, al no aceptar o reconocer que existe una cuenta pendiente, la entidad financiera pierde por completo el control de ese dinero y no tiene derecho sobre eso. Así que, la persona debe quedar totalmente libre de responsabilidades económicas. 

¿Cuándo le corresponde a una deuda prescribirse según el tipo que es?

Primero, tenemos que comprender que cada deuda tiene un plazo de tiempo establecido para la prescripción. Entonces, cada categoría tiene distintos momentos para caducar y la ley lo ha establecido así para llevar un mejor control de esto.

Por lo tanto, si nos referimos a las deudas de un contrato personal, estas en aproximadamente 5 años se prescriben. Una vez cumplido ese periodo ninguna de las dos partes puede hacer algún reclamo al respecto, ni tampoco tendrá que hacer frente a la deuda. 

Para que podamos tener datos más precisos hemos preparado la siguiente lista con toda esa información brevemente explicada:

• Cuando la deuda es del tipo hipotecaria: estas tienen un periodo para prescribirse bastante alto, de unos 20 años que comienzan a correr desde el día en el que se pactó. Todo esto está plasmado en el código civil, en el artículo 1964.
• Cuando es una deuda por alquiler: en este caso, el tiempo es más reducido a tan solo 5 años, y de igual forma este tiempo comienza a correr desde que se establecieron las cuotas mensuales. 
• Préstamos personales: ya mencionamos una parte de esto, pero una nueva actualización de esta normativa impuesta menciona que las deudas que están desde antes del 5 de octubre del año 2015 se pueden extender hasta 15 años.
• Cuando debes pagar una tarjeta de crédito: se puede decir que la mayor parte de la población ha sobregirado su tarjeta de crédito en más de una ocasión. Esto significa que, una vez hecho eso, si no se paga en máximo 15 años esa deuda se va a prescribir.

¿Se prescriben las deudas con Hacienda y seguridad social?

Esta es una pregunta que todos nos hemos hecho más de una vez, y como estuvimos analizando, casi todos los tipos de deudas tarde o temprano se prescriben. Sin embargo, la seguridad social es de esas pocas entidades que tarde o temprano seguirá solicitando esa suma de dinero que debes.

Esto lo decimos porque, aunque por la Ley Tributaria menciona en términos generales que no deben pasar más de 4 años para que se haga la prescripción, esta compañía es la excepción a la regla.

Así que, si tienes alguna cuota pendiente, te recomendamos saludarla en la brevedad posible. Esto para evitar que se acumulen y que, al pasar los años, esta suma crezca más, y sea difícil lograr pagarla. 

¿Aplica esto para los servicios públicos también?

Para nadie es un secreto que uno que otro mes nos hemos visto atrasados en las facturas de los servicios que más utilizamos a diario. Es decir, el agua, el teléfono, la luz e incluso el gas. Sea cual sea la situación que nos llevó hasta ese extremo de no poder cumplir con esos pagos, esa deuda se prescribe después de los 3 años.

Ahora bien, puede que en algunos casos ese periodo lo extiendan hasta los 5 años. Así que, durante ese tiempo tienen la autoridad de seguir cobrando hasta que puedas ponerte al día. 

¿Qué sucede cuando la persona no puede pagar toda la deuda de inmediato?

Cuando la persona no puede devolver todo el dinero rápido se le da un espacio de tiempo prudente hasta que logre reunir o puede ir pagando por cuotas. Incluso, ir abonando hasta completar la tarifa que tiene pendiente y así poder ponerse al día con los servicios. 

Cuando la deuda es por una multa

Antes de continuar tenemos que aclarar algo. Y es que, no porque sea una multa significa que no tiene un lapso de tiempo establecido para vencerse, ellas si pueden caducar máximo a los 4 años, así que, la cuenta como tal comienza el día que te la colocaron.

Ahora bien, otra cosa muy distinta es cuando se comete una infracción de tráfico, para este tipo de deudas se ha establecido un plazo máximo de 6 meses. Luego de ese tiempo no hay argumentos para seguir cobrándole. 

Tasa de intereses que se aplican

Dependiendo de la naturaleza de la deuda que tengas la tasa de interés que esta tiene consigo tiene montos variables. Por ejemplo, si lo llevamos al campo de los préstamos personales siendo estos por mucho o poco dinero, cada contrato tiene especificado cuánto porcentaje se aplica por atrasos, adicionales a los intereses de un préstamo ya establecido.

Entonces, para saber exactamente cual es el monto que te corresponde pagar en caso de no poder cumplir con los tiempos, es que haz todas las preguntas necesarias antes de firmar. Si es posible, pedir consejo de un abogado. 

¿Qué se debe considerar antes de meterse en una deuda?

Si la deuda que vas a adquirir es por préstamos, recuerda solicitar una suma de dinero que podrás pagar en el tiempo acordado. ¿Por qué recomendamos esto? Precisamente para evitar que tu historial crediticio bancario se manche con deudas o que te veas en aprietos para saldarlas.  Y claro, considerando los costes extra de intereses que vienen incluidos. 

¿Es mejor esperar a que la deuda se prescriba sola?

¿Verdad que a nadie le gusta tener una preocupación constante? Precisamente eso es lo que ocurre con tu mente cuando decides esperar que pasen los distintos plazos para que tu deuda se prescriba, y, además, con eso tu historial de créditos se puede ver manchado.

Entonces, lo mejor es que hagas lo posible por saldar esa deuda a la brevedad posible. Y, de hecho, si haces el esfuerzo puedes aplicar a las distintas modalidades de préstamos disponibles. 

Así que, sin duda si escogemos entre ser responsables y devolver todo el dinero y esperar a que esto se prescriba ¿Qué escoges?

Preguntas frecuentes

Autor del artículo

Luisa Maria Lugo Blanco

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Soy una joven emprendedora que ama leer y escribir ✏️ Mi lema es: el conocimiento nunca es suficiente, así que me esmero por aprender cada día más, lo que me permite estar al día con lo necesario para dar lo máximo en mi trabajo, trabajo que ha transformado mi vida, llegando a ser todo para mí.