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Ficheros de morosos: ¿Qué son y cómo funcionan?
última actualización: junio 21st 2023
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Si andas en búsqueda de los mejores préstamos personales, es posible que las entidades financieras te hayan negado el crédito por ser parte de los ficheros de morosos, pero si no tienes claro este tema, aquí conocerás el funcionamiento de la lista de morosos en España.
Tabla de contenido
¿De qué se tratan los ficheros de morosos?
La lista de morosos es un registro de información de todas aquellas personas que han tenido deudas; por eso, muchas compañías acuden a está lista para registrar a sus deudores señalando la violación de los términos y condiciones por parte de sus clientes, con esto los bancos y prestamistas pueden verificar la solvencia de quienes soliciten un servicio o crédito.
Por eso, solicitar un préstamo y estar en el registro de los ficheros de morosos se hará mucho más difícil, ya que ninguna entidad financiera consideraría dar un crédito a un cliente con antecedentes de deudas; sin embargo, vale resaltar que existen algunas compañías financieras para clientes morosos.
¿Cómo me pueden añadir en los ficheros de morosos?
Existen muchos motivos por los cuales pueden añadirte en los ficheros de morosos. Esto, básicamente sucede por tener una deuda por pagar, lo que lleva a la entidad financiera a establecer tu nombre en la lista negra. Sin embargo, existen excepciones que pueden llegar a esos ficheros por equivocación o porque alteran tu identidad.
Ahora bien, para que tu información se plasme en esos ficheros, se deben cumplir ciertas condiciones, según el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999 del 12 de diciembre de Protección de datos de Carácter personal y la Instrucción 1/1995 de la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD): tener una deuda vencida, aviso previo de pago por parte del merecedor o ambas.
Además, se debe notificar la inclusión en el fichero dentro del plazo de 30 días.
Ficheros de morosos más importantes en España
Ya que conoces de qué se tratan los ficheros de morosos, veamos cuáles son los más conocidos en España.
ASNEF
Los ficheros de morosidad en ASNEF es uno de los más conocidos en España, donde se almacena la información de personas naturales o jurídicas en situación de endeudamiento, esta lista cumple con la protección de información de carácter personal, ofreciendo al consumidor las solicitudes de acuerdo a como lo estipula la ley.
Hoy en día ASNEF en España cuenta con más de 200 socios, incluyendo empresas, entidades bancarias, caja de ahorros y servicios nacionales.
Cabe mencionar que, las compañías incluyen a sus clientes en la lista de morosos y realizan una actualización diariamente, además no existe un mínimo de deuda para que la información se visualice en ASNEF, y pueden mantenerse en esos ficheros hasta 6 años.
Aunque muchos prestamistas se limitan en otorgar un préstamo a personas en ASNEF, existen compañías especializadas que te ayudan a limpiar tu historial y salir de ASNEF.
Badexcug
Otro fichero donde se pueden encontrar los morosos en España es BADEXCUG. Este listado ayuda a las entidades prestamistas a conocer el riesgo de otorgar préstamos a plazos a personas naturales o jurídicas en estado de endeudamiento.
Hasta el momento BADEXCUG tiene más de 200 compañías asociadas, las cuales otorgan información a la lista de morosidad y son las autorizadas para consultar.
RAI
Otro fichero importante en España es RAI, donde su misión es almacenar la información de los morosos con deudas con más de 300€.
Entre los socios de RAI se encuentran: entidades financieras, cajas de ahorro y prestamistas, los cuales pueden consultar los ficheros.
Si te encuentras en este fichero, puedes estar hasta un poco más de 2 años sin la libertad de solicitar ningún préstamo.
¿Es posible obtener un préstamo estando en ficheros de morosos?
Como hemos mencionado, estar en la lista de morosos suele ser una limitante para solicitar un préstamo personal en bancos o cajas de ahorro, pero no significa que personas con deudas no puedan conseguir un préstamo.
Para esos casos, existen entidades privadas que otorgan préstamos para morosos, dando la oportunidad de obtener ese dinero urgente, sin necesidad de presentar su historial de crédito. En la web puedes encontrar prestamistas con grandiosas ofertas con ASNEF, además de altos montos para pagar en cómodas cuotas y a largo plazo.
Por lo general, estos préstamos personales sirven para salir de apuros cuando te encuentras endeudado; recuerda lo importante de cumplir con los compromisos de pagos adquiridos al momento de la solicitud del dinero, así podrás ir limpiando tu perfil crediticio si te encuentras en ASNEF.
Créditos rápidos en ASNEF
Existen entidades financieras que otorgan préstamos con ASNEF, ya sea que necesites 100, 200 o un monto mayor.
Estos préstamos rápidos pueden ser solicitados desde la comodidad de su hogar, ya que se tramita de manera 100% online, desde el sitio web de su preferencia. Solo necesitas un computador o teléfono móvil conectado a internet, y algunos recaudos básicos de solicitud.
El procedimiento para pedir un microcrédito online con ASNEF es muy fácil, solo debes indicar el monto que deseas, el plazo de devolución del préstamo y completar una planilla con tus datos personales y financieros. La respuesta a tu solicitud será instantánea y, al momento de su aprobación, se enviará el dinero en tu cuenta.
Los préstamos online pequeños con ASNEF por lo general están diseñados para ser cancelados entre 1 a 3 meses, esto varía según el prestamista. Por lo tanto, el microcrédito no suele superar los 1000€.
En cuanto a los intereses de estos préstamos en ASNEF, puedes usar el simulador de préstamos y conocer el monto real a pagar. Allí podrás observar los intereses y comisiones del crédito.
Empresas para salir de ASNEF
Existen empresas especializadas que te ayudan a salir de ASNEF, y brindan sus servicios a través de internet para asesorarte y negociar o refinanciar tus deudas.
Abogados expertos estudian tu situación para estructurar un plan individual de liquidación que te convenga.
Las empresas para borrarte de ASNEF, tienen distintos aspectos para la liquidación de tu deuda. Los especialistas se centran en: reunificación de deudas, Ley de Segunda Oportunidad y reestructuración de deudas.
Estas empresas te ayudan a obtener el mejor descuento para solventar tus deudas. En algunas ocasiones pueden lograr el 50% o hasta 100% de exoneración. Entre las empresas para salir de ASNEF destacan: Repagalia, Resuelve tu Deuda y Deudai.
Preguntas Frecuentes
Muchas personas incluidas en los ficheros de morosos no están muy claras de esta lista; por eso, con las siguientes respuestas a las preguntas más frecuentes, podrás tener más claridad del tema.
¿Cuánto es el tiempo máximo que puedo estar en un fichero de morosos?
El tiempo máximo legal son 72 meses. Aunque, si cancelas tu deuda y envías la respectiva información a la lista de morosos, te deberían sacar de ese fichero casi de inmediato, además de no dejar ningún rastro de morosidad.
¿Qué información incluye la lista de morosidad?
La información de los ficheros morosos incluye la fecha de endeudamiento, el monto de la deuda, la entidad a quien se le debe el crédito, personas o compañías que han visualizado tu fichero.
¿Cómo puedo salir de los ficheros morosos?
Tienes dos alternativas para salir de la lista de morosidad con las entidades financieras: cancelando la deuda o esperar que transcurran 6 años para que automáticamente seas borrado de ese fichero. Aunque, existen casos que luego de ser resuelta la deuda, la persona se mantenga registrada un tiempo más en el fichero.
¿Cuánto cobran las empresas que ayudan a salir de los ficheros de morosos?
Por lo general, las empresas especializadas en ayudarte a borrar de los ficheros de morosos ofrecen asesoramiento gratis, pero cuando hagas decidas realizar tu trámite de eliminación de deuda, estos especialistas cobrarán una tarifa, la cual se verá reflejada en el documento de encargo.
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